银行心意通卡”业务管理办法模版.docx

银行股份有限公司“心意通卡”业务管理办法（试行）第一章总则第一条为推动银行股份有限公司（以下简称“本行”）个人消费金融业务发展，丰富本行信用卡产品体系，提高零售产品竞争力，促进信用卡业务的快速、稳定、健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《银行芙蓉信用卡业务管理办法》、《银行芙蓉信用卡分期付款业务管理办法》等的相关规定制定本办法。第二条本办法所称“心意通卡”（以下简称“本业务”）是指客户向本行申请的，用于满足其在购买大件商品或服务消费等方面的个人资金需求的分期信用卡，客户可在本行核定的大额分期额度和期限内，自由获取资金并随时还款，本业务遵循芙蓉信用卡的基本规则，分为抵、质押类和信用类两种模式。第二章部门职责第三条在本业务开办过程中，总行各部门及分、支行的职责分别为：信用卡和消费金融事业部信用卡和消费金融事业部（以下简称“信用卡部”）是本业务主管及归口部门，负责本业务营销方案、管理办法、授信指引、业务流程、操作规范等相关文件的制定；负责整合本行相关资源提供卡片增值权益；负责组织该业务的培训和营销推动，负责本业务项下的申请准入、业务管理、制卡、发卡、贷后管理、呆账核销、考核及风险管理等方面的管理和维护。风险管理部负责依据全行性风险政策，对本业务提供相关的风险管理政策指导、检查及监督。（三）合规管理部负责对本业务进行合规性指导并对制度文本和法律文本进行合规审查。运营管理部负责协助本业务与核心系统相关连的会计核算、账务查询和交易操作。信息技术部负责根据业务归口部门提出并确认的业务需求进行系统开发，协助业务部门开展测试工作，实施行内系统的投产上线并保障系统稳定运行。管理信息部根据业务主管部门确认的统计口径，在可实现的前提下，响应报表开发需求或提供临时性数据统计支持。客户服务部负责向客户提供业务咨询、处理客户投诉等服务。分支机构经办分支机构应负责本业务目标客户的营销推广工作；负责本业务目标客户的筛选、调查、申报等贷前工作；负责本业务资料收集、征信管理、审查审批和相关抵押手续的办理；完成本业务贷后管理及逾期催收工作。第三章产品基本规则第四条额度卡片仅有大额分期额度，仅用于办理分期业务。大额分期额度有效期即为卡片有效期。本业务抵、质押类大额分期额度为1万元（含）-60万元（含）；本业务信用类大额分期额度为1万元（含）-30万元（含），且应纳入个人综合授信额度管理。本业务持卡人分期请款业务起点金额为1万元（含），且需为万元的整数倍。在本业务大额分期额度有效期内持卡人可分多笔办理分期请款业务，单笔请款应小于30万元，分期金额累计不超过卡片大额分期额度，且每笔分期到期期限均在卡片有效期内。本业务授信额度应纳入个人综合授信额度管理。第五条期限本业务大额分期额度有效期最长3年，抵、质押类卡片大额分期额度有效期同时应不超过抵押权利登记有效期，不超过质押权利到期日，且每笔分期请款到期日不能超过抵押债权登记有效期或质押权利到期日。单笔分期期限最短1天，最长为365天。（三）本业务到期不自动续卡，若持卡人申请到期换领新卡的，应于卡片有效期到期前2个月重新提交申请资料进行审批。第六条账单日和还款日本业务账单日为每月18号，最后还款日为账单日后的第25天。第七条手续费与还款方式本业务单笔请款手续费以基准费率匹配客户可使用的存款贡献积数和分支行浮动比例确认，本业务未使用存款贡献积数和分支行浮动比例的以基准费率执行。基准费率：类别基准日费率抵、质押类万分之二信用类万分之四存款贡献积数=Σ每日存款余额，当客户选择使用存款贡献积数时，本业务单笔请款手续费率根据客户存款贡献积数匹配情况在基准费率基础上进行浮动，匹配部分按基准费率下浮一定百分比。本办法试行期间，暂不考虑该存款贡献积数。存款贡献积数统计的起始时间、与本业务的匹配规则由信用卡部另行约定。分支机构可根据当地市场情况设定本业务浮动比例，并提交信用卡部确认同意后实施，城区直属支行原则上按统一费率标准执行。单笔请款分期手续费计算规则为：单笔请款分期手续费＝分期总金额×执行手续费率（日）×当期实际占用天数；执行手续费率=基准费率×（1+浮动比例）。还款方式。本业务以“按月付费，到期还本”的方式还款。本业务分期本金到期之前，系统在最后还款日逐笔从账户中扣划当期应还手续费，本业务到期（包括提前到期）当日，系统从账户中扣划本金及应还手续费。本业务项下每期账单的欠款金额需全额还款。第八条其他费用年费：80元/年，在卡片激活后第一期账单收取；免短信通知费；免转账支付手续费；持卡人须提前或于分期本金到期（包括申请提前还款后分期本金到期的）当日在账户中存入足够金额以归还欠款，否则本金未还部分将按万分之五/天计收罚息，并按月计收复利。持卡人在最后还款日前未能足额归还所有欠款的，还应按最低还款额未还