2024年吕梁地区兴县中级银行从业资格考试《个人理财》押题密卷及答案.docx

2024年吕梁地区兴县中级银行从业资格考试《个人理财》押题密卷及答案第1题：单选题(本题1分)张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。A.够，还多约2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够，还少约0.7万【正确答案】：A【试题解析】：由于年金终值系数（F/A，6%，10）=13.18，故计算可得13.18×4=52.72（万元），即10年后总投资累计为52.72万元，差额=52.72-50=2.72（万元）。第2题：单选题(本题1分)资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，()不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【正确答案】：D【试题解析】：根据客户具体的资产配置(比例)要求，再具体选择各类资产下的理财产品和产品组合，这时可以兼顾客户的个人喜好，譬如对房地产投资或某类股票的特殊喜好。各类产品选择范围如：①现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等；②固定收益类：政府债券、公司债券，国内、国际债券等；③权益类：房地产、黄金、古董、股票(国际、国内，蓝筹、小型成长等)。第3题：单选题(本题1分)下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是（）。A.企业主客户多采用以金融资产为主要财产传承的方式B.许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“有钱阶层”C.高端客户都有被尊重、服务的心理D.私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务【正确答案】：B【试题解析】：B项，许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“贵族阶层”而非“有钱阶层”。而银行能为客户提供的讯息或服务可谓方方面面，当下以留学、移民、旅游、艺术品收藏、养生、风水国学讲座、奢侈品鉴赏、家族信托、全球资产配置等最为热门。第4题：单选题(本题1分)王某预计其子10年后上大学，届时需学费100万元。为实现该教育目标，王某计划每年初投资9万元于年投资报酬率6%的平衡型基金，则10年后王某筹备的学费（）万元。（答案近似数值）A.缺口为25．74B.富余18．63C.富余25．74D.缺口为18．63【正确答案】：C【试题解析】：用财务计算器计算，选择期初模式，各参数为：n=10，PMT=-9，i=6%，得出结果为125．74万元，10年后需要100万元学费，即产生富余25．74万元。第5题：单选题(本题1分)某中国公民，2021年在A国提供一项专利技术使用权取得特许权使用费所得35000元，在A国已纳税款6000元；同时在B国取得稿酬收入15000元，在B国已纳税额2000元，则这两项所得在我国应补缴的税款为（）元。（该人2021年未取得上述所得之外的其他综合所得）A.1400B.1200C.6640D.0【正确答案】：D【试题解析】：境内外综合所得应纳税所得额=（35000×（1－20%）+15000×（1－20%）×70%-60000）=-23600（元），无需补税。第6题：单选题(本题1分)()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【正确答案】：A【试题解析】：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。当投资人当前的投资组合为唯一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。第7题：单选题(本题1分)总资产、总负债和净值三者之间的关系是()。A.总资产+净值=总负债B.总资产+总负债=净值C.总资产-总负债=净值D.以上都不正确【正确答案】：C第8题：单选题(本题1分)信用期的制定一般按（）先后顺序制定。（1）计算放宽信用条件而需增加的资金占用额（2）计算延长信用期所增加的利润（3）比较有利的信用期A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【正确答案】：A【试题解析】：信用期的制定可分为三步：①计算延长信用期所增加的利润；②计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；③比较有利的信用期。第9题：单选题(本题1分)（）是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。A.有效集B.最有投资组合C.可行集D.无差异曲线【正确答案】：C【试题解析】：可行集是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。第10题：单选题(本题1分)以下选项中，支出弹性较大的是（）。A.子女教育规划B.赡养支出规划C.休闲旅游支出规划D.医疗保险支出规划【正确答案】：C【试题解析】：休闲旅游支出规划这部