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中国寿险行业发展概况、发展前景及竞争格局分析[图]一、保险行业发展现状从1949年中国人民保险公司与新中国一道诞生开始算起,中国保险业一路走过了70年的砥砺之程,其中既经历过停业近20年之落,更有改革开放后飞速发展之起。如今的中国保险业,“量”上来说已是保费3.08万亿元、总资产18万亿元的全球第二大保险市场,成绩可谓斐然。而从“质”上来说,无论是保险深度、保险密度,还是保险市场的业务结构、市场环境,我国保险业还有很大的发展空间。要从保险大国成功走向保险强国,仍需要不懈的努力。进入全面发展期之后,伴随着中国经济的起飞,中国保险业的发展势头一发不可收。数据显示,中国保险业的年保费收入从复业之后1980年的4.6亿元,增加到2017年的36581亿元,年均增长速度27.5%,这一速度无疑令人咋舌。截至2018年底,我国保险机构数量达235家,保费收入和总资产分别为3.8万亿元、18.33万亿元,保险密度2724元/人,保险深度4.22%,保险营销员队伍超过800万人。保险市场规模先后超过德国、法国、英国、日本,全球排名升至第二位,在世界500强中有7家中国内地的保险公司,成为全球最重要的新兴保险市场大国。数据来源:公共资料整理HYPERLINK"http://www.chyxx.com/research/201909/781835.html"\h相关报告:智研咨询发布的《2020-2026年中国寿险市场深度调查及投资战略研究报告》数据来源:公共资料整理二、我国寿险行业发展历史国内寿险行业历史发展经历大致五个阶段。第一阶段:中国寿险行业自1982年恢复业务以来,90年代经过不断的复苏发展,中国人保独家垄断格局被打破,不断有新的保险公司成立,保险公司通过个人代理销售队伍迅速扩张而抢占市场,此时寿险产品比较注重保障,以普通型寿险为主打产品,但当时技术并不突出,行业经营经验不佳,其中上世纪90年代初国内通货膨胀严重利率高企,保险产品定价利率较高,在90年代末利率大幅走低后行业出现较大的利差损,同时保监会于1998年正式成立。第二阶段:迈入2000年后,银保渠道开始启动,经过快速扩张、监管调整,行业规模快速增长,投连险、万能险等偏理财类产品销售占比迅速提高;2008年金融危机之后,行业进入低迷期,银保渠道与代理人渠道增长困难。第三阶段:2010年底银保渠道新规整顿产品销售趋严,2011年寿险行业保费收入为-8.95%,为少有的保费收入负增长年,此时市场由分红险主导。第四阶段:进入2014年,受益于资本市场转暖,保险公司投资受益加强,部分中小寿险公司大力通过中短存续期产品(万能险)扩张资产负债表,代理人考试在2015年放开,监管呈现边际宽松,代理人规模有提升,直至2017年,该阶段行业集中度降低。第五阶段:2017年开始行业监管趋严,监管强调保险回归保障,保险76号与134号文件出台规范快返型万能险,行业告别了通过中短存续期保险快速扩张的时代,2018年行业寿险保费增速仅小幅正增长(同比增速为0.85%),保险公司开始注重回归保障产品,此时主打健康险与年金险。数据来源:公共资料整理近年来关于寿险行业的重要监管政策颁布时间政策名称政策重点条款或意义2019年8月《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金,将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者,其他险种的评估利率要求维持不变2019年5月《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》将保险企业的手续费及佣金支出在企业所得税前扣除比例,提高至当年全部保费收入扣除退保金等后余额的18%,并允许超过部分结转以后年度扣除2018年5月《个人税收递延型商业养老保险产品开发指引》促进个人税收递延型商业养老保险试点健康发展,规范保险公司个人税收递延型商业养老保险产品开发设计行为2017年5月134号《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》明确自10月1日起,快速返还型的两全保险及年金保险被明确限制销售,万能险与投连险也不能再以附加险的形式存在数据来源:公共资料整理三、我国寿险行业发展概况人身保险的保费收入分别从2003年的3011亿元增长至2018年的26260亿元,年复合增长率为14.50%。2018年行业受监管趋严以及多数公司主动调整产品销售结构的影响,原保险保费收入同比增速降至仅1.87%;受2018年行业转型的逐步推动,2019年上半年行业增速回暖,升至16.05%(2018年上半年同比增速为-7.43%)。数据来源:公共资料整理寿险中业务结构逐渐向好,健康险业务近年保持高速发展。2019年上半年,寿险的三大业务