2024年临县中级银行从业资格考试《个人理财》点睛提分卷含解析.docx

2024年临县中级银行从业资格考试《个人理财》点睛提分卷含解析第1题：单选题(本题1分)下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是()。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【正确答案】：D【试题解析】：进行教育投资规划应遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资。子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。所以，有关子女教育的投资要坚持稳健性原则。第2题：单选题(本题1分)金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。A.风险管理功能B.流动性功能C.融资功能D.财富功能【正确答案】：C【试题解析】：金融市场的融资功能即资金融通集聚功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供绘者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展：第3题：单选题(本题1分)老张3年前买人当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为()。A.2．11％B.1．05％C.3．32％D.6．65％【正确答案】：A【试题解析】：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，假设老张持有的该债券到期收益率为y，则：1000X6．22％÷2÷[(1+y÷2)+(1+y÷2)2+…+(1+y÷2)34]+1000÷(1+y÷2)34=1585，解得y=2．11％。第4题：单选题(本题1分)下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【正确答案】：B【试题解析】：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故选项B错误。第5题：单选题(本题1分)开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.回归创新阶段D.成熟阶段【正确答案】：C【试题解析】：开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的回归创新阶段。第6题：单选题(本题1分)个人理财目标中，短期目标一般是指在()年左右的目标。A.1B.2C.3D.4【正确答案】：A【试题解析】：个人理财目标按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3～5年)、长期目标(5年以上)。第7题：单选题(本题1分)按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（）。A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券D.担保债券【正确答案】：C【试题解析】：按利息的支付方式不同，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。第8题：单选题(本题1分)唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【正确答案】：A【试题解析】：保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性。按照保险合同约定，当未来保险事故发生时，由保险人承担损失赔偿或给付保险金责任。由于保险人所承保的保险标的的风险事故是不确定的，而投保人购买保险仅支付较少量的保费，保险标的一旦发生保险事故，被保险人所能获得的赔偿或给付将是保费支出的数十倍甚至数百倍或更多。第9题：单选题(本题1分)由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的（）原则。A.稳健投资B.专款专用C.从宽预计D.提前规划【正确答案】：B【试题解析】：B项符合题意，专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。因为资源稀缺、变化多，挪用的教育金在许多时候难以如数及时补齐。因此，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金挪作他用，造成子女需要继续深造时资金不足的情况。A项，理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制订积极稳妥的储蓄投资计划。C.D项，提前规划是教育金筹备