基于多维度的客户分析及管理方法.pdf

(19)中华人民共和国国家知识产权局(12)发明专利申请(10)申请公布号CN113837869A(43)申请公布日2021.12.24(21)申请号202111163333.2(22)申请日2021.09.30(71)申请人重庆富民银行股份有限公司地址401121重庆市渝北区财富东路2号涉外商务区一期B1栋(72)发明人吴秋阳(74)专利代理机构重庆强大凯创专利代理事务所(普通合伙)50217代理人赵玉乾(51)Int.Cl.G06Q40/02(2012.01)G06Q10/06(2012.01)权利要求书1页说明书6页附图1页(54)发明名称基于多维度的客户分析及管理方法(57)摘要本发明涉及数据分析的技术领域，具体为一种基于多维度的客户分析及管理方法，包括以下内容：获取基础额度和客户信息；根据客户信息分析所属客群，根据所属客群生成客群系数；根据客户信息分析各风险因子生成风险系数；根据客户信息分析各风险指标生成调整系数；根据基础额度、客群系数、风险系数和调整系数生成初步授信额度；获取托底额度和盖帽额度；根据托底额度、盖帽额度和初步授信额度生成最终授信额度。采用本方案，能够解决现有技术中，在计算授信额度时，所涉及的维度单一，无法准确评估客户风险的技术问题。CN113837869ACN113837869A权利要求书1/1页1.基于多维度的客户分析及管理方法，其特征在于，包括以下内容：获取基础额度和客户信息；根据客户信息分析所属客群，根据所属客群生成客群系数；根据客户信息分析各风险因子生成风险系数；根据客户信息分析各风险指标生成调整系数；根据基础额度、客群系数、风险系数和调整系数生成初步授信额度。2.根据权利要求1所述的基于多维度的客户分析及管理方法，其特征在于：还包括以下内容：获取托底额度和盖帽额度；根据托底额度、盖帽额度和初步授信额度生成最终授信额度。3.根据权利要求2所述的基于多维度的客户分析及管理方法，其特征在于，根据托底额度、盖帽额度和初步授信额度生成最终授信额度，具体包括以下内容：调用授信额度计算公式，如下：L＝min(max(ceil(L0/100)×100,Lmin),Lmax)式中，L为最终授信额度，L0为初步授信额度，Lmin为托底额度，Lmax为盖帽额度；根据授信额度计算公式生成最终授信额度。4.根据权利要求1所述的基于多维度的客户分析及管理方法，其特征在于：风险因子包括授信申请评分和/或三方模型评分；根据客户信息分析各风险因子生成风险系数，具体包括以下内容：根据客户信息生成授信申请评分和/或三方模型评分，调用因子系数映射表，根据授信申请评分和/或三方模型评分的分析结果从因子系数映射表映射出因子系数；根据因子系数生成风险系数。5.根据权利要求1所述的基于多维度的客户分析及管理方法，其特征在于：风险指标包括基础信息、消费能力、资产情况、收入负债情况中的一种或多种。6.根据权利要求1所述的基于多维度的客户分析及管理方法，其特征在于：根据客户信息分析各风险指标生成调整系数，具体包括以下内容：根据客户信息分析各风险指标的指标系数；叠加各指标系数生成调整系数。2CN113837869A说明书1/6页基于多维度的客户分析及管理方法技术领域[0001]本发明涉及数据分析的技术领域，具体为一种基于多维度的客户分析及管理方法。背景技术[0002]在风险管理中，如何量化风险管理是非常重要的一点，而量化风险管理的一个核心是风险定额定价，因此在风险管理中，通过风险偏好对资产进行授信。一般情况下，高风险资产授信额度较低，而低风险资产授信额度较高，根据风险高低进行授信，以此制定资产收益。在授信过程中，通过授信额度模型生成授信额度，授信额度模型能够准确授信，提高授信额度使用率，以取得更大的期望利润。[0003]现有授信额度的计算主要以授信规则、专家经验和额度矩阵为主，授信规则是指制定风险等级，不同风险等级映射不同授信额度，风险越大授信额度越小；专家经验是指授信人员依据授信经验和一定的授信条件计算客户授信额度；额度矩阵是指选取合适的指标区分客群，从而生成不同的授信额度。但是上述方式，在计算授信额度时，所涉及的维度单一，无法准确评估客户风险，使得授信缺乏精确性。发明内容[0004]本发明意在提供一种基于多维度的客户分析及管理方法，以解决现有技术中，在计算授信额度时，所涉及的维度单一，无法准确评估客户风险的技术问题。[0005]本发明提供如下基础方案：[0006]基于多维度的客户分析及管理方法，包括以下内容：[0007]获取基础额度和客户信息；[0008]根据客户信息分析所属客群，根据所属客群生成客群系数；[0009]根据客户信息分析各风险因子生成风险系数；[0010]根据客户信息分析各风险指标生成调整系数；[0011]根据基础额度、客群系数