2024年广河县中级银行从业资格考试《个人理财》点睛提分卷含解析.docx

2024年广河县中级银行从业资格考试《个人理财》点睛提分卷含解析第1题：单选题(本题1分)朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（）元。（假设投资全部按月计息）。A.533B.856C.1853D.1680【正确答案】：D【试题解析】：若从孩子10岁开始定额投资：第一步先计算已有存款10万元在前十年的收益：（按月计息）10*（1+6%/12）^120=18.1940万元第二步：18.194万元即为10年后开始定投的现值：PV=-18.1940，FV=50，i=6%/12=0.5%，n=8×12=96，PMT=-0.168万元即朱先生夫妇若在孩子10岁再开始定额投资，则每月需定期定投1680元。第2题：单选题(本题1分)理财规划书的主要结构不包括（）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.结尾【正确答案】：D【试题解析】：一份专业理财规划书一般由以下几方面的内容构成：①开场白；②主要内容；③其他内容。第3题：单选题(本题1分)股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【正确答案】：C【试题解析】：本题考查标准差的计算。第4题：单选题(本题1分)商先生，某企业负责人；商太太，大学教师。二人均十分重视通过商业保险规避风险。（）不是万能寿险的特点。A.保费可浮动B.死亡给付金可调整C.账户中收入项对保单的影响可见D.账户中支出项对保单的影响不可见【正确答案】：D【试题解析】：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。在万能寿险合同有效期内，若被保险人身故，保险公司可按照身故时该保险年度的保险金额给予保险金，也可以以保险金额与当时账户价值之和作为身故给付（A方式和B方式）。第5题：单选题(本题1分)按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【正确答案】：D【试题解析】：业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。他们一般具有以下特征：①资产及投资特征：A.在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。B.积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。C.喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。②人口特征：以40—60岁为主，年龄偏大。制造业和商贸业企业主较多。③理财需求：以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息，④渠道偏好：倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息。第6题：单选题(本题1分)下列符合专项附加扣除规定的是（）。A.纳税人子女在中国境外接受学历教育的支出，按照每个子女每月1000元（每年12000元）的标准定额扣除B.纳税人在中国境外接受学历（学位）继续教育，按照每月400元（每年4800元）定额扣除C.技能人员职业资格继续教育，在教育期间按年（或月）定额扣除D.夫妻双方婚前分别购买住房发生的首套住房贷款，其贷款利息支出，可以由夫妻双方对各自购买的住房分别按扣除标准的100%扣除【正确答案】：A【试题解析】：选项B：纳税人在中国境内接受学历（学位）继续教育支出，在学历（学位）教育期间按照每月400元（每年4800元）定额扣除；选项C：技能人员职业资格继续教育支出，在取得相关证书的年度按照3600元定额扣除；选项D：夫妻双方婚前分别购买住房发生的首套住房贷款，其贷款利息支出，可以由夫妻双方对各自购买的住房分别按扣除标准的50%扣除。第7题：单选题(本题1分)下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【正确答案】：D【试题解析】：客户家庭财务信息收集方法主要有：①开户资料；②调查问卷；③面谈征询；④客户能提交的一些账户、财务资料。第8题：单选题(本题1分)随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。