银行个人征信系统异议处理管理规定.docx

BGY-QC-Q-3503xx银行个人征信系统异议处理管理规定版次：1/A1目的为规范xx银行个人征信客户异议处理工作，根据《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》、《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库暂行管理办法》及《贵州省金融信用信息基础数据库管理实施细则》等有关规定，特制定本规定。2范围2.1本规定明确了个人征信异议处理工作的岗位职责、受理方式、处理时限、流程和档案管理。2.2本规定适用于xx银行个人征信客户异议处理的管理。3术语与定义个人征信异议处理是指信息主体认为本人的信用报告中存在错误或遗漏的信息。信息主体提出核查申请后，xx银行根据个人所提交异议内容按照人民银行征信中心要求进行核实、更正、并反馈的过程叫做异议处理。4职责4.1分支行、总行营业部负责受理信息主体申请，对申请人提出的异议进行初步核实及相关取证工作，根据核实情况填写《个人征信异议申请表》，及时上报总行个人金融部，并将最终处理结果通过书面加电话方式及时反馈信息主体。4.2信息科技部负责生成纠错报文或删除报文及报文报送。4.3个人金融部负责个人征信系统客户异议核查、更正、回复。4.4总行稽核审计部负责个人征信客户异议处理业务及相关活动的再监督。4.5总行监察室负责对违反个人征信异议相关管理规定的处罚。5工作程序5.1异议受理方式信息主体对信用报告产生异议，其本人或委托代理人到xx银行或人民银行提出核查申请。5.2异议处理5.2.1异议受理需准备资料5.2.1.1信息主体到xx银行提出核查申请的，需提供以下资料进行查询。本人提交异议申请时提交的资料：a)有效身份证件原件及复印件；b)个人征信查询授权委托书；c)填写《xx银行个人征信异议申请表》一式两份；d）相关取证材料。委托他人代理提交异议申请时应提交的资料：a)委托人和代理人的有效身份证原件及复印件；b)个人征信查询授权委托书；c)委托人及被委托人近一周的信用报告；d)填写《xx银行个人征信异议申请表》一式两份；e）相关取证材料。5.2.2本行异议受理分支行受理客异议时，在受理当日须及时根据客户提交的资料通过我行相关业务系统进行核查、核实客户是否在我行办理贷款、信用卡等相关业务，并对异议内容进行核查取证，确认异议是我行的，需要向异议申请人提供一份新的个人信用报告，填写《xx银行个人征信异议申请表》一式两份并加盖公章及相关取证材料，在4日内将异议申请上报总行个人金融部。总行个人金融部根据分支行提交的异议申请，通过个人征信系统确认相关信息是否有错误、遗漏等信息，确认有错误、遗漏的，予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容予以记载并上报人民银行。5.2.3非本行异议受理分支行根据异议申请人提交的资料，经核查无法确认是否我行异议时，应及时致电总行个人金融进行查询，个人金融部及时进行核查、确认并反馈异议信息，如异议非本行的，分支行可建议客户到异议发生机构或人民银行提出异议。5.2.4异议处理时限分支行受理的异议申请须4日内上报总行个人金融部，总行个人金融部在12日内核实并更正异议信息，并通过书面或电话反馈给异议受理机构。异议受理机构须在4日内将《xx银行个人征信异议回复函》书面加电话方式答复异议申请人，总时限不得超20日。5.2.5征信中心异议处理子系统中的异议受理流程5.2.5.1总行个人金融部征信管理员须每天查看征信中心异议处理子系统中的异议通知，收到异议核查消息后，及时以书面及电话方式通知对应异议发生机构，分支机构进行异议核查及取证，将核查结果及相关取证材料书面上报总行个人金融部。总行个人金融部确认相关信息确有错误、遗漏的，予以更正，并将更正信息在征信异议处理子系统中进行反馈，及时查收系统反馈意见；确认不存在错误、遗漏的，在征信异议处理子系统中进行反馈。5.2.5.2异议处理子系统受理时限总行征信管理员须在12日完成异议核查回复和更正结果反馈。5.3异议受理范围异议受理的主要范围：否认贷款；否认卡；否认逾期；担保信息；贷款信息重复；未报结清；数据未更新；基本信息；遗漏的信息；其他。5.4异议登记描述要求5.4.1明确异议信息所属业务的种类、发生日期、业务发生机构名称、业务金额。5.4.2具体描述个人信用报告上信息与实际情况的差别。5.4.3不同的异议信息须分开单独登记。如同一条业务信息存在多项异议，可登记为一条异议事项；涉及身份信息的异议，需一个数据项登记为一条异议事项。5.5异议档案管理5.5.1本行直接受理的异议申请，应将异议查询申请表、申请人身份证复印件、个人信用报告一并留存；对于收到人民银行征信中心核查通知的异议申请，应将异议处理外部协查函与个人信用报告一并留存。5.5.2对异议处理的相关档案资料，须妥