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加强金融行业廉政风险防控思考

摘要：廉政风险，从古至今都是一个重要问题，其主
要存在于政府部门、事业单位、国有企业等，从近几年来看，
行业范围也有扩大的趋势。如何对廉政风险进行防控，是能
否激发部门、企业活力，促进公平正义，推动社会进步的关
键。因此，加强廉政风险防控，成为目前，特别是十八大之
后非常重要的课题。而对于银行业来说，随着不断地改制创
新升级，银行廉政风险防控和预防腐败工作面临着严峻的形
势。构建廉政风险防控管理体系，主动预防和化解廉政风险，
成为提升银行内控管理水平和保证业务健康发展的迫切需
要。

关键词：银行业;廉政风险;防控

中图分类号：F24

文献标识码：A

doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2016.23.042

1当前银行业廉政风险种类及特征

1.1银行业廉政风险的主要种类

一是岗位风险。银行内部岗位中隐藏的道德问题，主要
表现为银行工作人员的主观故意，比如做一些与其岗位职责
不相符合的行为，产生不良的后果。二是职责风险。权力的
运用监督不力，权力限制的制度不健全，主要表现为容易产
生腐败，以权谋私、假公济私等行为。三是程序风险。银行
部门内部缺乏健全的预防腐败的程序，或者有程序但执行不
力，不能起到相互监督、相互制约的作用，程序的漏洞造成
防控有效性不足。四是制度风险。好的制度可以约束人的行
为，起到提升效率、预防腐败的作用，但目前银行业廉政风
险防控制度仍然存在诸多缺陷，容易出现权力滥用、缺乏限
制等情况。五是操守风险。外界对内部人员的影响和刺激大
量的存在于这个社会，而许多银行人员经不起诱惑、稳不住
内心，容易出现权钱交易等问题。

1.2银行业廉政风险主要特征

银行业廉政风险有如下四方面的特征。一是随着银行业
务类型的不断丰富，业务范围的不断拓宽，业务开展的不断
创新，廉政风险的种类也不断增加。二是廉政风险不仅仅存
在于某个部门、某个职位、某个体系中，而是无孔不入，在
各个方面都存在。三是廉政风险引不起行业内领导和干部职
工的重视，没有认识到其重要性。四是危害性较大，如果有
廉政问题出现，不仅仅对行业或部门内部，还会扩散到外界，
造成更严重的影响。

2开展廉政风险防控工作存在的主要问题
2.1思想上没有引起足够重视

长期以来，银行业普遍存在重业务轻防控的问题，对业
务工作精抓、细抓，对廉政建设流于形式、缺乏成效。究其
原因，主要在于银行业内部总体上没有对廉政风险防控工作
没有引起重视，思想认识不足，特别是有一种观点，认为廉
政风险防控不是自己的事，和自己无关。这是非常危险的思
想，廉政风险防控并非只是纪检部门的事。

2.2风险防控手段落后

一是风险点的发现、筛查不力。从各大商业银行的现状
来看，对于廉政风险的查找、分析，因为触及到其他部门的
利益，受到众多部门的阻碍，在发现风险点的过程中走形式、
避核心，找一些无关轻重、无关痛痒的风险点，将真正触及
实质的风险忽略。二是风险防控缺乏有效性。廉政风险防控
需要有理论做指引，制度做保障，方法做支撑，但目前这三
方面都存在一定的缺失或不健全的问题，缺乏有效性，使得
廉政风险防控制度停留在一纸空文之中。三是对风险防控职
责混乱。廉政风险防控的职能与责任脱节，防控力量得不到
有效发挥，职能设置与风险点不匹配，防控措施缺乏针对性
和着力点。加上没有具体的实施办法、工作机制，不能从制
度上和程序上有效的对廉政风险进行防控。

2.3缺乏防控效果评估
缺乏对廉政风险防控的意识和执行，也缺乏对廉政风险
防控效果的有效评估，导致长期以来，银行业廉政风险防控
不知道做的程度如何，不知道怎么样进行总结和完善。同时，
纪检部门无法对防控工作进行有效的监督，出现了问题也无
法对问题本身进行量化或者评估，这样也更不利于廉政风险
责任的明确。

3加强银行业廉政风险防控的对策

3.1建立有效的权力运行机制，增强防控的科学性

3.1.1科学划分权力

首先，要根据银行业的结构特点，按照总行、分行、支
行三个层级，对各层级、各部门的权力清单进行收集、汇总、
分类、分析、划分，将各项权力风险点分解到各部门、各岗
位，最终落实到人;其次，对各项权力的赋予、使用、限制等
范畴进行充分了解和把握，对权力运行机制进行完善和提
升，理顺权力运行流程，设置权力运行监控关键点位，找到
权力运行风险点的应对办法;第三，要抓住权力运行的实质，
要用与时俱进的精神和思维对待权力的划分。权力要细化，
需要与制度改革相结合，也需要创新。在创新的基础上，找
到适合银行业权力设置和细化的有效路径，体现权力划分的
科学性。
3.1.2合理限制权力

建立预警机制，明确防控界限，设置风险指标。将权力
的运行限制在制度下、体系下。对于权力所涉及的廉政风