农村信用社信贷业务档案管理办法模版.doc

xx省农村信用社信贷业务档案管理办法目录TOC\o"1-1"\p""\n\u第一章总则第二章档案管理岗职责第三章档案的内容第四章档案的流转、整理与归档第五章档案的保管调阅第六章档案的销毁第七章罚则第八章附则总则为加强信贷业务档案管理工作，确保信贷业务档案的有效、安全、完整，更好地保护和利用信贷业务档案，依据《中华人民共和国档案法》《贷款通则》及《xx省农村信用社信贷业务管理基本制度》等有关规定，制定本办法。本办法所称信贷业务档案是指农村信用社在办理信贷业务过程中形成的具有法律意义、史料价值及查考利用价值的资料，主要包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像等，包括通过计算机等电子设备形成、传输和存储的电子信贷业务档案。本办法所称信贷业务档案管理是指信贷业务档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。与农村信用社建立信贷关系的客户，都应建立信贷业务档案。信贷业务档案管理应遵循统一领导、分级管理、有效利用、安全保密的原则。本办法所称省联社是指xx省农村信用社联合社;市级机构是指办事处、市联社；县级行社是指县（市、区）农村商业银行、农村信用合作联社；办贷机构是指有权办理和经营信贷业务的机构。本办法适用于全省农村信用社。档案管理岗职责农村信用社各级机构应设立信贷业务档案管理岗，由熟悉信贷业务、责任心强、严守秘密的专（兼）职人员担任。信贷业务档案管理岗职责：严格执行国家政策和法律法规，认真学习档案管理业务，提高业务素质；负责收集、整理、立卷归档和保管信贷业务档案资料；负责办理档案调阅登记手续；负责按程序对超过保存期限和无保存价值的档案进行销毁；负责信贷业务档案管理的其他相关工作。档案的内容信贷业务档案按内容分为权证类档案、要件类档案、管理类档案、保全类档案和综合类档案。权证类档案是指采用抵（质）押担保方式办理的信贷业务，能够证明对抵（质）押物享有所有权和处置权的要件。主要包括：抵(质)押物评估报告或作价依据；抵(质)押物所有权、使用权证或证明文件；已办理抵(质)押登记的他项权证或有关证明文件；抵（质）押物清单；权利质押的各种有价单证；其他资料。要件类档案是指办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务合法性、合规性的基本要件。主要包括：授信审批通知书；信用等级评定报告及授信报告；信贷业务申请书；信贷业务调查、审查报告；利率测算表；信贷业务审批表；贷款承诺函；信贷业务借款合同(协议书)、借据、担保合同(担保协议)或担保函；贷款本息催收相关资料；贷后跟踪检查记录和贷款检查报告；贷款五级分类相关资料，包括认定表(季度)、风险分类报告等；其他资料。管理类档案是指借款人、担保人的基本资料。主要包括：法人客户提供的各种有效证照复印件；法人客户法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件，授权委托书，企业章程复印件，企业变更登记有关文件的复印件；法人客户财务报表，企业转制、改组等重大行为的相关资料，审计报告，需要政府管理部门批准事项的文件复印件；固定资产项目贷款还应包括项目建议书及批准文件、可行性研究报告及批准文件、项目建设批准文件、项目资本金及项目自筹资金落实到位的证明材料、项目融资意向书、项目竣工及决算报告、其他需要归档的文件；借款人和担保人一方或双方为个人的，包括借款人、保证人及配偶的有效身份证件复印件、居住证明或户口簿复印件、财产及收入状况证明、同意提供担保的书面文件、财产共有人承诺函；其他资料。保全类档案是指信贷资产风险管理、处置等相关资料。主要包括：贷款诉讼的相关资料；以物抵债资产清单、权属证明、抵债协议、法院裁定书；企业兼并、破产的有关资料及证明文件；呆坏账核销的相关资料；其他资料。综合类档案是指农村信用社内部管理资料。主要包括：与信贷业务有关的各类报表、账册；授权及转授权文件；行业分析资料；信贷分析报告；调查检查报告；审计稽核报告；其他资料。档案的流转、整理与归档信贷业务各岗位工作人员是本岗位信贷业务档案收集的第一责任人，对信贷业务档案的真实性、完整性负责。并按照岗位职责要求，收集本岗位生成的信贷业务档案，及时将相关资料上传至信贷管理系统。信贷业务档案按业务操作流程和岗位职责进行流转，各岗位工作人员在本岗位工作结束后，应填制《xx省农村信用社信贷资料交接清单》（附件1），信贷业务档案接收人应按照本岗位职责要求，对档案的完整性进行审查。对档案资料收集不完整的，应退回补充收集。信贷业务终了，贷款发放岗应在3个工作日内应将信贷业务档案流转至信贷业务档案管理岗。信贷业务档案应根据信贷业务是否执行终了分别归放于立卷区和归档区。立卷区主要存放执行中业务的要件类、管理类、权证类、保全类档案，按照一户一档、一笔(项)一卷管理。归档区主要存放执行终了业务的要件类、管理类、权证类、保全类档案。归档区信贷业务档案按季整理装订成册。权证类档案中的权属类证件