产业研究报告—2023年中国智能风控行业发展现状、市场规模、投资前景分析【摘要版】.pdf

智研咨询《2023-2029年中国智能风控行业市场现状调查及投资发展研究报告》重磅发布为方便行业人士或投资者更进一步了解智能风控行业现状与前景，智研咨询特推出《2023-2029年中国智能风控行业市场现状调查及投资发展研究报告》（以下简称《报告》）。《报告》旨在从国家经济及产业发展的战略入手，分析智能风控行业未来的市场走向，挖掘智能风控行业的发展潜力，预测智能风控行业的发展前景，助力智能风控行业高质量发展。《报告》内容涵盖了智能风控行业的相关政策、技术、市场、应用、趋势等各个方面，是系统分析2022年度中国智能风控行业展状况的著作，对于全面了解中国智能风控行业的发展状况、开展与智能风控行业发展相关的学术研究和实践，具有重要的借鉴价值。报告将成为业界了解每年智能风控行业发展情况，政府主管部门做政策决策，行业企业做战略规划，分析机构与高校做产业研究的重要参考资料。近年来，互联网金融业务的蓬勃发展加剧了快速审批业务的大幅涌现，信贷业务的便捷性和高效性逐步成为银行发展的必然趋势。传统的银行风险管理和预警手段显得愈加被动和滞后，无法满足风险信息实时、动态的监测和预警，难以达到大数据时代对银行业务管理提出的效率要求，传统的风险管理手段在风险预警管理的超前性、时效性和业务指导性层面已成瓶颈。为此，各大商业银行开始尝试向互联网方向转型，将大数据、人工智能等互联网技术与银行风险管理相结合，以信息技术为支撑来提升风险管理水平，建立一套更加科学、智能、直观的新一代风控与授信管理体系，做到各类风险的动态监测和实时预警势在必行。智能风控是指利用大数据技术整合风控数据信息，并通过人工智能中的机器学习、专家系统等技术自主学习风险，进而实现各业务环节的风险识别、风险评估、风险预警和风险处理等的过程。数字化风险管理能力在很大程度上决定了金融机构在数字化社会和环境中的竞争力，并直接决定了其发展的稳健性和经营的审慎性。基于此，国内金融业纷纷加强了大数据应用，并开始基于精细化管理来深入挖数据价值。举例来说，工商银行基于大数据技术成立了信贷防控中心，运用大数据在信贷业务的事前、事中、事后三个环节进行灵活的风险控制，实现了对交易欺诈、用户行为风控的有效监控。中国银行建立了中银开放平台，并开发了1000多个标准的API接口用于内部调用和客户使用，在深挖数据价值的基础上还实现了场景化金融服务。此外，江苏银行通过引入互联网时代的大数据基因，创建了融联创金融合作平台、“月关宝盒”云服务、串串盈营销平台等一系列特殊服务。而对于BATJ等互联网巨头来说，其通过在支付、贷款、理财、保险、证券、银行、征信、基金、众筹等九大金融业务领域进行广泛布局，在金融大数据的收集、集成、管理和应用等方面更是普遍领先于商业银行。典型的有阿里巴巴集团下蚂蚁金服的人工智能产品“ET金融大脑”，其依据自身的技术和数据资源优势，将人工智能应用到蚂蚁花呗、投资理财、保险领域、信用评级、账户防盗刷等场景，并为合作伙伴提供相关授信评级服务，如共享单车的免押服务、保险投保等。腾讯则依据人工智能技术推出腾讯优图身份认证产品，在微众银行、财付通的用户登陆认证、身份鉴别及信用评级方面展开应用。百度公司则依靠自身互联网技术和场景布局优势，运用机器学习、深度学习和图像识别等人工智能算法与技术，研发信贷业务的智能风控产品，并在百度钱包中进行推广应用。大数据、人工智能等金融科技技术助力智能风控应用的落地，为行业发展提供技术支持，同时得益于经济、政治环境的支持，中国智能风控行业市场规模持续扩容。根据企业背景划分，中国智能风控行业参与者可分为三类：一是以传统征信企业为代表的产业类公司，二是以百度金融为代表的互联网企业，三是以同盾科技为代表的创新型企业。产业类企业通常为传统征信企业，在征信数据、资源等方面具有较大优势，但相较于创新型企业，产业类企业产品及业务输出较为固定，灵活性不高，为用户提供定制化服务的能力较弱，通常位于行业的第三、四梯队，市占率较低。以百度金融、腾讯信用、蚂蚁金服等企业为代表的互联网企业凭借其数据、技术及获客优势积极布局中国智能风控行业。在数据源方面，互联网企业积累了大量用户行为数据，同时拥有大规模自营金融业务数据基础，为智能风控解放方案提供强大的数据与技术支撑。这类型企业通常位于第二、三梯队。以同盾科技、邦盛科技等企业为代表的智能风控创新型企业凭借其技术实力布局中国智能风控行业。相较于其他竞争主体，创新型企业专注于智能风控领域的技术、算力、产品及解决方案的输出，技术与产品类型更为专一，专业技术实力较强，通常位于行业的第一、第二梯队。2023年6月，中国科学院《互联网周刊》公布「2023上半年度智能风控企业50强」榜单，榜单显示蚂蚁集团、科蓝软件、京东科技、马上消费等企业都是行业佼佼者。信用风险是我国银行业面临的主要