2024年吕梁地区兴县中级银行从业资格考试《个人理财》押题密卷完整版.docx

2024年吕梁地区兴县中级银行从业资格考试《个人理财》押题密卷完整版第1题：单选题(本题1分)用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标是()。A.期望B.标准差C.β系数D.方差【正确答案】：C【试题解析】：β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。换句话说，β系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A项，期望是对证券投资收益的衡量指标；BD两项，方差和标准差是作为风险的测度。第2题：单选题(本题1分)以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【正确答案】：C【试题解析】：估算社会养老金收入最主要的困难在于社会养老制度的不断变化与调整。第3题：单选题(本题1分)王先生2021年2月，利用业余时间为某企业提供劳务，取得企业支付的报酬5000元；同时在自己的工作单位取得工资薪金9800元，可扣除的“三险一金”890元，本月的工资以及社保情况与1月份相同。王先生在省会城市租房，每月房屋租金支出1000元，父母均为满60岁，王先生单身且为独生子女。2月份两家企业合计应预扣预缴王先生的个人所得税为（）元。A.1034.6B.1705C.812.3D.1405【正确答案】：C【试题解析】：1月份工资薪金应预扣预缴的税额＝（9800工资－890三险一金-5000基本费用-1500住房租金专项附加扣除-2000赡养老人专项附加扣除）×3％＝12.3（元）2月份工资薪金应预扣预缴的税额＝（9800×2－890×2-5000×2-1500×2-2000×2）×3％-12.3＝12.3（元）2月份劳务报酬所得应预扣预缴的税额＝5000×（1-20％）×20％＝800（元）合计应预扣预缴税款＝12.3＋800＝812.3（元）第4题：单选题(本题1分)假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【正确答案】：B【试题解析】：前三年投资的终值为：FV=1000×(1+12％)×[(1+12％)3-1]÷12％=3779(元)；第四年年初投资1000元，则这个投资者在第四年年初共有3779+1000=4779(元)。第5题：单选题(本题1分)老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备（）元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【正确答案】：C【试题解析】：在退休的时候储备的退休基金额度，n=25×12个月=300个月，I=4%÷12，pmt=-3000，期初模式，pv=570251.97（元）。第6题：单选题(本题1分)生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【正确答案】：C【试题解析】：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。第7题：单选题(本题1分)在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【正确答案】：B【试题解析】：在理财规划书的制作过程中的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来一年的家庭主要支出的预算；同时，向客户提出家庭财务保障规划建议和现阶段投资规划建议。第8题：单选题(本题1分)小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险