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XXX合规风险评估报告

XX年，XXXXX以加快业务发展为主题，以落实各项制
度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，

各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行XX年度合规风
险评估情况报告如下：

一、基本情况

今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管
理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、

不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管

控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与
政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活

力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面

清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正
有序进行。

目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与XXX、风
险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营

管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开

展，截止XX年XX月底，XXX下设X个部门、XX个中心、

XX个支行。共有员工XX人，其中在岗XX人、内退XX人、
退休XX人、劳务派遣XX人、工勤人员XX人、实生XX人。
各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，
风险控制能力较好。

二、首要业务目标

2016

一）各项存款。截止XX月末，全行各项存款余额达XX

亿元，较年初净增XX亿元，增幅XX%，高于全市平均增幅

XX个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一名。
二）各项贷款。XX月末，全行各项贷款余额XX亿元，

较年初净增XX亿元，增幅XX%，高于全市平均增幅XX个
百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比

为XX%。

三）到期贷款。XX月末，全行XX年当年到期贷款总额

XX亿元，到期未发出贷款余额XX亿元，发出到期贷款XX
亿元，当年到期贷款综合发出率XX%。

四）控新降旧。XX月末，全行不良贷款余额XX万元，

比年初降落XX万元,不良贷款占比为XX%,较年初降落了XX

个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款XX万元。

五）经营效益。XX月末，全行各项收入XX万元，其中

实现利息收入XX万元，中间业务收入XX万元；各项支出
XX万元，实现账面亏损万元，同比增盈2647万元。
六）电子银行。全行累计福卡发行XX张，其中当年新发
行XX张；新增网银客户XX户；新增签约短信银行客户XX

户；新增手机银行客户XX户；新增卡乐付终端XX户；新增

XXX。
七）风险管理方针基本达标。省联社信贷等级评价步入二

类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新

放贷款不良率控制在XX%以下，不良贷款总比率控制在XX%
以下；②到

2016

八）尽职合规方针基本实现。一是尽职查询拜访质量明明
提高，违规问题明明减少，单项产品查询拜访时限有效压缩；

二是尽职审查合规率达到XX%，审查时限XX%达标；三是

限制性条款落实面达到XX%；四是批准上帐执行面达到
XX%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到XX%；

六是当年内部监管问题库整改率达到XX%。
三、首要风险目标分析评价

一）盈利能力分析。

XX月末，全行各项收入XX万元，实现账面盈余XX万

元。资本利润率为XX%，优于目标值XX个百分点；贷款收
息率为XX%；成本收入比为XX%，优于目标值XX个百分点。
盈利监测指标情况表明：全行营运成本较高，创利能力一
般，存在较大的增收节支、开源节流、提高效益的发展空间。

二）信用风险评价。

XX月末，全行五级分类不良贷款余额为XX万元，不良
贷款占比为XX%，比年初减少XX万元，下降XX个百分点。

不良贷款变动率为XX%，不良贷款率和不良贷款变动率均控

制在目标值以内。XX万元，累计收回到期贷款XX万元，XX
月到期贷款回收率为XX%，高于基础目标值XX个百分点。

到期未收回贷款与不良贷款差率为XX%，控制在目标值

以内。逾期90天以上贷款总额为XX万元，与不良贷款差额
为XX万
2016

全行全部关联客户会合度为XX%，单一客户贷款会合度
为XX%、单一行业贷款会合度为XX%，均控制在方针值内。

本行最大十家农户贷款余额XX万元、占资本净额的XX%，

占全部贷款余额的XX%，符合监管划定。

拨备覆盖率为XX%，优于目标值XX个百分点。贷款拨

备率为XX%，优于目标值XX个百分点。
全行信用风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回收效
果较好。不良贷款反映真实，逾期90天以上贷款与不良贷款

的差额较低。

三）市场风险评价。

XX月末，全行投资（债券）潜在损失率为XX%，交易

账户资产占比为XX%。
全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程，
严格风险控制