2024年贵港市覃塘区中级银行从业资格考试《个人理财》高分冲刺试题及答案.docx

2024年贵港市覃塘区中级银行从业资格考试《个人理财》高分冲刺试题及答案第1题：单选题(本题1分)正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少’C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【正确答案】：B【试题解析】：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残)，从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。第2题：单选题(本题1分)在高原期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚、买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【正确答案】：B【试题解析】：A项属于建立期，C项属于退休期，D项属于维持期。第3题：单选题(本题1分)财务自由度主要是通过（）表现出来。A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出【正确答案】：B【试题解析】：财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度(理财收入/生活支出)表现出来的。财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。第4题：单选题(本题1分)看涨期权的买方对标的金融资产具有()的权利。A.买入B.卖出C.持有D.以上都不是【正确答案】：D第5题：单选题(本题1分)以下不属于教育投资规划原则的是（）。A.提前规划、从宽预计B.专项积累、专款专用C.合规管理、分散风险D.计划周详、稳健投资【正确答案】：C【试题解析】：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。??（1）提前规划、从宽预计：提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；??（2）专项积累、专款专用：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。专项积累，专款专用，谨防教育金挪用；??（3）计划周详、稳健投资：选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键一步。理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划。第6题：单选题(本题1分)正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【正确答案】：B【试题解析】：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。第7题：单选题(本题1分)客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是()。A.理财目标是定量信息B.负债情况是定量信息C.保单信息是定性信息D.储蓄情况是定性信息【正确答案】：B【试题解析】：A项属于定性信息，C.D项属于定量信息。第8题：单选题(本题1分)下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是()。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【正确答案】：D【试题解析】：子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。根据收益与风险配比原则，任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险，所以，有关子女教育的投资要坚持稳健性原则。第9题：单选题(本题1分)下列关于另类投资的说法中，错误的是()。A.对另类资产的投资称为另类投资B.另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的C.另类资产多属于新兴行业或领域D.另类资产与宏观经济周期的相关性较强【正确答案】：D【试题解析】：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低．大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。第10题：单选题(本题1分)如果A基金的夏普比率为0．5，而B基金的夏普比率为0．7，则下列判断正确的是（）。A.说明A基金的风险比