用于生成风险文件的方法和装置.pdf

(19)中华人民共和国国家知识产权局(12)发明专利申请(10)申请公布号CN110956445A(43)申请公布日2020.04.03(21)申请号201911129087.1(22)申请日2019.11.18(71)申请人支付宝（杭州）信息技术有限公司地址310000浙江省杭州市西湖区西溪路556号8层B段801-11(72)发明人彭轮胡研(74)专利代理机构北京国昊天诚知识产权代理有限公司11315代理人许振新朱文杰(51)Int.Cl.G06Q10/10(2012.01)G06Q10/06(2012.01)G06Q40/04(2012.01)G06Q50/26(2012.01)权利要求书3页说明书10页附图6页(54)发明名称用于生成风险文件的方法和装置(57)摘要本公开涉及用于生成风险文件的方法和装置。具体而言，本发明提供了一种用于向监管机构上报风险文件的方法，包括：检测风险交易；从风险分析系统获取检测到的风险交易的多个用户的用户ID、以及每个用户在所述风险交易中的风险类型和风险特征集合；使用每个用户的用户ID从第三方权威机构获取该用户的身份信息，并截图以生成身份信息留存图片；将所述风险交易的多个用户的用户ID、所述身份信息留存图片、所述风险类型以及所述风险特征集合自动组合，以生成关于所述风险交易的风险文件；以及将所述风险文件自动上报给所述监管机构。CN110956445ACN110956445A权利要求书1/3页1.一种用于向监管机构上报风险文件的方法，包括：检测风险交易；从风险分析系统获取检测到的风险交易的多个用户的用户ID、以及每个用户在所述风险交易中的风险类型和风险特征集合；使用每个用户的用户ID从第三方权威机构获取该用户的身份信息，并截图以生成身份信息留存图片；将所述风险交易的多个用户的用户ID、所述身份信息留存图片、所述风险类型以及所述风险特征集合自动组合，以生成关于所述风险交易的风险文件；以及将所述风险文件自动上报给所述监管机构。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，进一步包括：获取所述多个用户中的每个用户的交易特征集合；根据每个用户的交易特征集合来确定该用户关于所述风险交易的风险类型，其中每种风险类型具有对应风险类型特征集合；以及根据每个用户的风险类型的对应风险类型特征集合从该用户的交易特征集合中选择该用户的风险特征集合。3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，进一步包括：针对每种风险类型：确定所述多个用户中属于该风险类型的一个或多个用户；针对该风险类型的对应风险特征集合中的每个特征，确定所述一个或多个用户中该特征满足预定条件的用户的数目是否超过阈值数目；以及如果所述满足预定条件的用户的数目超过阈值数目，则确定在属于该风险类型的每个用户的用户风险特征集合中加入该特征。4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述阈值数目是属于该风险类型的用户的数目的一半。5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，进一步包括：从数据库检索该用户的用户ID；如果所述数据库中存在与该用户ID相关的身份信息，则从所述数据库中获取该身份信息作为与该用户相关的身份信息；以及如果所述数据库中不存在与该用户ID相关的身份信息，则向所述第三方权威机构发送请求以获取与该用户相关的身份信息。6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，所述向第三方权威机构发送请求以获取与该用户相关的身份信息包括：确定所述用户是个人还是商户；如果所述用户是个人，则向公安网服务器发送请求以获取与所述用户相关的身份信息；以及如果所述用户是商户，则向工商网服务器发送请求以获取与所述用户相关的身份信息。7.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述风险文件包括不与任何用户相关的交易特征。2CN110956445A权利要求书2/3页8.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述风险交易包括洗钱交易。9.如权利要求1所述的方法，其特征在于，每个用户的交易特征集合包括该用户的个体特征以及该用户与其它用户之间的交易特征。10.一种用于向监管机构上报风险文件的装置，包括：用于检测风险交易的模块；用于从风险分析系统获取检测到的风险交易的多个用户的用户ID、以及每个用户在所述风险交易中的风险类型和风险特征集合的模块；用于使用每个用户的用户ID从第三方权威机构获取该用户的身份信息，并截图以生成身份信息留存图片的模块；用于将所述风险交易的多个用户的用户ID、所述身份信息留存图片、所述风险类型以及所述风险特征集合自动组合，以生成关于所述风险交易的风险文件的模块；以及用于将所述风险文件自动上报给所述监管机构的模块。11.如权利要求10所述的装置，其特征在于，进一步包括：用于获取所述多个用户中的每个用户的交易特征集合；用于根据每个用户的交易特征集合来确定该用户关于所述风险交易的风险类型的模块，其中每