银行小企业授信业务贷后管理办法模版.pdf

第一章总则

为规范小企业授信业务贷后管理工作，提高贷
后管理质量与效率，防范和控制信贷风险，促进业务健康发
展，依据《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银
行开展小企业授信工作指导意见》、《流动资金贷款管理暂行
办法》、《银行小企业授信业务管理办法(试行)》及其他相关
金融法规和我行有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称小企业授信业务指我行对在中国
境内依法设立并经国家工商行政管理机关核准登记的各类
小企业客户和个体工商户办理的表内外授信业务。
第三条本办法所称贷后管理是指从授信业务发放后
至授信业务结清前各环节的管理，包括贷后检查、风险预警
管理、担保管理、信贷资产分类、到期及逾期管理、不良资
产管理、信贷档案管理等相关工作。
第四条小企业授信业务贷后管理应遵循“职责明确、
预警监测、分类管理、处置及时”的原则，对信贷风险做到
早发现、早决策、早行动。
（一）职责明确原则。贷后管理的各项工作和职责要明
确到具体的岗位和人员，各岗位人员各司其责、相互配合，
共同实现贷后管理的目标。
（二）预警监测原则。贷后管理人员应通过现场检查与
非现场检查，及时发现预警信号，以期达到提前预判风险的

（三）分类管理原则。对于小企业授信客户根据授信金
额和信贷资产分类确定贷后检查频率及内容，采取差别化的
贷后管理机制和业务模式。
（四）处置及时原则。对于存在潜在风险事项的客户要
早决策、早行动，及时制定风险化解方案并进行跟踪处理，
采取行动化解风险。
第五条本办法中涉及的贷后检查内容和要求仅是对
小企业授信业务贷后管理工作的一般性规定，如小企业信贷
产品管理办法中对贷后管理有具体要求的，遵照相关产品管
理办法执行。
第六条本办法适用于按我行相关规定划分口径为小
企业客户的所有表内外信贷业务。已移交法律保全部门的贷
后管理按照不良资产管理相关规定执行。

职责分工

第七条总行贷后管理部门工作职责
总行信贷管理部为全行小企业授信业务贷后管理工作
的归口管理部门，负责制定相关贷后管理规章制度并监督、
跟踪执行情况；组织全行小企业贷款风险预警及化解工作；
督导全行各经营机构组织实施贷后检查工作；组织专项或全
面检查；组织实施全行小企业贷款的风险分类工作；负责全
行小企业信贷资产组合和质量监测；对各经营机构贷后管理
工作进行检查、评价及考核。

分行贷后管理部门工作职责
分行信贷管理部具体执行和落实总行各项小企业贷后
管理政策和要求，负责管理、指导、监督和评价本行贷后管
理工作。具体工作职责为：
（一）负责管理和监督本行的贷后管理工作，组织或参
与制订贷后管理方案并监督方案的执行，参与重点项目贷后
检查，组织实施专项或全面检查，定期对辖内经营机构贷后
管理工作进行检查、评价及考核；
（二）负责组织开展风险预警工作，及时做好风险预警
信息的收集、确定、传递及共享，并参与风险预警处置方案
的制定，督促指导辖内经营机构具体实施；
（三）组织实施本行风险分类，拟定或调整本行管理
的黑名单；
（四）跟踪分析本行重点行业、区域客户的风险变化
趋势，监控、检查和督导经营机构风险化解工作；
（五）按规定和要求及时上报各种统计报表和分析报
告。
第九条经营机构工作职责
经营机构负责具体实施贷后管理工作，主要由客户经理
和经营机构负责人参与实施。
（一）客户经理
1.客户经理是贷后管理的第一责任人，负责对小企业授
信客户及担保人、抵质押物进行贷后检查，完成贷后检查报
告；

资料、信贷业务材料和担保材料等贷后管理相关资料，涉及
系统操作的应录入相关业务系统并及时更新补录；
3.负责通过现场检查、日常监控等方式收集客户履约和
管理方面的信息，发现预警信号，提出合理解释或处理意见
后如实反馈，并实施风险化解措施；
4.负责信贷资产风险分类初分工作；
5.负责客户到期管理及逾期催收工作，对于不良贷款应
积极配合相关部门进行不良资产清收；
6.负责落实内外部检查、审计中发现贷后管理问题的整
改；
7.其它涉及贷后管理的工作。
（二）经营机构负责人
1.负责指导、督促客户经理尽职履行贷后管理职责；
2.负责审核贷后检查报告及信贷资产风险分类，必要时
采取进一步的风险核查；
3.负责参与部分客户现场检查；
4.对发现的预警信号及重大事项及时上报贷后管理部
门；
5.负责牵头所在经营机构问题类客户处置方案的实施。

贷后检查

第十条贷后检查是指在小企业授信业务发放后的存
续期间内，贷后检查人员对借款人的贷款用途、还款能力、

进行检查，对影响我行信贷资金安全的相关因素进行初步分
析，及时发现风险隐患，并采取相应化解措施的的信贷管理
过程。
第十一条贷后检查内容
贷后检查内容主要包括：借款人基本情况、贷款用途情
况、财务经营情况、项目进展情况（如