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中小企业融资难的现状问题对策
中小企业是我国经济的重要组成部分,在很大程度上解决了我国居民的就业问题。然而，在这一系列欣欣向荣的背后,存在的是中小企业融资难的世界性难题。由于中小企业信用缺失、固定资产等抵押担保品少、财务信息不透明等，银行对其存在着明显的风险厌恶特征，中小企业融资难成为其生存发展的桎梏.中小企业拿不到贷款，但是要继续扩大再生产,要么内生式积累,要么被迫民间借贷.融资难、融资贵、融资乱、融资险,一系列融资问题挤压了中小企业的生存空间.因此,探讨中小企业融资难的原因,破解中小企业融资难的路径,就成为各级政府、企业和金融从业者面对的重要课题，对促进我国的国民经济增长，提高人民生活水平具有深远的现实意义.
一、中小企业融资难的现状
目前，我国中小企业得到了迅猛发展，其数量多、分布面广、经营灵活、形式多样.国家统计局数据显示,根据新的中小企业划型标准和第二次经济普查数据测算,中国中小企业占全国企业总数的99。7％.中小企业创造了60%的国内生产总值、59％的税收和60％的进出口，提供了全国80%的城镇就业岗位，每年解决1000多万新增就业.然而,在实际的运作过程中，中小企业被忽视、遭受不公平待遇的情况时有发生，尤其是在国际金融危机爆发后，中小企业的融资状况更加不容乐观。
（一）中小企业融资渠道单一
我国中小企业的资金来源随着改革开放的深化以及国家经济体制的改革和资本市场的建立,也逐渐地从单一渠道向多元化多层次发展.但就目前的情况看，我国中小企业的融资渠道还是过于单一和狭窄,目前支持企业发展仍然还是依靠自身内部的积累，即以内源(论文写作加vx：17354321606,免费的专业咨询！）性融资为主，外源性融资比重过小.以广东省为例，2016年民间投资资金来源17532。34亿元，其中国内贷款2051.12亿元,同比增长10.0%，增速比同比下降33.5个百分点,占资金来源比重为11.7%，比上年下降0。4个百分点；其他资金来源4058。52亿元，同比下降2.5％，增速同比大幅下降44.2个百分点，占资金来源比重为23。1%，比上年下降3。8个百分点；而自筹资金11322.57亿元，增长23。4%，增速同比提高2.7个百分点，占比64。6％，比上年提高4.2个百分点。
（二)银行为中小企业的贷款较少
银行贷款是我国大多数企业主要的融资途径，同样，中小企业也把银行贷款作为主要的融资途径，并以商业银行贷款作为主要外部资金来源形式，而且将长时间存在下去。但银行主要提供的是流动资金贷款以及固定资产改造资金，很少能够给中小企业提供长期贷款，同时国有大商业银行更注重放贷给国有企业和大型企业.2016年，银行对实体经济发放的贷款在我国整个社会融资总额中占到2/3左右,同时我国最大的五家国有商业银行贷款总额已经占到全国商业银行贷款总额的80％左右，截至2015年末，根据央行发布的数据,我国人民币小微企业贷款余额为17.4万亿元,仅占全部企业贷款余额的31。2％。
(三)中小企业贷款门槛较高
另外,我国政府虽一直以来高度重视中小企业发展，特别是随着经济规模实力的增加,也不断加强对中小企业发展的财政资金支持力度，以此带动经济转型升级和产业的高水平发展.如2015年9月，国家财政部宣布设立国家中小企业发展基金，中央财政通过整合支持企业发展的相关资金出资150亿元,同时吸引社会资本设立了总规模为600亿元的国家中小企业发展基金，并通过设立子基金等方式多次放大力争达到8-10倍的乘数效应.2016年1月,国家中小企业发展基金在深圳又成立了首支实体基金，总规模达60亿元，其中中央财政出资15亿元。与此同时，我国各级政府也都设立中小企业发展基金，根据本地区经济发展的特点有针对性的支持中小企业发展.尽管如此,仍应注意到，国家财政资金数额毕竟是有限的,具有一定程度的侧重，支持的门槛仍然较高,相对我国几千万的中小企业群体来说，争取财政补贴对于大部分的中小企业来说仍然是望而莫及。
（四）中小企业民间融资风险突出
从我国国情来看，由于中小企业信息披露不完整、抵押物偏少,从银行获得贷款条件苛刻并且时间很长,而获得直接融资渠道又寥寥无几，所以在一些民营经济发达的地区,中小企业采用民间融资的情况比较普遍，而民间融资的规模也呈现出快速增长的态势。民间资本进入融资市场不仅可以丰富中小企业的融资渠道，而且具有其他融资方式不具备的优势，比如融资速度快、资金调配方便、融资门槛低等,同时从融资的期限来看，民间融资一般灵活性强、期限短，但其重大缺陷就是融资成本较高。然而,我国金融市场发展还不够完善,如果能够有效合理地利用民间资金,民间资金完全有可能成为我国正规金融市场的一支重要补充力量;如果能通过合法渠道规范民间资金的合理使用,可以对中小企业