银行小企业法人授信业务贷后管理操作规程试行-模版.doc

中国**银行小企业法人授信业务贷后管理操作规程（试行，*年版）目录TOC\o"1-3"\h\uHYPERLINK\l_Toc18566第一章总则PAGEREF_Toc185661HYPERLINK\l_Toc3074第二章岗位职责PAGEREF_Toc30741HYPERLINK\l_Toc8616第三章贷后检查操作流程与要求PAGEREF_Toc86163HYPERLINK\l_Toc19733第一节贷后检查模式PAGEREF_Toc197333HYPERLINK\l_Toc7072第二节贷后检查分类PAGEREF_Toc70725HYPERLINK\l_Toc16141第四章逾期、不良贷款管理操作流程与要求8HYPERLINK\l_Toc20469第五章高风险客户退出管理操作流程与要求9HYPERLINK\l_Toc15177第六章附则PAGEREF_Toc1517710总则为规范小微金融服务平台（以下简称平台）上线后小企业法人授信业务贷后管理工作，有效防范业务风险，促进业务稳健发展，依据有关《中国**银行小企业授信业务管理办法（*年版）》《中国**银行小企业法人授信业务基本操作规程（*年版）》（**发〔*〕27号）有关规定，拟定本规程。本规程包括的贷后管理工作主要有：贷后检查、逾期或不良贷款客户管理、高风险客户退出管理等内容。本规程适用于开办小企业法人授信业务的各级分支机构。岗位职责客户经理岗/贷后检查岗负责发起第一次跟踪检查、贷后日常检查、还款资金贯彻情形检查，对于贷后检查中符合风险分类调整条件的，应发起风险分类调整。负责逾期贷款或不良贷款客户日常管理工作。负责新增、维护、删除高风险退出客户名单及高风险退出客户的日常管理工作。对于客户经理岗负责贷后检查工作的，上述职责由客户经理岗承担；对于专职贷后检查岗负责贷后检查工作的，上述职责由贷后检查岗承担。贷后管理岗（一）负责在权限范围内审核或抽查贷后检查及风险分类工作。（二）负责贷后检查岗发起的逾期贷款、不良贷款客户信息维护及日常管理的审核、复核工作。（三）负责贷后检查岗发起的高风险退出客户信息维护及日常管理的审核、复核工作。（四）通过查询贷后检查清单，督促贷后检查岗做好贷后检查工作。业务主管岗负责在权限范围内复核或审核贷后检查及风险分类结果。负责客户经理岗发起的逾期贷款、不良贷款客户信息维护及日常管理的审核、复核工作。负责客户经理岗发起的高风险退出客户信息维护及日常管理的审核、复核工作。通过查询贷后检查清单，督促客户经理岗做好贷后检查工作。上述岗位配置依照《中国**银行小企业授信业务管理办法（*年版）》有关规定执行。贷后检查操作流程与要求贷后检查模式一级分行应视情形在辖区范围内采取统一的贷后检查管理模式，贷后检查分为如下几种模式：（一）模式一：客户经理岗负责贷后检查的一级支行管户客户经理应在手机APP或平台上发起贷后检查工作，录入贷后检查信息，提交业务主管岗复核，对于授信余额在一定金额（详细金额由一级分行视情形在辖区范围内确定）以上的非低风险业务客户，应报上级行贷后管理岗审核。直辖*、计划单列*分行或直辖*、计划单列*分行的二级分行（若有）和二级分行小企业金融部贷后管理岗应对客户经理岗发起的贷后检查工作进行定时抽查，登记抽查台账（台账由分行自行设计，包括（但不限于）客户信息、抽查建议或意见、复核建议或意见等，下同）。贷后管理岗审核后应提交业务主管岗复核。其中，授信余额在300万元以下（含300万元）的非低风险业务客户，每年抽查率不得低于年初存量客户数的20%；授信余额在300万元至500万元之间（含500万元）的非低风险业务客户，每年抽查率不得低于年初存量客户数的40%；授信余额在500万元以上的未经上级行贷后管理岗审核的非低风险业务客户，每年抽查率不得低于年初存量客户数的50%。（二）模式二：专职贷后检查岗负责贷后检查的一级支行贷后检查岗应在手机APP或平台上发起贷后检查工作，录入贷后检查信息，提交业务主管岗复核。对于授信余额在一定金额（详细金额由一级分行视情形在辖区范围内确定）以上的非低风险业务客户，应报上级行贷后管理岗审核。直辖*、计划单列*分行或直辖*、计划单列*分行的二级分行（若有）和二级分行小企业金融部贷后管理岗应对贷后检查岗发起的贷后检查工作进行定时抽查，登记抽查台账。贷后管理岗审核后应提交业务主管岗复核。其中，授信余额在300万元以下（含300万元）的非低风险业务客户，每年抽查率不得低于年初存量客户数的15%；授信余额在300万元至500万元之间（含500万元）的非低风险业务客户，每年抽查率不得低于年初存量客户数的30%；授信余额在500万元以上的未经上级行贷后管理岗审