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调研报告：中小企业融资难、融资贵现状、存在的问题及对策建议.pdf

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调研报告：中小企业融资难、融资贵现状、存在的问题及对策 建议 调研报告：中小企业融资难、融资贵现状、存在的问题及对策建 议当前我国中小企业在融资过程中出现的真实状况融资较困难其一， 过高的准入标准成为直接融 资的最大障碍。直接融资，就是资金提供者借助于金融工具，将 资金直接提供给资金需求者，并形成事实上的债券和债务关系。资金 提供方和资金需 求方能够直接对接，不仅方便、快捷，而且也节省了中介的费用， 一定程度上降低了企业的财务支出。但是直接融资的弊端也不容忽视， 就是准入的 标准过高，是很多中小企业可望而不可及的。其二，间接融资的 选择性较小。从当前的实践来看，中小企业的间接融资渠道比较狭窄， 选择性较小， 常见的间接融资主要包括银行贷款和民间贷款。中小企业从银行 贷款，不仅限制要求较多，而且审核材料较严格，审核时间较长。而 对于民间贷款来 说，不仅贷款利率较高，而且安全性较低，缺少可靠的保障，潜 在风险性较大，对于中小企业发展来说，并不是最佳选择。融资成本 较贵中小企业在 融资贷款问题上，除了存在融资较难的困境，还存在融资成本较 贵的问题。当中小企业的银行贷款资格不达标的时候，或者银行的资 金不宽裕的时候 ，中小企业一般会考虑应用民间贷款的方法来解决发展资金的燃 眉之急。民间融资虽然有一定的优势，但是其贷款本身存在的劣势也 是不能忽视的， 例如，民间贷款的成本较银行贷款的成本较高，安全性较低，无 形中会给企业的发展带来沉重的经济压力和负债负担，不利于企业提 高自身的经济 效益，也不利于中小企业的快速发展，而且很可能造成企业发展 资金的再次短缺。造成我国中小企业“融资难、融资贵”的主要原因 分析在我国，融 资是一种常见的经济行为，融资行为的成功与否，经常会受到很 多因素的影响，而造成我国中小企业融资难、融资贵的主要原因也不 是单一的。中小 企业自身存在的问题其一，中小企业的经营缺乏稳定性。在我国， 一般中小企业的生产规模较小，发展资本比较匮乏，持续经营能力也 不强，一旦市 场上出现风吹草动，中小企业往往会受到殃及，抵抗风险能力较 差。特别需要指出的是，很多中小企业的信用等级较低，经营效益较 差，银行贷款给 他们需要冒很大的风险，因此，正是中小企业经营上的较高风险， 一定程度上造成了企业在融资问题上的“难、贵”困境。其二，可用 于抵押的资 产较少。在我国，很多中小企业缺乏雄厚的发展实力，因此在银 行贷款的时候，可用于抵押的资产较少，即使在一些新兴产业，或者 是国家重点扶 持的中小企业，虽然它们具有一定的知识产权，拥有一定的科研 能力，而且企业的经营状况也不差，但是由于企业本身缺乏一定的抵 押资产，现有的 评价体系很难做出正确的价值评估，使得知识产权抵质押无法成 功实现，因而也不能顺利地取得信用贷款，增加了融资的难度。其三， 中小企业的资 信程度较低。我国的中小企业存在财务制度不健全，或者不规范 的情况，使得贷款的金融机构难以获得准确的、完整的财务信息，从 而不能对企 业的经营情况和盈利状况做出客观而真实的判断。另外，一些中 小企业的诚信度不高，经常出现生产不合格产品、发生合同违约、侵 犯知识产权等情 况，给自身的发展带来一定的风险性，因此，银行为确保自身信 贷资金的安全，不会轻易贷款给中小企业，无形中增加了中小企业的 贷款难度。其四 ，中小企业的融资缺乏理性。在我国，一些中小企业融资行为缺 乏理性，它们忽视了自身发展的实际情况，盲目的融资来扩大生产规 模，或者将贷款 用于其他行业的投资，给银行的贷款资金带来很大的风险性，导 致了银行的贷款不良率长期持高不下，银行只能采取压缩贷款的措施 来保证银行的贷 款资金安全，降低贷款带来的风险。银行方面存在的问题其一， 信息上的不对称，很大程度上影响了银行的放贷行为。我国很多中小 企业都属于家族 式的企业，在管理方式上比较特殊，财务制度管理不规范，而且 财务的透明度较低，这就给金融机构和投资者的正确判断带来一定的 难度，不能 准确地掌握企业的实际运营情况和盈利情况，银行机构被迫只能 提高抵押的标准，提高贷款成本或者缩减放贷。因此，在实践中，有 效解决财务信息 的不对称，一定程度上能够解决中小企业的融资难问题。其二， 中小企业的融资特点不能贴合金融机构的信贷管理方式。首先，很多 中小企业的生产 经营不稳定，会受到季节等外界因素的影响，在申请贷款时，体 现出了急、少、短的特点。但是，很多金融机构对中小企业的贷款多 采用集中管理 的方式，审批的过程较长，需要进行严格的审核资料，程序较为 繁琐，不能贴合企业的资金实际需求特点。其次，银行在对中小企业 贷款资料进行 审批时，非常注重对财务信息、流动资金、企业的产能、产品质 量、产品价格、消费群体等信息进行审核和考察，与其他大型企业相 比较，中小企