风险管控系统、方法、计算机设备及计算机可读存储介质.pdf

(19)国家知识产权局(12)发明专利申请(10)申请公布号CN115829329A(43)申请公布日2023.03.21(21)申请号202211614227.6(22)申请日2022.12.15(71)申请人平安银行股份有限公司地址518000广东省深圳市罗湖区深南东路5047号(72)发明人柴奎(74)专利代理机构北京超凡宏宇专利代理事务所(特殊普通合伙)11463专利代理师梁韬(51)Int.Cl.G06Q10/0635(2023.01)G06Q10/0639(2023.01)G06Q40/04(2012.01)权利要求书2页说明书7页附图2页(54)发明名称风险管控系统、方法、计算机设备及计算机可读存储介质(57)摘要本申请涉及风险控制领域，公开了一种能应用于金融领域中的风险管控系统、方法、计算机设备及计算机可读存储介质，所述系统包括：信息检测模块，用于获取用户的风险信息，并根据风险信息，生成用户的异常评估信息；管控策略生成模块，用于若异常评估信息为用户的行为存在异常，则生成对用户行为的交易风险管控策略；管控策略生成模块，还用于若异常评估信息为用户的当前账户存在异常，则生成对当前账户的交易风险管控策略；管控处理模块，用于根据交易风险管控策略，对用户执行用户行为层或账号层的交易风险管控。本申请的风险管控系统能够快速的响应所有机构的风险信息，并快速执行对用户的交易风险管控策略，提高了对用户进行风险管控的效率。CN115829329ACN115829329A权利要求书1/2页1.一种风险管控系统，其特征在于，所述系统包括：信息检测模块，用于获取用户的风险信息，并根据所述风险信息，生成所述用户的异常评估信息；管控策略生成模块，用于若所述异常评估信息为所述用户的行为存在异常，则生成对用户行为的交易风险管控策略；所述管控策略生成模块，还用于若所述异常评估信息为所述用户的当前账户存在异常，则生成对所述当前账户的交易风险管控策略；管控处理模块，用于根据所述交易风险管控策略，对所述用户执行用户行为层或账号层的交易风险管控。2.根据权利要求1所述的风险管控系统，其特征在于，所述管控策略生成模块，还用于若所述异常评估信息为所述用户的额度信息存在异常，则基于所述额度信息，生成额度管控策略；所述管控处理模块，还用于根据接收到的额度管控策略，对所述用户进行用户行为层或账号层的额度管控。3.根据权利要求1所述的风险管控系统，其特征在于，所述系统还包括：信息发送模块，用于根据所述交易风险管控策略，发送用于提示用户处于管控状态的提示信息至用户终端。4.根据权利要求1所述的风险管控系统，其特征在于，所述系统还包括：数据分析模块，用于根据已执行的交易风险管控生成管控分析信息，并基于所述分析信息，生成管控维护信息。5.根据权利要求1所述的风险管控系统，其特征在于，所述管控处理模块，还用于根据所述交易风险管控策略的消息队列，依次对每个用户执行用户行为层或账号层的交易风险管控；所述管控处理模块，还用于根据所述交易风险管控策略的批量列表，依次对每个用户执行用户行为层或账号层的交易风险管控。6.根据权利要求1所述的风险管控系统，其特征在于，所述信息检测模块，还用于若接收到用户的风险信息的类型数量大于预设阈值，则对所述用户的所有风险信息进行尽职调查，生成所述用户的异常评估信息。7.根据权利要求1所述的风险管控系统，其特征在于，所述交易风险管控包括止付管控、不收不付管控及暂停非柜面管控。8.一种风险管控方法，其特征在于，所述方法包括：获取用户的风险信息，并根据所述风险信息，生成所述用户的异常评估信息；若所述异常评估信息为所述用户的行为存在异常，则生成对用户行为的交易风险管控策略；若所述异常评估信息为所述用户的当前账户存在异常，则生成对所述当前账户的交易风险管控策略；根据所述交易风险管控策略，对所述用户执行用户行为层或账号层的交易风险管控。9.一种计算机设备，其特征在于，所述计算机设备包括存储器及处理器，所述存储器存储有计算机程序，所述计算机程序在所述处理器执行时，执行如权利要求1至7中任一项所2CN115829329A权利要求书2/2页述的风险管控系统中各个模块的功能。10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时，执行如权利要求1至7中任一项所述的风险管控系统中各个模块的功能。3CN115829329A说明书1/7页风险管控系统、方法、计算机设备及计算机可读存储介质技术领域[0001]本发明涉及风险控制领域，尤其涉及一种风险管控系统、方法、计算机设备及计算机可读存储介质。背景技术[0002]随着互联网技术的快速发展，互联网交易被广泛应用于各种金融科技场景。通常每个用户可注册多个账户进行金融交易，以提高