商业银行金融仓储融资业务管理暂行办法.docx

商业银行金融仓储融资业务管理暂行办法第一章总则第一条为规范我行与金融仓储公司的合作，有效防范金融仓储融资业务风险，促进我行的健康发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等法律法规及本行相关制度规定，制定本办法。第二条本办法所称金融仓储公司，是指经国家工商管理部门批准设立，具有仓储、动产抵（质）押监管等金融仓储专业资质，为我行金融仓储融资业务提供第三方货物监管服务的企业。本办法所称金融仓储融资业务，是指借款人（或其他出质人）以合法拥有的动产（包括原材料、半成品、库存商品、采购商品等）或仓单为抵（质）押担保并交由金融仓储公司进行第三方监管的短期授信业务（包括但不限于流动资金贷款、票据业务、开立保函等相关业务）。第三条我行与金融仓储公司的业务合作应遵循“择优汰劣、动态管理、审贷自主、合作共赢”的原则。要选择合作意愿强、经营管理能力强、有一定实力、资信良好的监管合作方，及时退出合作意愿差、违约赔付能力弱、经营管理混乱、出现不良合作记录的监管合作方，确保我行对质押物权的有效控制。第二章部门职责第四条各分支机构职责（一）负责金融仓储公司准入的受理与调查;（二）负责金融仓储融资业务的受理、发放和后期管理（包括但不限于对账、对金融仓储公司仓储经营动态检查、核库等）等具体工作，并根据情况提出风险预警和重大事项报告。分支机构在受理金融仓储融资业务后应及时向总行风险管理部备案。（三）负责金融仓储公司退出后的业务清理工作。第五条总行风险管理部门职责（一）负责制定金融仓储公司管理政策、管理办法、合作协议，并组织、指导、监督全行开展与金融仓储公司的业务合作；（二）负责对各分支机构上报的金融仓储公司进行资格准入和资质认定的审查，并按规定程序向风险管理委员会报告，与符合条件的金融仓储公司签订合作协议（附件三）；（三）负责对全行与金融仓储公司的合作情况进行统计和通报，保障我行金融仓储融资业务的健康开展。第六条总行合规管理部门职责（一）负责对相关部门制定的非标准合同、协议文本进行法律审查；（二）负责对金融仓储融资业务的制度办法、业务流程进行合规审核及监督评价。第七条总行业务发展部门职责负责组织推动全行开展对金融仓储融资业务及金融仓储公司的信贷检查。第八条总行风险管理委员会负责审议和审批与我行合作的金融仓储公司准入与退出事项。第三章合作准入条件第九条我行对金融仓储公司实行资格准入管理，总行风险管理委员会根据金融仓储公司的监管能力、资金实力、企业规模和信誉情况等决定是否准入。352第十条金融仓储融资业务具体授信项目报审前应先行完成对金融仓储公司的资格准入，之后由各分支机构自行选择已准入的金融仓储公司进行合作。第十一条我行金融仓储公司的基本资格准入标准为：（一）具备独立的法人资格（分公司须取得总公司的明确授权）和较强的资本实力，注册资本不得低于500万元，具备一定违约赔偿能力。（二）具有仓储、动产抵（质）押监管等金融仓储专业经营资质，有固定经营场所及合法的仓储场院地，从事仓储物流、监管等业务2年以上或主要管理人员从事相关行业3年以上；（三）具有较高的资信声誉、有良好的经营业绩，与银行、企业未发生过质物监管纠纷或其它道德风险，无不良记录；（四）具有较强的监管责任意识，与我行合作意愿强、沟通渠道顺畅，能保证我行对抵质押动产享有实际出入库控制权和处置权；对借款人委托监管的相关质物原则上能够设立独立的质押区域集中堆放，能配合我行落实对抵质押物的特定化管理，并愿意签署三方（或四方）监管协议（附件四、附件五），承诺每天二十四小时不间断协助我行对抵质押物进行占有或监管；（五）软、硬件设施齐备，仓储地点能够满足货物保管、防火、防盗、防潮等各项基本要求，具备一定的质量检测技术及设备；（六）内部仓储管理制度、出入库管理制度、内部控制制度健全、完善，业务操作流程规范；（七）经营管理人员及专业监管员工队伍相对稳定，仓库管理员专业经验丰富，对于所监管货物的属性、品质等辨别能力较强；（八）原则上应拥有较为先进的电子化系统，能够较为快速和准确地对质押货物进行实时监控、统计和分析。如不具备，则必须对质押货物建立分账册或专门的账页，内部管理账册完备、清晰；（九）原则上要求具有完整的针对我行质押货物的应急预案；（十）交通条件便利，方便我行对质押货物进行监管；（十一）我行规定的其他准入标准。第十二条对于出现如下任一情形的金融仓储公司，我行不得对其进行资格准入：（一）公司及法人代表、高管、股东有不良资信记录或不良监管记录的；（二）经营前景不稳定，存在较严重财务、经营问题的；（三）主要经营资产已经设定抵押或质押，或提供对外保证担保超过自身净资产的（不含物流监管责任形成的连带负债）；（四）涉及很可能需要赔付超过净资产50%以上重大诉讼的；（七）其他我行认定的禁