借鉴欧美国家经验加快我国城市商业银行发展(精).doc

借鉴欧美国家经验
加快我国城市商业银行发展
苏钦
(上海财经大学公共经济与管理学院上海200433
[摘要]我国城市商业银行是在宏观经济金融体系市场化改革的背景下建立和发展起来的,但是近年来,由于其内部运行机制中存在缺陷,加上外部市场竞争日趋激烈,一些城市商业银行的经营状况呈下降趋势。欧美地方中小银行与我国城市商业银行的情况颇为相似,面临国内大银行和国外金融机构的双重夹击,它们实行进取性的经营策略,在政府的政策扶持下,克服自身局限,赢得了应有的市场地位,这给我们以有益的启示。中国城市商业银行要借鉴欧美的经验,针对自身的不足,从体制、管理、业务、政策等多个层面入手,积极探索,实现经营机制的根本转变,在多元化的金融市场中确立城市商业银行的一元化。
[关键词]城市商业银行;欧美;发展策略
[中图分类号]F83[文献标识码]A[文章编号]1672-1071(201002-0043-04
近年来,随着改革的不断深化,以银行为代表的金融体系成为整个经济体制改革的重心。城市商业银行是我国银行体制中的一个重要组成部分,它的组建和发展对我国经济和金融业的市场化进程具有十分重要的意义。面临当前内外经营环境的巨大变迁,城市商业银行何以有效应对,是业内外人士广泛关注的一个重要课题。
一、我国城市商业银行产生的历史背景及其现实处境
城市商业银行的组建和发展是在宏观经济金融体系市场化改革的背景下进行的。20世纪70年代以来,我国成功进行了以市场为导向、以效率为中心的渐进经济体制改革,国民经济总体实力有了明显提高,扣除物价因素,国内生产总值年均实际增长95%,大大高于同期发达国家年均增长25%和发展中国家年均增长5%的水平(刘荣,2002。理论界认为,双轨制是我国经济体制改革绩效显著的主要原因,即在保持国有经济稳定发展的同时放松国家垄断,使新兴部门进入,利用竞争所形成的鲶鱼效应,提高国有部门的效率,带动经济增长(张军,1997。与此相似,我国金融业改革同样走了双轨制之路,即在原先国有银行框架内引进中小商业银行,利用长出的新体制推动旧体制的变革。据统计,至2003年9月底,我国已建立城市商业银行112家,现有营业网点5161个,从业人员107万人,资产总额1302940亿元,占全国存款类商业银行市场份额的6%左右。尽管从量的角度,城市商业银行的总体实力还不是很强,然而,城市商业银行的组建和发展,在经济、金融各个层面上仍然产生了一系列重要的影响:首先,促进了银行业的改革开放。城市商业银行在建立伊始,就初步建立了股份制形式的现代企业架构,实现了投资主体的多元化,近年来,上海银行、南京市商业银行等一些规模较大的城市商业银行积极吸引外资参股,并引进国外先进的管理经验和经营模式,为国有商业银行的市场化改革和对外开放积累了经验。其次,提高了金融资源配置效率。城市商业银行的组建,完善了多元化的竞争市场,打破了传统体制下国有专业银行的垄断局面,竞争压力的提高促使国有商业银行加快变革,开展各种形式的金融创新,提升了整个金融体系的
[收稿日期]2010-02-20
[作者简介]苏钦(1988-,女,江苏南通人,上海财经大学公共经济与管理学院本科学生。
经营和服务水平。再次,有效地化解了历史形成的金融风险。城市商业银行通过对本地城市信用社的整顿与重组,根除了原来城市信用社的大量金融风险隐患,减轻了历史形成的风险包袱。截至2003年末,112家城市商业银行共合并城市信用社2294家,消化设在城区的农村信用合作社及金融服务社100多家。第四,推动了地方经济的发展。城市商业银行的出现,适应了我国经济结构多元化改革的进程,较好地满足了中小企业、社区居民的融资需求,在一定程度上填补了市场真空,为地方经济的发展提供了金融支持。
但是近年来,随着我国加入WTO,以及经济金融全球化进程的不断加快,城市商业银行的经营活动面临一系列新的挑战:
从外部来看,城市商业银行的经营环境日趋严峻。根据麦克尔波特的市场竞争力分析框架,城市商业银行外部竞争环境主要表现在同行业竞争、新进入者威胁、产品的替代性、供给方与需求方的博弈力量等五个方面:在银行同业的竞争方面,近年来,四大国有银行和全国性股份制商业银行进一步加大了以利润为导向的改革步伐,竞争力不断增强,而城市商业银行由于资本、技术、信誉等方面存在局限,加上在现行政策条件下,无法跨区域经营,因而缺乏业务发展空间,经营业绩受到很大的影响。在新进入者的挑战方面,改革开放后,进入中国市场的国外金融机构的数量日趋增加,到入世当年的年末,在中国开展业务的外资银行已达44家,设有营业机构190家,代表处214家。加入WTO后,外资银行在华投资的力度还会进一步加大,而且它们的业务重心恰恰就在城市,这对相关的城市商业银行将形成强有力的冲击。在银行产品的替代性方面,资本市场的发