一种小微企业的信贷反欺诈方法及装置.pdf

(19)国家知识产权局(12)发明专利申请(10)申请公布号CN115660831A(43)申请公布日2023.01.31(21)申请号202211397292.8(22)申请日2022.11.09(71)申请人天元大数据信用管理有限公司地址250100山东省济南市高新区浪潮路1036号浪潮科技园S01楼23层(72)发明人张志明杨宝华崔乐乐徐宏伟(74)专利代理机构济南信达专利事务所有限公司37100专利代理师姜丽洁(51)Int.Cl.G06Q40/03(2023.01)G06N5/025(2023.01)G06N3/02(2006.01)权利要求书1页说明书4页附图1页(54)发明名称一种小微企业的信贷反欺诈方法及装置(57)摘要本发明涉及大数据领域，具体提供了一种小微企业的信贷反欺诈方法，具有如下步骤：S1、反欺诈数据及信息的处理；S2、反欺诈规则集的建设技术；S3、分模型的建设技术；S4、反欺诈规则集及评分模型部署；S5、对外服务支持系统。与现有技术相比，本发明能够帮助金融机构对小微企业的欺诈行为实现精准识别，降低小微企业欺诈风险，具有良好的推广价值。CN115660831ACN115660831A权利要求书1/1页1.一种小微企业的信贷反欺诈方法，其特征在于，具有如下步骤：S1、反欺诈数据及信息的处理；S2、反欺诈规则集的建设技术；S3、分模型的建设技术；S4、反欺诈规则集及评分模型部署；S5、对外服务支持系统。2.根据权利要求1所述的一种小微企业的信贷反欺诈方法，其特征在于，在步骤S1中，首先通过API接口、网络爬取获取小微企业的相关数据信息，建立数据自动更新机制，其次，对小微企业信息采用大数据治理技术、关联技术进行清洗、融合；同时采用知识图谱技术与语义解析技术对文本、非结构化数据进行结构化解析，并与其它信息进行关联融合，建立小微企业反欺诈基础信息库；调取基础信息库中的小微企业信息进行反欺诈指标加工入库。3.根据权利要求2所述的一种小微企业的信贷反欺诈方法，其特征在于，所述爬取的次数为每天一次，api接口为实时更新，同时，建立数据更新配置系统，根据配置调整数据的更新频度。4.根据权利要求3所述的一种小微企业的信贷反欺诈方法，其特征在于，在步骤S2中，首先建立小微企业样本库，对小微企业库中的企业进行欺诈风险指标加工，并对指标中缺失率较大的指标自动剔除处理，对缺失率较小的采用随机森林法自动填补，采用神经网络技术，筛选出对欺诈比较明显的指标，并采用woe分析法确定欺诈阈值，并根据业务要求及指标的重要程度，自动筛选出指标作为欺诈规则，建立欺诈规则集；同时采用知识图谱技术，建立小微企业知识图谱，分析周围欺诈行为对小微企业欺诈风险的影响，并输出欺诈倾向值及判断结果。5.根据权利要求4所述的一种小微企业的信贷反欺诈方法，其特征在于，在步骤S3中，首先，对小微企业样本库随机划分为建模样本与测试样本，然后基于建模样本，采用大数据特征挖掘和AI算法技术自动构建反欺诈评分模型，并测试模型的区分效果；基于测试样本，进一步测试模型的区分度，同时测试模型的稳定性，采用woe法划分相应的等级区间，统计各等级的欺诈率，确定欺诈率低于一定阈值。6.根据权利要求5所述的一种小微企业的信贷反欺诈方法，其特征在于，在步骤S4中，反欺诈规则集及评分模型部署将模型部署到反欺诈系统平台，同时实现对反欺诈模型的相关管理。7.根据权利要求6所述的一种小微企业的信贷反欺诈方法，其特征在于，在步骤S5中，对外服务支持系统根据反欺诈模型分析结果，将相关反欺诈指标及决策结果通过API接口传输至报告系统，生成反欺诈分析报告。8.一种小微企业的信贷反欺诈装置，其特征在于，包括：至少一个存储器和至少一个处理器；所述至少一个存储器，用于存储机器可读程序；所述至少一个处理器，用于调用所述机器可读程序，执行权利要求1至7中任一所述的方法。2CN115660831A说明书1/4页一种小微企业的信贷反欺诈方法及装置技术领域[0001]本发明涉及大数据领域，具体提供一种小微企业的信贷反欺诈方法及装置。背景技术[0002]随着经济社会的快速发展，小微企业的数量也快速增长；同时，小微企业在运营时，存在向金融机构申请贷款的需求。而对于金融机构而言，为了保障自身的经济安全，需要对小微企业的信用情况进行审核，即，对小微企业进行欺诈行为的判定，以确定是否为该小微企业放贷。[0003]现有技术中，针对企业的欺诈行为的判定，一般是通过人工线下的深入调查分析来判断，不仅效率低下，需要消耗大量的人力资源，而且判断过程掺杂人为的主观因素，使得判断结果不准确。[0004]因此，如何高效准确地对企业欺诈行为进行判定，是本领域技术人员目前需要解决的技术问题。发明内容[0005]本发明是针对上述现有技术的不足，提供一