银行特定资产收费权支持贷款管理暂行办法模版.doc

银行特定资产收费权支持贷款管理暂行办法第一章基本概念和原则第一条特定资产收费权支持贷款，是指以已建成并投入运营的优质特定资产的收费权所产生的持续稳定现金流作为第一还款来源，为满足借款人在生产经营中符合国家规定用途的融资需求而发放的贷款。第二条特定资产主要包括：（一）列入国家或省级高速公路网规划项目及其骨干连接线的高速公路；（二）面向社会公众提供服务的公用基础设施，包括供水、供电、供气、供热、有线电视和通讯网络；（三）旅游景区，包括景区(点)以及景区内的观光客运、电梯、索道等基础设施；（四）我行认定的其他特定资产。第三条特定资产收费权支持贷款适用于满足借款人日常生产经营周转和固定资产投资活动中明确合理的资金需求．置换已有银行融资，以及置换为建设或购置该特定资产所形成的其他负债性资金和超出国家规定资本金比例的自有资金。第四条特定资产收费权支持贷款用途须符合国家有关政策法规和监管要求，不得用于股本权益性投资．不得以任何形式流入证券、期货市场，不得用于国家明令禁止的投资领域和用途；对用于置换超出国家规定资本金比例自有资金的，置换出的资金用途也应符合上述规定。第五条特定资产收费权支持贷款的管理应遵循“从优选择特定资产、审慎评估现金流量、合理确定金额期限、严格实施账户监管、定期评价资产收益”的原则。第二章业务办理条件第六条借款人应同时符合以下条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记，在我行开立基本存款账户或一般存款账户；（二）经营管理规范，发展前景良好；（三）经营及财务状况较好，在银行融资无不良信用记录，无其他重大不良信用记录；（四）经政府有权行政主管部门批准，拥有排他性的特定资产合法、独立的经营权和收费权；（五）我行要求的其他条件。第七条特定资产须同时符合以下条件：（一）符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、安全生产等方面政策和我行行业信贷政策；（二）符合国家及当地政府对特定资产收费的有关规定；（三）已投入正常运营，经营现金收入合法、稳定、持续、充沛，能够覆盖贷款本息；（四）能办理以特定资产经营收入为应收账款质押的登记手续；依法可以办理收费权质押的(如公路收费权质押)，应办理相应的收费权质押登记手续；（五）我行要求的其他条件。第八条特定资产收费权支持贷款资金用于固定资产投资的，投资项目须已按照国家规定办理审批、核准或备案手续，符合国家有关投资项目资本金制度的规定以及产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策；借款人应符合国家对投资项目主体资格和经营资质的要求。第三章期限、金额、利率及核算第九条贷款期限应综合考虑借款人融资需求、特定资产预期经营现金流等因素合理确定，且须同时满足以下条件：（一）贷款期限不得超过lO年；对于以高速公路为特定资产的，若借款人运营能力极强，特定资产收益特别充足、稳定的，根据客户需求，贷款期限最长可延至15年；（二）贷款到期日须至少早于借款人对特定资产经营期限终止日3年；（三）贷款到期日须至少早于特定资产运营年限终止日3年。第十条贷款金额应根据特定资产未来经营净现金流的折现值合理测算，同时还应综合考虑借款人融资需求、贷款期限、现有融资(包括银行借款、发行债券、短期融资券和信托融资等)等因素。贷款金额一般不得超过收费权评估价值的60％。在计算经营净现金流时，应扣除以该特定资产未来经营现金流作为还款来源的其他融资本息，以及基于该特定资产运营所产生的必要的资金支出，如管理费、维修费、工资、保险、税金等。第十一条办理特定资产收费权支持贷款，应根据特定资产的经营现金流入特点制定合理的分期还款计划，至少应按季还款；确因经营收入周期等原因不能满足按季还款的，至少应按半年还款。第十二条贷款利率应根据业务风险状况，在人民银行规定的同期限贷款利率基础上合理确定。第四章调查、评估、审查和审批第十三条办理特定资产收费权支持贷款、授信业务经办人员应按照《银行授信审查审批管理暂行办法》规定的审查内容，收集整理有关资料，并做出初步的分析判断。除此之外，还应对以下特定注意事项进行审查：（一）特定资产经营及其收费权(收益)的合法性，对须经特许或授权方可经营的，应取得合法有效的批文；（二）国家或当地政府制定的政策对特定资产未来经营收人可能产生的影响；贷款期内借款人(尤其是基于特定资产)的经营计划和重大投资计划，及其对特定资产经营的影响；（三）对须经特许或授权方可经营的，还应了解分析特许经营合同中的收费期限、收费价格、调价机制、专属性条款等内容；（四）以公用基础设施为特定资产的，还应重点了解业务运营模式，并结合城市常住人口、经济发展情况、市场容量、以往欠缴情况等因素，分析判断贷款期内收费收入的稳定性和充足性；对具有财政补贴机制的，还应考虑财政补贴占该特定资产全部经营收入的比例以及以往补贴到位情况；（五）以旅游景区