2024年吕梁地区离石区中级银行从业资格考试《个人理财》深度自测卷（附答案及解析）.docx

2024年吕梁地区离石区中级银行从业资格考试《个人理财》深度自测卷（附答案及解析）第1题：单选题(本题1分)遗嘱见证人是证明遗嘱真实性的第三人。下列人员可以作为遗嘱见证人的是()。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【正确答案】：D【试题解析】：遗嘱见证人应当具备以下条件：①具有完全民事行为能力的人；②与继承人、遗嘱人没有利害关系。A.B.C三项均属于利害关系人，D项，丁受过刑事处罚不是见证人的限制条件。第2题：单选题(本题1分)陈先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全寿险，关于该险种，以下说法不正确的是（）。A.夫妻中有一人死亡时保险公司给付保险金B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.陈先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别购买同类人寿保险更经济【正确答案】：C【试题解析】：联合两全寿险，是以家庭成员或特定经济利益人员两人或两人以上为被保险人，以其中任何一人死亡为条件，由保险人给付保险金的险种。第二生命寿险亦称最后生存者寿险，是以两个被保险人都死亡才给付保险金的险种，因此C项不正确。第3题：单选题(本题1分)在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中.长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【正确答案】：C【试题解析】：c项，理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。第4题：单选题(本题1分)以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率D.复利现值=终值×(1+利率)期限【正确答案】：D第5题：单选题(本题1分)在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（）。A.教育储蓄B.国家教育助学贷款C.教育保险D.奖学金【正确答案】：D【试题解析】：大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。第6题：单选题(本题1分)在财产保险的全损理赔中，受损财产的保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额（）。A.以不超过保险价值为限B.以不低于保险价值为限C.以不超过保险金额为限D.以不低于保险金额为限【正确答案】：A【试题解析】：根据损失补偿原则，保险只是补偿损失，而不应从中获利。第7题：单选题(本题1分)下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()。A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值【正确答案】：D【试题解析】：养老金总供给由两部分组成，除了退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值之外，还包括退休前积累的来自工作期问的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值，即退休养老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)。第8题：单选题(本题1分)金融理财师小李为客户制定的理财规划中，不符合要求的有（）。①建议正值盛年的企业主孙先生投资于某养老年金保险②建议客户吕先生将近期准备买房的首付款200万元用于投资期货③建议收入较少的小刘进行基金定投，强制储蓄④建议临退休职工老张将养老积蓄100万投资于某股票型基金A.①、③B.①、④C.②、③D.②、④【正确答案】：D【试题解析】：期货、股票型基金的风险都较高，不太适合有确定用途的资金投资。第9题：单选题(本题1分)当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。A.做出不利于提供格式条款一方的解释B.做出利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.以上均不正确【正确答案】：A【试题解析】：当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应做出不利于提供格式条款一方的解释。第10题：单选题(本题1分)在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。A.40％B.60％C.30％D.50％【正确答案】：D【试题解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第23条的规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50％(含)以上。第11题：