银行信贷业务档案管理办法模版.docx

银行信贷业务档案管理办法第一章总则第一条根据《中华人民共和国档案法》、《河北省档案工作条例》，为了进一步规范我行信贷业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，以及相关信贷综合制度和管理办法等规定，特制定本办法。根据信贷管理系统上线后运行中添加了电子信息档案特对该办法进行修订。第二条本办法所称信贷业务档案是指某银行在办理信贷业务过程中形成的电子记录和反映信贷业务申请、调查、审查、审批、发放、管理和收回全过程的重要文件和凭证，主要包括信贷管理系统中的客户基本信息、客户提供的影像资料、办理业务形成的纸介质审批资料、放款资料、展期资料、客户合同信息、借据信息、贷后管理信息、贷款还本收息信息等。第三条信贷业务档案管理要遵循以下原则：一是集中统一管理原则；二是及时完整、真实有效原则；三是方便实用原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。做到电子信息集中管理，纸介质资料机构管理定期统一上缴，原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化。做到科学管理、有效利用，严禁毁坏散失，确保信贷业务档案完整安全。第四条支行的信贷业务档案管理工作，在业务上接受总部信贷管理部门、档案管理部门的管理、指导和监督。第五条信贷业务档案涉及国家、银行和企业秘密，档案管理员、调阅人员均需严格执行保密制度。第二章信贷业务档案管理职责第六条支行信贷业务管理以客户为单位建立信贷业务档案，落实专门人员统一管理，及时将档案信息录入企业征信系统并在规定时间移交信贷业务档案库归档。第七条信贷业务电子信息档案，以客户为单位在信贷管理系统中建立电子档案保存空间，申请信息按合同保存在客户分户中，由信贷系统的系统管理员进行分类保存，按照管理账户权限设置调用权限，按调用权限使用电子档案信息。第八条信贷业务档案库的设立及管理员职责。（一）支行应在信贷管理部门或档案部门设立信贷业务档案库，配备管理员，集中统一管理信贷业务档案。（二）信贷业务档案库管理员职责。负责审核、接收相关部门移交管理的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关；按照信贷业务档案管理要求规范管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。信贷业务档案库管理员有权对相关机构和部门的信贷业务档案管理进行指导和监督。第九条信贷部门职责。信贷业务档案形成后、移交档案库前，信贷部门负责收集管理信贷档案。信贷管理部门要按照‚谁经办、谁负责‛的要求，认真履行信贷业务档案管理职责，对管理信贷业务档案的真实性、有效性、规范性和完整性负责。（一）支行信贷人员职责支行信贷部人员负责收集整理借款人和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件等信贷业务档案。负责收集整理所经办业务的信贷资料，将已审批或发放信贷业务的资料于月后3个工作日内交信贷业务档案库管理员统一归档管理，不得长期留存信贷资料原件。质押权利的证明、有价单证等重要物品原件应于收件当日移交会计部门现金库管理，纳入表外科目核算。不良贷款按规定移交给资产保全部，由该部门履行档案管理职责。电子信息档案，由明确管理客户权限的信贷人员负责收集整理，并对客户变化情况作变更登记。（二）支行信贷管理部门职责。支行信贷管理部门负责管理本部信贷运作档案。其业务经办人员负责收集整理本部信贷运作档案资料，月后3个工作日内交信贷业务档案库管理员统一归档管理。（三）总部信贷部门职责。总部信贷运作档案由审查部门负责，落实部门档案管理人员统一管理。贷审会审议信贷事项的运作档案年终由信贷管理部负责收集管理。信贷运作档案于年后30个工作日内统一移交档案库归档。信贷系统管理员，以电子信息实时变更情况进行登记，对调整电子信息档案做规则校验，并保存变更记录。第十条信贷管理系统是信贷电子档案的档案库，信贷部门要严格执行信贷管理系统相关管理规定，确保信贷电子档案信息及时、准确、真实和完整，保证电子文档和纸质文档在时间和内容上的统一性。第三章信贷业务档案内容第十一条信贷业务档案资料分为两种介质三大类：一种为纸质介质、一种为电子信息；三大类分为：借款人、担保人基础资料及相关法律文件；支行信贷运作档案资料；贷后管理资料及相关法律文件。第十二条借款人、担保人基础资料及相关法律文件包括：（一）借款人归档基本资料具体内容如下：（不能保留原件的，留存与原件核实后的复印件，电子信息保存为DOC格式、GPJ格式、PDF格式等，下同）。（1）《企业法人营业执照》或事业法人证书，法人授权书（为分支机构的）；（2）《组织机构代码证》及贷款卡及查询资料；（3）《统一社会信用代码》及《中征码》资料；（4）法定代表人身份证明、法定代表人、董事会成员、有权签字人的签字样本；（5）公司章程、验资证明；（6）各期财务报表、审计报告；（7）特殊行业经营许可证；企业资质等级证书；、（二）业务资料归档具体内容如下：（1）借款人信贷