银行固定资产贷款管理暂行办法(试行)模版.docx

银行固定资产贷款管理暂行办法（试行）第一章总则第一条为加强固定资产贷款管理，规范贷款行为，防范贷款风险，提高信贷资产质量，根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》和《商业银行授信工作尽职指引》等有关法规结合本行信贷制度制定本办法。第二条固定资产贷款是指我行为满足借款人在生产经营过程中基于新建、扩建、开发、购买或更新改造等固定资产投资活动而产生的资金需求，以其未来综合效益做为还款来源而发放的贷款。第三条固定资产贷款的对象。经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织。第四条办理固定资产贷款应择优选择借款人和项目，审慎评价借款人综合偿债能力。第二章办理条件第五条固定资产投资项目应同时具备以下条件：1、项目、产品、生产技术和工艺装备等涉及国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策的，符合其要求。2、国家规定实行审批制或核准（备案制）的项目，项目建议书和可行性报告等呈报材料已经国家有关部门核准批复同意、完成相关手续。3、项目资本金比例符合国家有关规定，项目各项资金来源明确并有保证。4、符合我行信贷政策。5、贷款行要求的其他条件。第六条借款人应同时具备以下条件：1、依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。2、在我行开立基本存款账户或一般存款账户。3、符合信用评级条件的其信用等级在A级以上，在银行融资无不良信用记录，无其他不良记录。4、生产经营正常，财务状况良好，有合法稳定的收入来源，具备按期还本付息能力。5、国家对固定资产投资有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求。6、借款用途及还款来源明确、合法。7、贷款担保合法、有效、足值，并符合我行贷款担保的有关规定。8、贷款行要求的其他条件。第七条借款人申请固定资产贷款应提交以下书面材料：1、客户借款申请（原件）；2、借款公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等。对需年检的，还应有最新年检证明。3、借款人近三年经审计的年度财务报表和最近一期月度财务报表。经营期不满三年的，依据实际经营期限提供财务报表。贷款项目同时由借款人股东出资或承担还款责任的，股东应按上述要求提供财务资料。4、国家有权部门对项目的审批、核准或备案文件；项目可行性研究报告等。5、国家有权部门对项目在环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面的批文或核准文件。6、项目资本金和其他建设资金筹措方案及落实情况证明材料。7、保证担保或抵押的，还应提供贷款担保相关材料。8、贷款行要求的其他材料。第三章受理、调查、评估、审查与审批第八条受理。支行接到客户借款申请，或支行到客户营销，按以下原则判断是否属于我行信贷营销客户或是否受理该借款申请。1、客户拟建或在建项目是否符合国家产业政策、信贷政策，是否属于地方政府支持的产业、项目；2、该客户、项目进入我行信贷市场是否符合我行信贷政策及相关制度；3、受理支行对该客户或项目有全面的了解；第九条调查。支行或总部营销部门决定受理该客户申请后，组成贷前调查团队，技术专业力量不足时，可外聘请专家参与。调查人员应主要（不限于）就以下内容履行尽职调查职责：1、借款人提供的材料是否真实、完整、有效，通过现场、非现场调查核实提供佐证资料依据。2、借款人其股东或项目投资的母公司等相关关系人的基本情况，包括但不限于成立时间、注册资本、股权结构、领导者个人品质（素质）、治理结构、经营范围、资产结构、经营管理水平、生产经营状况、财务状况、融资情况、财务核算及资金运用情况、资信状况等。3、固定资产投资项目基本情况。重点调查：（1）项目建设内容、建设条件和可行性、建设进展情况和项目核准（或审批、备案）、土地审批、环境评价等行政审批情况；（2）项目资本金、项目债务资金的来源渠道和方式，目前落实的程度，项目未来现金流等情况；（3）对土工项目建设，关注建筑安装公司情况、施工进度、施工期限、对施工企业付款情况等；（4）购买固定资产的，关注拟购设备、工具、器具等资产范围、资金来源、交易安排、供货厂家、供货合同、相关安装工程概况、实际需求与所购资产用途是否匹配等情况。4、借款人在贷款期限内拟实施的经营计划、融资计划和投资计划、未来预期现金流情况。5、有担保或抵押物的，要按照担保管理的有关制度对担保人、抵（质）押物（权）等进行调查、现场核实；核实保证人代位偿债能力、抵押物是否足值及合法性、真实性等。6、制度要求的其他调查内容。第十条评估。项目评估是指对借款人申请使用贷款的固定资产建设项目，从项目建设的必要性、技术的先进合理性、财务效益、银行收益及潜在风险等方面进行全面系统的分析、论证。主要包括（不限于）：项目概况分析、对借款人产品及生产技术工艺装备分析、产品市场分析、投资估算与融资方案评估、财务效益评估、银行相关效益评估、