2024年贵港市覃塘区中级银行从业资格考试《个人理财》高分冲刺试题（附答案及解析）.docx

2024年贵港市覃塘区中级银行从业资格考试《个人理财》高分冲刺试题（附答案及解析）第1题：单选题(本题1分)Inwinterwego__________onthehill．A.skiingB.toskiC.skiD.forski【正确答案】：A【试题解析】：【参考译文】冬季我们去山上滑雪。【答案解析】本题考查动词go的固定搭配。表示去做某事一般用go+V-ing，如goshopping(去购物)，goswimming(去游泳)，gofishing(去钓鱼)，所以“去滑雪”也应该用goskiing。第2题：单选题(本题1分)下列关于平衡型基金的说法，错误的是()。A.平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上B.平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C.平衡型基金可以获得普通股的升值收益D.平衡性基金的特点是风险比较低【正确答案】：B【试题解析】：平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收入为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡，故A选项正确;平衡型基金的主要目的是从其投资组合的债券中得到适当的利息收益，与此同时又可以获得普通股的升值收益，故C选项正确;平衡型基金的特点是风险比较低，故D选项正确。平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股，所以B选项错误。第3题：单选题(本题1分)下列不属于货币市场特点的是（）。A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资【正确答案】：D【试题解析】：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。第4题：单选题(本题1分)放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【正确答案】：C第5题：单选题(本题1分)李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年年末需追加投资（）万元。A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【正确答案】：B【试题解析】：使用财务计算器（按后付年金模式计算）,N=30,I/YR=6.5,FV=-8.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年年末需要追加投资0.10万元。李先生退休时的基金缺口为140．69-132=8．69使用财务计算器(按先付年金模式计算)，N=17，I/Y=4.5，PMT=-11.5，FV=0;计算得到：PV=140.69。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。使用财务计算器(按先付年金模式计算)，N=30，I/Y=6.5．PV=-20，计算得到：FV=132。李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。第6题：单选题(本题1分)在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（）的特点。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【正确答案】：D【试题解析】：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。第7题：单选题(本题1分)收人负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以___为标准，尽量不超过___。（）A.20％；40％B.30％；40％C.30％；60％D.40％：40％【正确答案】：B【试题解析】：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，收入负债率以30％为标准，尽量不超过40％。第8题：单选题(本题1分)关于定额给付型医疗保险的保险给付金额，下列表述正确的是（）。A.不得超过实际发生的医疗费用B.与实际发生的医疗费用无关C.适用补偿原则D.与费用补偿型医疗保险相同【正确答案】：B【试题解析】：定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险。（既然事先已经在保险合同里约定了保额，那赔付的时候就按合同赔付而与实际发生的医疗费用无关）第9题：单选题(本题1分)()指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足