当前钢贸企业信用风险凸显的主要表现.doc

当前钢贸企业信用风险凸显的主要表现（一）市场风险钢贸企业景气与房地产、城市基础建设行业景气高度相关，受房地产市场行业调控和政府融资平台整顿的深入，钢材价格波动较大，有相当一部分钢贸企业陷入经营困境。（二）地缘化经营风险在钢贸行业中，民营企业以籍贯进行商会联合，建立或者垄断大型钢材市场的情况较为普遍。例如，上海作为全国钢铁的交易中心和主要集散地，根据上海市工商联钢贸商会统计在案的数据，上海有钢贸企业7000余家，每年有1亿吨钢铁流通量，占全国总产量流通额的20%-25%，福建籍钢贸企业已经占据70%的贸易份额，而这其中的70%又被宁德人控制。他们以地缘为纽带组建较为严密的商会，资金往来通过个人帐户结转，合同、存货真实难以辨别，经营极不透明，并且商会成立专业担保公司，在钢材市场建立仓储物流公司，为银行融资提供担保、货物监管便利，通过联保、重复抵押等方式套取银行资金，银行很难监控贷款资金的真实流向和用途，如此反复操作，银行往往存在过度授信情况。（三）投融资及资金挪用风险钢贸行业的民营化、小型化和其作为商贸流通企业较低的固定资产投入特性在行业面临利润率不断降低的情况下，极易诱发民营老板利用已有成熟的银行融资平台套取银行信贷资金，进行多元化投资或者追逐较高收益的高风险投资。目前资金流向主要有两种，一种流向有形资产，包括房地产、大宗商品、红酒、艺术品等；一种流向虚拟资产，包括进行民间高利贷、担保公司、小额贷款公司、股票、债券等。资金挪用是影响信贷资金安全的首要风险，信贷资金被挪用于房地产、股票、大宗商品等高风险投资领域，一旦投资失误，极有可能造成较大损失，甚至本金无法收回。（四）资金监管及操作风险钢贸行业属于资金密集型行业，大额资金划转频繁，交易对手众多且跨地域，银行在贷前调查阶段，难以掌握企业贸易背景的真实性；在发放阶段，钢贸企业往往通过严密的资金链条和复杂的关联交易转移资金，银行难以确保资金不被企业挪用；在资金回笼阶段，采用银行承兑汇票方式授信的，银行往往不能确保资金回笼至专门账户，并且回笼资金极易被企业循环开票或者挪用。（五）担保抵押风险钢贸企业为典型的贸易型企业，固定资产较少，流动资产较大，贷款担保通常采用保证方式和钢材质押方式。一方面由于地缘性特点，钢贸企业贷款担保多采用循环担保，联保、互保等方式，极易产生多头担保和过度担保的情况，一旦担保链条一户企业产生风险，容易产生连带风险；另一方面，采用钢材质押贷款受制于银行监管水平，容易出现重复抵押、押品不足值甚至虚假抵押的欺诈行为。钢材货押业务是通过对钢贸企业库存进行盯市、查库等手段，监控企业销售和资金回笼，风险防范重点在于流程控制。一般情况下，受钢材型号、品种和交易量复杂性制约，银行一般都委托仓储物流企业作为第三方监管方对货物进行监控，个别钢贸企业出于套取银行资金的目的，与钢材仓储公司合谋，仓储企业出具虚假货押证明，致使同一批钢材重复抵押。