2024年吕梁地区离石区中级银行从业资格考试《个人理财》深度自测卷完整版.docx

2024年吕梁地区离石区中级银行从业资格考试《个人理财》深度自测卷完整版第1题：单选题(本题1分)在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（）的特点。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【正确答案】：D【试题解析】：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。第2题：单选题(本题1分)理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【正确答案】：B【试题解析】：关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括：定期定额投资（如基金定投，零存整取等），储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。第3题：单选题(本题1分)对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候【正确答案】：C【试题解析】：C项，通常理财规划服务的内容还包括：①定期的投资市场分析报告；②定期投资、理财刊物、文章；③不定期解读市场事件的快报；④年度或半年度理财规划会议；⑤其他金融机构组织的讲座、联谊活动；⑥节日、生日问候。第4题：单选题(本题1分)下列属于基金特点的是（）。A.集中投资B.分散理财C.风险自担D.信息透明【正确答案】：D【试题解析】：基金具有的特点有：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安全。第5题：单选题(本题1分)流动资金管理措施不包括（）。A.编制Y"金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【正确答案】：D【试题解析】：对于中小企业而言，为保证现金的安全性，应建立适应自身情况的现金收支控制程序，做到会计与出纳分开。在此基础上，所有现金收入应每天结算后如数存入银行;对所有主要的现金支出均应使用支票结算或通过支票控制;收支均需做好凭证，并由专人管理和记录。第6题：单选题(本题1分)按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【正确答案】：A【试题解析】：人口老龄化是指老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过10%或7%，即可看作是达到了人口老龄化。第7题：单选题(本题1分)老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2．11％B.1．05％C.3．32％D.6．63％【正确答案】：A【试题解析】：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，假设老秦持有的该债券到期收益率为y，则根据题意有：1000×6．22％÷2÷[(1+y÷2)+(1+y÷2)2+…+(1+y÷2)34]+1000÷(1+y÷2)34=1585，解得y=2．11％。第8题：单选题(本题1分)债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.利率C.信用D.再投资【正确答案】：C【试题解析】：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。一般来说，政府债券不存在信用风险，非政府信用的债券信用风险较高。第9题：单选题(本题1分)延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【正确答案】：C【试题解析】：延期纳税的好处有：①有利于资金周转；②节省利息支出；③由于通货膨胀的影响，延期以后缴纳的税款必定下降，从而降低了实际纳税额。故