银行项目贷款评估管理办法-模版.docx

－PAGE\*MERGEFORMAT2－－PAGE\*MERGEFORMAT16－－PAGE\*MERGEFORMAT1－银行项目贷款评估管理办法第一章总则第一条为加强我行境内外项目贷款评估工作管理，进一步规范评估业务操作流程，有效防范和控制风险，提高评估工作质量和效率，根据银监会《商业银行内部控制指引》（银监发[2014]40号）、《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）等规定，特制定本办法。第二条项目贷款评估，是指我行基于自身风险管理要求，依据融资项目的经济特征及内在规律，运用周期分析理念和现金流预测方法，通过定性定量分析，合理估算项目基本偿债能力，评定项目贷款风险等级，为项目类融资业务办理决策提供重要依据的工作过程。第三条项目贷款评估工作应遵循客观审慎原则。项目贷款评估须保持专业独立性，对未来情景预测、参数选取以及预期现金流估算等要科学、合理，具备客观依据，公正审慎判断项目及借款人的基本偿债能力。第四条项目贷款评估定位于专业角度的风险判断，应与调查、审查环节明确职责、分口把关，评估应以尽职调查情况为基础和前提，并与审查环节保持全流程互动沟通，有效提高评审效率。第五条本办法适用于银行总行、境内外分行，以及纳入集团管理的境内外附属机构。第二章项目贷款评估的基本规定第六条我行向依法合规的借款人（金融机构、自然人除外）发放的以下业务，原则上均须进行评估：贷款金额3000万元（含）人民币（含外币折人民币）以上的境内项目贷款、固定资产贷款、房地产贷款、固定资产支持融资等法人客户本外币中长期项目类融资业务。其中：总行审批权限的、金额5000万元（含）人民币（含外币折人民币）以上的项目类融资业务须进行评估。贷款等值金额1000万美元（含）以上的境外（含港澳台地区，下同）固定资产（含飞机、船舶）购建及改造、房地产开发、并购、项目融资以及经营性资产支持融资等用途的本外币贷款。第七条对符合我行规定的低风险业务（集团内担保项下融资业务除外）以及其他总行明确规定可免于评估的业务可不进行评估。第八条项目贷款评估工作流程包括基本流程和优化流程，其中优化流程包含调评合一、评审合一、认同评估等三种工作模式。优化流程的具体适用范围由总行发布，具体项目贷款评估时可根据项目特征、客户差异和风险程度等因素，选择相应的工作流程。第九条项目贷款评估原则上采用现场评估，但对于适用项目贷款优化流程的，可按优化流程的分工安排执行。第十条人员资质。承担项目贷款评估工作的信贷人员须具备我行认可的信贷评估资质。评估资质的认定、考核和管理按总行相关办法执行。第十一条项目贷款评估工作组织。项目贷款评估是项目审查、审批工作过程的重要组成部分，评估层级原则上与业务审批层级相一致。总行授信审批部门负责组织实施总行业务审批权限内的项目类融资业务评估，必要时可商请总行其他相关部门进行联合评估。对市场竞争激烈、股东与借款人资信状况良好的项目，在风险可控前提下，也可委托下一级分行组织并完成评估。境内一级（直属）分行、境内外其他成员机构的评估主管部门负责组织实施本机构业务审批权限内的项目类融资业务评估。若评估人员或技术力量不足的，可申请总行（授信审批部）选派评估人员参与协助评估。对于项目建设条件、工艺技术复杂及项目市场前景难以判断，投融资规模大的重大、疑难项目，可聘请外部咨询机构或专家提供咨询服务，出具项目评估报告或咨询意见。第十二条银团、风险参贷方式办理的业务的评估组织。我行境内、境外两个及以上机构，以银团、风险参贷方式办理的项目类融资业务，按以下原则组织评估工作：对于行内银团贷款业务，若业务权限属银团贷款牵头行，原则上由牵头行组织实施评估，参贷行不再履行相应的评估程序。行外银团业务中符合认同评估条件的，参贷行可在自主审贷的前提下判断风险，选择认同银团牵头行已完成的评估报告，不再单独进行评估。行外风险参贷业务中符合认同评估条件的，原始业务办理行已完成评估的，其他成员机构可在自主审贷的前提下判断风险，选择认同原始业务办理行已完成的评估报告，不再单独进行评估。第十三条集团内担保项下融资业务中涉及项目贷款评估的，项目贷款评估一般由我行项目类融资业务有权审批行与担保业务有权审批行共同组织完成，形成整体评估结论，供担保、融资审批决策参考。（一）项目类融资有权审批行主要负责项目实施条件、投资建设、运营计划及偿债能力的分析评价；担保业务有权审批行主要负责担保人综合实力、履约能力、信用状况以及对项目支持力度的分析评价。双方也可根据具体客户和项目情况协商分工、完成评估。（二）担保业务有权审批行充分了解担保人和项目信息，能够独立完成评估的，项目类融资有权审批行缺乏前述工作基础或不具备评估能力的，可在独立进行风险判断的基础上选择认同担保业务有权审批行提供的评估结论。（三）对主要依托被