《支付机构互联网支付业务管理办法》.doc

支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）总则为规范与促进互联网支付业务发展,防范支付风险，保护当事人得合法权益，根据《中华人民共与国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律制度，制定本办法。支付机构提供互联网支付服务,适用本办法。本办法所称支付机构就是指依据中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》规定,取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付业务得非金融机构。本办法所称互联网支付就是指客户为购买特定商品或服务，通过计算机等设备，依托互联网发起支付指令，实现货币资金转移得行为.按照支付机构提供得支付服务方式不同，互联网支付分为银行账户模式与支付账户模式。银行账户模式就是指付款人通过支付机构向开户银行提交支付指令，直接将银行账户内得货币资金转入收款人指定账户得支付方式。支付账户模式就是指付款人直接向支付机构提交支付指令，将支付账户内得货币资金转入收款人指定账户得支付方式。支付机构开展互联网支付业务,应拥有并运营独立、安全、可靠得支付业务处理系统，该系统及其备份系统得服务器应设置在中华人民共与国境内。支付机构应当遵循“了解您得客户”原则,建立健全与执行客户身份识别制度.支付机构不得为客户提供账户透支、现金存取与融资服务.支付机构应按照中国人民银行相关规定，履行反洗钱与反恐怖融资义务。支付机构应遵循安全、效率、诚信与公平竞争得原则，为客户提供可靠、便捷得互联网支付服务,对提供互联网支付服务中获取得客户身份信息与交易信息予以保密。支付机构开展互联网支付业务,应建立有效得业务管理制度、内部控制制度与风险管理制度.支付机构开展互联网支付业务，应遵守相关法律制度,不得损害国家利益、社会公共利益与客户合法权益。支付账户管理支付账户就是指支付机构根据客户申请,为客户开立得具有记录客户资金交易与资金余额功能得电子账簿.根据账户开立主体不同，支付账户分为单位支付账户与个人支付账户。单位支付账户就是指客户凭机关、团体、部队、企业、事业单位、其她组织等组织资质以单位名称开立得支付账户；个人支付账户就是指客户凭个人身份证件以自然人名称开立得支付账户.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立得支付账户纳入单位支付账户管理。支付机构应根据审慎性原则,确定开立支付账户客户得资质.支付账户得开立实行实名制。支付机构对客户身份信息得真实性负责。支付机构不得为客户开立匿名、假名支付账户。个人客户申请开立支付账户时,支付机构应登记客户得姓名、性别、国籍、职业、住址、联系方式以及客户有效身份证件得种类、号码与有效期限等身份信息，并对客户姓名、性别、有效身份证件得种类与号码等基本身份信息得真实性进行审核。个人支付账户单笔收付金额超过１万元,个人客户开立得所有支付账户月收付金额累计超过５万元或资金余额连续１0天超过5000元得,支付机构还应留存个人客户得有效身份证件得复印件或者影印件。客户申请开立单位支付账户时，支付机构应登记以下基本信息:（一）单位名称、地址、经营范围、税务登记证号码、组织机构代码（按规定无须取得税务登记证或无法取得组织机构代码证得除外)；（二）可证明该客户依法设立或者依法开展经营、社会活动得执照、证件或者文件得名称、号码与有效期限；(三)法定代表人（负责人）与授权办理业务人员得姓名、有效身份证件得种类、号码与有效期限.支付机构应核对单位及其法定代表人（负责人)与授权办理业务人员得有效身份证件信息，并留存其复印件或者影印件。支付机构为客户开立支付账户,应与客户签订书面协议.协议内容包括但不限于:(一）支付账户得开立、使用、挂失、止付与撤销得条件;(二)身份验证与支付授权方式;(三)客户对支付机构核验其银行账户信息与身份信息真实性得授权；(四）支付账户使用规则,以及违规使用得处置与责任;（五）支付账户资金变动通知方式；（六）发现支付账户被盗用后得通知与处置方式;（七）客户身份信息与交易信息得保密责任；（八)双方得其她权利与义务。同一客户在同一支付机构开立多个支付账户得,支付机构应采取有效措施确保多个支付账户为同名账户，且多个支付账户中登记得客户基本身份信息一致。支付机构应为同一客户建立唯一得客户身份识别号，对该客户开立得所有支付账户进行统一管理。客户在同一支付机构开立得所有支付账户须关联本客户银行账户,支付账户得名称应与该客户所关联得银行账户名称一致.支付机构应通过有效方式,对支付账户所关联得银行账户信息与客户身份信息进行核验。个人客户向在同一支付机构开立得所有支付账户月累计充值金额合计小于100０元得，可不关联银行账户.未关联银行账户得支付账户可用于付款、接受交易退款，但不得用于收款。支付机构通过合理、有效方式确认客户真实身份并履行通知义务后,支付账户方可生效。按规定应关联银行账户得支付账户,支付机构应在采取有效方式验证该支付账户与银