农商行银行卡收单业务管理办法模版-.docx

农商行银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条为规范农商行银行卡收单业务管理，防范支付风险，促进银行卡业务健康发展，根据《银行卡业务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《银行业金融机构银行卡收单业务管理指引》、《银联卡业务运作规章》、《银联卡收单机构商户风险管理规则》等法规规定，结合农商行实际，制定本办法。第二条本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。收单机构，是指获得银行卡收单业务许可，为特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的农商行各级营业机构。特约商户，是指与收单机构签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。特约商户包括实体特约商户及网络特约商户，实体特约商户是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户，网络特约商户是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。第三条收单机构开展收单业务应坚持合法性、安全性、效益性原则。第四条农商行特约商户采取与中国银联银行卡信息中心进行联网运行的方式。第五条本办法适用于全省农商行，包括农商行联合社（以下简称“省联社”），忻州、运城、吕梁市农村信用合作社联合社（以下简称“市联社”），县（市、区）农村信用合作联社、农村合作银行和农村商业银行（以下统称“县级行社”）。第二章管理机构职责第六条省联社负责全省农商行银行卡收单业务的管理、指导、监督、检查、协调和服务，主要职责包括：（一）制定全省农商行银行卡收单业务管理制度，并指导、监督、检查执行情况；（二）负责全省统一的银行卡收单业务网络系统建设和运行维护；（三）负责全省特约商户的入网、信息变更、退出管理等工作；（四）负责全省POS机具选型及供应商的选聘工作；（五）负责制定全省银行卡收单业务服务收费价目名录并发布实施；（六）负责全省特约商户的资金清算工作；（七）负责全省银行卡收单业务开展情况的统计、分析，并按规定报送有关部门；（八）指导全省银行卡收单业务的培训工作；（九）负责全省银行卡收单业务的风险管理工作；（十）其他应当履行的职责。第七条省联社各办事处、市联社负责辖内县级行社银行卡收单业务的管理、指导、监督、检查、协调和服务，主要职责包括：（一）依据本办法及相关规定制定辖内县级行社银行卡收单业务管理办法、细则等，并指导、监督、检查执行情况；（二）负责辖内县级行社特约商户的入网、信息变更、退出管理等工作；（三）负责辖内县级行社POS机具密钥灌装等工作；（四）组织指导辖内县级行社银行卡收单业务服务收费价格制定和执行工作；（五）负责辖内县级行社银行卡收单业务开展情况的统计、分析，并按规定报送省联社及其他有关部门；（六）指导辖内县级行社银行卡收单业务的培训工作；（七）负责辖内县级行社银行卡收单业务的风险管理工作；（八）其他应当履行的职责。第八条县级行社负责本单位银行卡收单业务的经营和管理，主要职责包括：（一）依据本办法及相关规定制定本单位银行卡收单业务管理办法、细则等，并组织实施；（二）负责制定本单位银行卡收单业务发展规划，并组织实施；（三）负责本单位银行卡收单业务营销推广工作；（四）负责本单位特约商户考察、签约、入网审核、业务培训、回访、退出等工作；（五）负责辖内POS机具程序下载安装工作；（六）负责省联社授权范围内银行卡收单业务服务收费价格的制定及报备等工作；（七）负责本单位POS机具的采购、布放、巡检、撤机等工作；（八）负责本单位银行卡收单业务发展情况的统计、分析，并按规定报送所属办事处（市联社）及其他有关部门；（九）负责本单位银行卡收单业务相关的培训工作；（十）负责本单位银行卡收单业务的风险管理工作；（十一）其他应当履行的职责。第三章特约商户管理第一节准入条件第九条申请成为农商行特约商户应当具备以下条件：（一）在当地工商行政管理部门注册登记，并具有经营资格的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人；（二）在收单机构开立银行结算账户；（三）有固定营业场所，且具备稳定、安全、整洁的银行卡受理设备安装、使用条件；（四）有能正确、熟练地掌握受理银行卡业务知识和操作技能的从业人员；（五）经营管理规范，财务制度健全，财务状况良好；（六）经营范围符合国家相关法律法规；（七）收单机构规定的其他条件。第十条收单机构应谨慎发展以下实体特约商户：（一）机票代售点、手机专卖店；（二）夜总会、卡拉OK、酒吧等各类娱乐场所；（三）中介、咨询类服务商户；（四）需要持卡人预付款的商户；（五）房地产、汽车销售类商户；（六）担保类、投资类等从事吸收社会公众资金