3金融部门支持地方经济发展的几点思考.docx

金融部门支持地方经济发展的几点思考一、金融业基本情况：全县共有人民银行、农业银行、工商银行、中国银行、农业发展银行、邮储银行、信用联社银行类金融机构7家金融营业网点85个。2008年末全县金融机构存款余额550754万元各项贷款余额211707万元。2009年一季度末全县金融机构各项存款余额592012万元较年初增加41258万元；各项贷款余额235636万元较年初增加23929万元。二、存在的问题（一）金融资源占有量较低信贷有效投入不足。2008年末我县的存贷比为52.04%09年一季度末存贷比仅为39.8%比年初下降12.24个百分点较全市存贷比54.21%低14.41个百分点较全区存贷比74.29%低34.49个百分点。国有商业银行受信贷政策的限制在贷款产品投入上受限有些企业和客户无法取得融资业务特别是由于受总行中小企业信贷准入政策的影响近年来中小企业贷款停牌削弱了传统业务优势。并且商业银行上级部门权力过分集中县级分行虽然对国家适度宽松的货币政策有足够的认识但是没有决策权只重视存款弱化贷款造成了存贷差过大的现象使商业银行80%的当地存款流出本地削弱了金融支持县域经济发展的作用。另外商业银行将信贷风险与信贷人员的职位、工资、奖金等挂起钩来并追究终身责任。而对于正面的激励和动力却相对不足功过不能相抵奖罚不相匹配导致信贷人员持有一种“从紧从严”的放贷心态甚至出现惜贷、惧贷现象。（二）金融创新滞后执行国家政策缓慢。今年中央一号文件明确指出：“抓紧制定鼓励县域内银行业金融机构新吸收的存款主要用于当地发放贷款的实施办法建立独立考核机制；依法开展权属清晰、风险可控的大型农用生产设备、林权、四荒地使用权等抵押贷款和应收账款、仓单、可转让股权、专利权、商标专用权等权利质押贷款。”但是现在各级政府部门和金融机构还未出台相关配套政策和具体措施使我们虽然体味到了国家支持县域经济发展政策的温暖但是短时间内却无法获得真正实惠。（三）多方原因制约和影响金融服务水平的提高。国有商业银行的贷款审批环节多工作重复性高增加客户办理贷款等候时间。国有商业银行贷款审批通常通过总行对一级分行、一级分行对二级分行等逐级授权。企业推荐授信过程较长并且在各级行内均要经过若干部门、若干环节这样就贻误了银行争取优质客户、开拓信贷市场的机会同时也给企业融资带来若干不必要的负担更不能完全有效地防范贷款风险。机制体制不完善制约信贷业务发展。一是信贷业务流程不完善。目前信贷业务多样性、综合性的要求与现行部门管理单一性、专业性之间及市场差异性与制度统一性之间的矛盾实质上造成了管理层与执行层的偏离难以构成上下联动、部门联动的良性机制。二是信贷决策链与决策周期较长。由于客户特征各异而业务涉及部门、审批等环节较多因此经常会出现市场需求与审批流程之间的不协调造成市场和客户的流失使得业务发展速度不能满足客户需求。（四）担保体系发展缓慢缺乏真正能为中小企业融资提供担保的机构。由于目前我县贷款风险防范、转移、分担、补偿机制不健全、缺少真正为中小企业融资提供担保的机构而商业银行发放中小企业贷款基本上实行抵押担保方式这也是一直以来困扰中小企业融资的“瓶颈”从而也造成了金融部门“难贷款”和企业“贷款难”现象并存影响了我县的经济社会发展速度。（五）金融信用环境还很不乐观。2008年全县金融机构不良贷款2.29亿元一季度末不良贷款余额3.05亿元不良贷款实际增加了7600万元不良贷款不降反升。特别是农村地区信用环境没有得到有效改善导致农村信用社的不良贷款逐年上升在很大程度上造成了银行惜贷、惧贷。三、对策建议（一）进一步加强金融生态环境建设创造和谐、宽松的发展环境和良好法制环境。通过加强诚信宣传教育建立完善信用披露制度及对失信者的惩戒制度严格履行账户管理、外汇管理和现金管理等职责魔盗黑血寄宿步步生莲一剑惊仙重生之官道金融部门支持地方经济发展的几点思考规范执法行为营造公平的执法环境等措施引导市场主体增强信用意识树立良好的信用观念建立和维护良好的金融环境。（二）抓住政策调整有力时机做大信贷总量。当前国家实施适度宽松的货币政策为我县金融加快发展提供了难得的机遇。各商业银行及政策性银行要积极地向上级行努力争取信贷支持加大信贷的规模；信用社也要增加年度投放计划加强信贷项目营销实现信贷投放总量的较快增长。（三）加大信贷投入力度努力缩短金融存贷差。近几年随着我县经济的快速发展金融存款余额、贷款余额都有了较快的增长。但是在存款和贷款持续增长的同时金融存贷差也在逐步加大截止09年3月末已达到35.6亿元按照《国务院办公厅就当前金融促进经济若干意见》精神各级政府部门应该抓紧制定详细的配套措