境外贷款融资应注意问题.docx

境外贷款融资应注意问题HYPERLINK"http://www.pmceo.com/wgzl/cwgl/"\h境外贷款是一些有条件的企业利用国外资源的重要形式,善于利用境外贷款,不仅可以拓展企业融资的渠道,使企业有更多的机会货比三家、币比三种,降低经营成本,而且可以通过与国外银行的合作,借助其严格的管理系统提高本企业的财务管理水平。一、决策周密周全企业在展开境外贷款决策时,必须融合自身的实际情况,搞好一些基础工作,特别注意以下几个问题。1.正确处理与银行的关系,创建、发展合作模式在市场经济体制下,企业与银行的关系的定坐落于相互合作,共同发展,获得双赢。HYPERLINK"http://www.pmceo.com/wygw/gzjh/"\h企业需要建立战略合作银行计划,根据企业规模、发展阶段、资金需求等实际情况,选择一定数量(大企业可以选择二至三家)银行作为主要合作银行,以长远双赢为基础,建立、巩固、发展合作关系,加强日常沟通工作,必要时,企业的重要决策也请银行介入,以取得银行的理解和支持,成为真正的战略合作者。企业成功发展收缩可以获得银行资金的确保;在企业经营发生暂时困难时,由于银行对企业的介绍及长远的合作,可以获得银行的积极支持,防止银行建议提早借款人或欠交等,节省资金节约成本,协助企业尽快度过难关。在确认与银行关系时,企业须要融合变化的环境和企业的自身情况确认。在环境有助于企业的情况下,企业更易与银行创建、发展较好的合作关系;反之,企业则须要调整与银行的关系,必要时还须要代价一定的代价以赚取银行的积极支持。对银行的挑选通常应由企业总部做出同意,以利用企业的整体优势去赢得与银行合作的良好条件。内部管理结构较为单薄的企业,通常须要挑选经营风格慎重的银行,通过外界的掌控去减少企业自身的风险。另外,企业还要考量银行对本企业的评价,在相信银行资信的前提下,必须尽可能与那些注重自己的银行合作。如果银行自身服务、管理水平很高,但并未把本企业做为关键客户,企业在经营方面将较难与之构成战略上的合作。同时,企业存有必要挑选一定数量的具备相同背景的银行做为战略合作银行,除了挑选国外主要外资银行做为战略合作者,我国企业更必须注重与我国国有商业银行(不含其境外机构)的合作,由于国内银行和企业在利益、文化、工作模式等方面存有共同基础,易于沟通交流和认知,合乎我国企业同时实现企业价值最大化的目标建议。2.理性利用政府贷款优惠政策在贷款融资中,企业须要融合本行业的特点,充分利用政府积极支持的贷款优惠,但在考量资金成本的同时,还须要深入细致分析经营成本与否合理,从整体上考核政府优惠贷款的价格,防止盲目采用,导致财务成本低而经营成本高、本企业过度收缩或本行业的某类业务或资产过度收缩,最终侵害企业的利益。3.确认统一的贷款条件企业在精心安排贷款时,如果能确认企业所有贷款中部分关键条款的统一条件,可以提供更多一个来衡量境外贷款条件的尺度,同意分担的责任和对外允诺的界限,并在具体内容贷款中据此建议银行减少风险掌控建议,特别就是对子公司精心安排贷款时,依据母公司的统一建议确认贷款条件,这也就是在谈判中赢得不利地位的一个关键方面。由母公司制订统一的贷款条件,可以包含企业负债比例的建议、贷款利率、手续费等费率的建议、确保条款的统一规定、偿付条款的允诺下限等等。管理分散的企业多将贷款权分散在企业总部,以便分散企业优势,赢得较好的贷款条件。HYPERLINK"http://www.pmceo.com/wgzl/zlcy/"\h4.选择适当的律师企业境外贷款涉及大量的法律问题,法律文件的准备、审核、修改等均要求企业有好的律师为企业把握风险。企业如果有法律部门,法律事项可由其安排;否则可以委托律师事务所来安排。采纳律师的专业意见,企业可以在一定范围内控制或减少风险。企业宜选择具有良好声誉的律师事务所作为本企业的长期律师顾问。为确保其服务质量,企业可以将一部分法律事项委托给其他律师事务所,在律师事务所之间形成一定程度的竞争,使企业获得服务和成本上的好处。HYPERLINK"http://www.pmceo.com/wgzl/gfcx/"\h5.确定贷款审批程序贷款融资是企业最重要的经济事务之一,企业内部必须有明确的贷款审批程序,由于境外贷款环节与境内贷款有一些不同,需要明确企业境外贷款的审批程序。HYPERLINK"http://www.pmceo.com/wygw/htxy/"\h境外贷款的贷款协议中,有许多涉及股权变动、企业经营及重大的法律责任的约定,常常需要企业业务经营部门、法律部门的共同审核,而非企业财务部门单独作出决定。在贷款审批程序中,企业需要明确贷款申请、批准贷款、审核贷款文件、确定贷款签字人等事项的部门和人员,在责任明确的情况下,通过制