我国P2P网贷平台的法律风险与防范.doc

我国P2P网贷平台的法律风险与防范目前,我国的金融管制较为严格,缺乏相对健康的投资环境,个人征信系统缺失,所以P2P网贷平台在原有的中介模式基础上,延伸出了多种创新模式。这些模式在我国P2P网贷平台较为普遍的有三种:一个是典型模式,即是最基本的网贷平台模式,通过网上牵线搭桥,促使借贷双方在平台上完成交易,平台仅仅是贷款服务机构,不对贷款进行担保,仅仅收取中介服务费。另一个是债权转让模式,该模式改变了一个借款人对多个出借人的常规模式,异化为多个借款人与多个出借人通过中间人形成多对多的借贷模式。最后一个是担保模式,由第三方为借贷合同提供担保,保证交易的达成。随着P2P网贷平台的模式不断创新,其中的法律关系也日趋复杂化,各方权利义务的内容因此发生改变。当前,仍旧缺乏相关立法来规范和引导这一行业发展,为了维护这个新兴的产业健康发展以及P2P借贷市场的安全有序,需要从普遍到个案中去分析不同模式的平台可能面临的法律风险,找出其中法律依据,分析为何出现诸如此类的法律风险。根据不同的法律风险分析其出现原因是否是因为当前法律的滞后性、监管主体的缺失或是P2P网贷平台本身行为处于“灰色地带”,并提出有针对性的防范法律风险措施。本文围绕我国P2P网贷平台面临的法律风险,对P2P网贷平台加以了深入分析。首先,根据我国P2P网贷平台的运营模式,分析搭建该模式中不同主体之间的法律关系,从中明确双方权利义务内容。其次,从网贷活动的法律主体权利义务出发,分析我国P2P网贷平台不同模式中,有可能面临的法律风险,并分为典型模式与特殊模式对其不同风险的成因展开分析,得出我国P2P网贷平台典型模式面临的法律风险以及特殊模式平台面临的法律风险。在此基础上,笔者针对这些法律风险产生的原因提出了针对性的防范措施建议。