银行银行卡收单业务管理办法模版.doc

xx银行银行卡收单业务管理办法（试行）第一章总则第一条为促进银行卡收单业务的健康发展，规范业务管理，防范业务风险，根据《收单机构发展银行卡特约商户规则》等银联业务规章制度以及有关制度规定，特制定本办法。第二条本办法所称银行卡收单业务，是指我行通过本行POSP系统转接，向签约商户提供用于受理银行卡刷卡结算的终端机具（含POS、EPOS等）和本外币资金结算服务的业务。第三条本办法适用于开展银行卡收单业务的总分支行。第二章部门和机构职责第四条总行存款经营部、计划财务部、科技开发部、分行以及开办银行卡收单业务的支行应按照职责划分各司其职，加强工作协调配合，并建立相应的业务工作机制。（一）总行存款经营部工作职责1、负责起草银行卡收单业务的开办拓展、运行管理、风险防范和操作流程等相关指导性文件；2、负责银行卡收单业务的指导，督促分支行制定银行卡收单业务发展计划，协调解决业务推广和日常管理中出现的问题；3、负责根据支行业务需要拓展和完善银行卡收单业务功能；4、负责银行卡收单业务第三方服务机构以及终端设备等选型入围；5、负责做好与中国银联的联系协调工作；6、负责银行卡收单业务差错处理工作。（二）总行计划财务部工作职责负责集中处理银行卡收单业务资金清算工作。（三）总行科技开发部工作职责1、负责对银行卡收单业务的技术支持；2、负责协调处理银行卡收单业务运行中技术故障和异常状况；3、负责配合银联解决其相关系统方面的问题。（四）分行工作职责协助和代理总行做好辖内支行银行卡收单业务的各项管理、服务和监督等工作。2、分行可根据实际情况和银行卡受理市场第三方服务工作有关规定选择有资质的收单第三方服务机构，对外委托商户拓展、内容服务、渠道拓展、品牌推广、联合营销、客户服务等收单非核心服务；3、负责受理特约商户资质审核的备案以及商户入网注册、信息修改、退网注销等信息录入；4、负责督促支行建立健全银行卡收单业务运行和管理的风险内控制度；5、负责银行卡收单业务差错处理，提供银行卡收单业务相关数据统计报表；6、负责督促支行进行银行卡收单业务专业队伍建设和人员培训等。（五）支行工作职责1、作为发展银行卡特约商户的责任主体，取得收单业务收益和承担收单机构的相关责任及风险；2、负责审查商户相关资料，并签订银行卡受理协议；3、负责商户的档案管理和入网资料备案报送等工作；4、确定银行卡收单业务管理部门以及相关岗位职责，建立完善的涵盖商户拓展、业务管理、风险防范、技术支持、日常维护等方面的专职收单队伍；5、负责开展银行卡收单专业化服务，包括：①发展特约商户、投放终端机具；②终端机具的安装、日常维护及调单，统一发放消耗材料和宣传资料；③对商户收银员进行培训；④受理收单交易差错；⑤配合开展银行卡营销推广活动；⑥做好特约商户协议书、银联和我行标牌、标帖的管理工作；6、负责检查和监督商户日常收单交易情况；7、负责接受商户的咨询和投诉处理工作。第三章业务开办第五条业务准备（一）分支行明确本行银行卡收单业务管理部门以及相关的商户拓展、运行管理、风险防范、技术支持等岗位人员，并制定相应岗位职责。（二）分支行根据银联业务规则和总行有关文件要求，制定本行的特约商户收单业务管理细则和工作流程。（三）分支行组织本行业务管理人员和技术人员进行多层面、系统性的培训，着重培训收单业务的各项规章制度、操作流程、收单业务风险防范以及银联业务运作规章等。（四）分行确定支行收单业务服务方式，是自身开展还是委托第三方服务机构。如选择委托第三方服务机构的分行与第三方服务机构签订合作协议书，合作协议中应明确银行卡收单业务商户管理的服务模式、收单服务外包项目以及双方权利义务和合作分润比例，不得将POS密匙管理、下载、程序灌装委托给第三方服务机构。（五）分行确定支行的机具投放方式，是委托第三方服务机构还是引入终端投入商，或是自身招标采购机具投放。如引进终端投入商或是委托第三方服务机构，则应明确机具投入各参与方分润比例。（六）分行上报总行备案，备案资料包括：开展业务报告、分行管理办法和其他规章制度、工作流程等。选择委托第三方服务机构的还需提供双方的合作协议书。（七）分支行须明确业务联系人报总行建立联系机制，总行指导分支行开展银行卡收单业务。（八）支行应根据自身实际情况自愿开展特约商户收单业务，上报分行备案。第四章业务管理第六条业务管理人员配备（一）支行应设置特约商户管理岗和商户风险岗，与总行存款经营部对口联系。1、特约商户管理岗负责发展特约商户，对辖内已确定的特约商户发展对象进行调查评估，并对已发展的特约商户进行管理。2、商户风险岗负责本支行银行卡收单风险工作，在日常风险工作及银行卡风险突发事件中进行有效联系及相关事件的处理，防范特约商户收单业务中的各类风险。若业务管理人员或联系电话变更，应及时上报存款经营