中小企业信用担保制度研究.pdf

中共中央党校学报第10卷第6期Vol.10,No.62006年12月JournalofthePartySchooloftheCentralCommitteeoftheC.P.C.Dec.,2006中小企业信用担保制度研究沈凯(中国人民大学法学院,北京100872)[摘要]中小企业信用担保制度能否在我国发挥应有的作用,基本上取决于其在实现“本土化”过程中对关键问题的处理。为保障制度移植的成功,当前我国需要在政府支持、金融机构合作、受保企业信用信息的获取、担保资金的建设、担保风险的管理、行业监管等方面进一步深化认识,完善制度。从未来发展的趋势看,中小企业信用担保在担保服务市场的主体地位最终会让位于商业性信用担保。[关键词]中小企业信用担保;本土化;发展趋势[中图分类号]D922.294[文献标识码]A[文章编号]1007-5801(2006)06-0061-06额的6%[2]。另据中央权威媒体披露,至2005年底,一问题的提出我国经工商部门注册登记的中小企业已达420多万20世纪末,国际社会用以扶持中小企业发展的户,而截至2006年6月末,国内主要银行业金融机专门的信用担保制度被引入我国,中小企业信用构小企业贷款余额只有2.64万亿元。主要银行业金担保机构如同雨后春笋般迅速遍布全国。2005年融机构小企业贷款仅占各项贷款余额的14.7%[3]。实底,全国专门的中小企业信用担保机构已达2914践表明,我国中小企业信用担保机构基本上没有发家,筹集担保资金815.15亿元,累计担保企业26.34挥实质性的作用。难怪有媒体将中国的担保行业称万户[1]。做是“一个来不及繁荣就陷入危机的行业”。这个评制度引进了,担保机构也建立了,但效果并不理价在一定程度上反映了当前我国中小企业信用担保想。根据中国人民银行在全国范围内进行的入户问发展的实际状况。卷调查,截至2003年9月末,在全国东、中、西部选按照中小企业信用担保的原理,国家提供资金取的5个样板地区,平均有76%的样本企业没有与建立专业信用担保机构,目的是为那些因不能提供任何担保机构发生过信用担保关系;在获得信用担有效担保而无法获取银行贷款的中小企业提供信用保的样本企业中,担保贷款余额仅占到全部贷款余担保,帮助其取得贷款,以获得更多的发展机会。目[收稿日期]2006-09-30;[修回日期]2006-11-06[基金项目]中国人民大学科学研究基金青年项目(编号30206101.201.301)研究成果。[作者简介]沈凯(1971-),男,山西襄汾人,法学博士,中国人民大学讲师。61前,全国大多数县、市都建立了中小企业信用担保机“私”兼容的活动。担保服务不再是纯粹的“私”的活构,这是非常必要的。专门的信用担保机构是具体动,它直接关系到广大中小企业的发展,换言之,其承担中小企业信用担保制度的载体。没有担保机构,发展状况关系到国家的政治稳定和经济发展。现代就失去了信用担保的基础。但是,一项制度的引进财政理论研究表明,公共物品的供应无法单纯依靠并不单纯是建立一个机构的问题,其有效运行还需市场完成,必须由政府积极承担。要完善的配套措施和良好的运行环境,否则它将无从我国的实际情况出发,政府支持中小企业信法实现与本土的有机结合。遗憾的是,当前我国中用担保制度的发展,应遵循“有所为有所不为”原小企业信用担保制度建设的重点仍停留在建立专业则,否则将难免出现“橘生淮南则成橘,橘生淮北则信用担保机构的层面,相关的配套制度建设还远远成枳”的后果。具体说来,政府应当在以下几个方面没有得到应有的重视。这种状况必然影响该制度的积极履行自己的职能。第一,提高认识,积极为中小移植效果,阻碍其“本土化”的进程。在一定意义上,企业信用担保机构提供担保资金,并对担保机构的可以说正是由于缺乏对相关制度建设的关注,才导业务损失承担资金补充责任,将其纳入财政预算,致了行业危机的出现。保证担保机构的正常运行;第二,合理界定担保服相关配套措施的缺失问题,已经进入理论界和务范围。由于财政资金的限制,担保机构无力承担实务界的研究视野。但哪些属于具有关键性作用的更多的任务,只能对那些符合国家产业政策的中小制度和措施,看法各异。而且目前的研究大多侧重企业提供服务,这类企业的范围应当由政府根据国于规则的设计和运用,少有从法理学层面展开的分家政策和当地的产业发展需要来确定;第三,加强析。这种研究上的不足可能会导致制度设计的粗疏监管。中小企业信用担保是世界公认的高风险行和规则实施中的简单化处理,并影响中小企业信用业,其经营活动直接关系到中小企业的发展、银行担保制度的效果。从制度自身的建设以及配套措施债权的实现和政府财政资金的安全,如果没有强有建设的立场出发,中小企业信用担保制度在实现“本力的监管,将可能引发一系列的危机;第四,制定规土化”过程中都存在哪些关