农村商业银行融资性担保机构担保业务管理暂行办法模版.docx

农村商业银行融资性担保机构担保业务管理暂行办法第一章总则第一条为促进*农村商业银行(以下简称“本行”）中小微企业和个人金融服务，加强担保机构贷款担保管理,依据有关《融资性担保机构管理暂行办法》、《***融资性担保机构管理暂行办法》和＊联社规定等,拟定本办法。第二条本办法中担保机构是指经政府部门审核批准设立并依法经工商行政管理部门核准登记注册的融资性担保机构,融资性担保机构分为由政府财政出资或国有企业控股的政府性担保机构，和由个人或民营企业控股的民营性担保机构两类。第三条本办法中的担保业务合作是指融资性担保机构向本行提出担保授信业务申请,在满足准入条件及风险监控前提下,本行对该公司在一定时限内给予一定的担保额度,担保机构为本行公司类或个人类客户申请的各类贷款（含银行承兑汇票、HYPERLINK保函、信用证敞口等HYPERLINK\t"＂＿ｂlａnk"表内外授信,下同)提供连带责任保证担保,当担保的贷款发生风险，被担保人不履行对我行债务时,由该担保机构承担商定担保责任的授信业务。第四条担保机构提供贷款担保是本行风险缓释措施之一，经办行要严格依照贷款管理规定加强贷前调查、贷中审查、贷后检查,注重借款人真实经营状况和财务状况下的第一还款来源，未能因担保机构担保而降低贷款准入、审查和审批标准。第五条本行与担保机构合作遵循“严格准入、统一管理、审慎合作、动态监控”的原则。第二章担保机构准入与退出第六条担保机构的准入条件:（一）经有权管理部门批准设立、依法登记注册并经年审合格，具备独立法人资格／资质，经营范围包括为企业及个人提供商业性融资担保业务;（二)跨*经营的实收资本不低于１亿元,全*范围内经营的实收资本不低于5000万元,*(州、地）范围内经营的实收资本不低于3000万元，其中涉农担保机构不低于1００0万元;(三）资本金应为实缴货币资本,真实到位,没有抽逃现象,且不得用于房地产开发、工业项目、借贷、参股或购买股票等高风险资产的投资业务;(四)组织机构健全，有完善的风险管理规章制度、专业化管理团队和风险监控能力；(五)信用良好,无重大债权债务纠纷，无拖延履行担保责任及其他不良记录，累计代偿率(累计代偿率＝累计代偿额/累计担保额）不高于5%，累计担保损失率不高于１%;(六）股东背景良好，具备一定实力，公司高管人员具备丰富经验,熟悉融资担保业务,且无不良记录;(七）持有人民银行颁发的贷款卡并经年审合格。第七条担保机构的退出(一）自然终止合作有下列情形之一的,担保合作协议的权利义务终止：1.合作期限届满；2.担保合作协议解除；3.不可抗力事件致使协议无法继续履行。(二）暂停合作,压缩担保金额或逐步退出1.签订担保合作协议后一年内未发生担保业务或担保业务余额不足实收资本30％的；2．实收资本低于本办法规定最低限额的。(三）提前终止合作，提前退出在合作期间，担保机构出现以下情形的，各支行（含营业部,下同)应提前终止与担保机构的合作,原发生的业务则依照已签订的担保合作协议和担保协议继续执行,直至贷款本息结清。１.不履行担保合作协议、不履行担保责任;２.出现重大经营失误,对公司经营效益造成或产生重大影响；3．不依照协议规定支付或补足保证金等有违规违约行为;4.牵涉重大债权债务纠纷;5．财务指标出现不利于本行贷款安全的风险变更;6.公司内部管理混乱存在较大风险隐患的,或难以监控经营风险；7.在银行等金融机构（银行、证券、保险等)及其监管部门、国家机关行政管理部门（工商、税务等）和司法部门有不良记录的;8.连续两次或累计三次不及时向本行提供公司财务报表、公司对外担保明细和余额表的;9.担保超过规定的放大倍数,或对外担保总额超过各方商定的金额;10.提供虚假担保资料文件资料骗取本行认定资格/资质的；1１.注册资本不实,或注册后资本金被股东占用或抽逃、挪用的；12.向本行推荐虚假贷款或联合借款人套取本行资金的;１3.担保机构组织结构、股权或主要领导人发生重大不利变更的;1４.将自有资金违规向其他企业、个人拆借,利用自有资金投资股票、期货等高风险金融＊场的;15.担保业务出现逾期代偿率达到5%，或担保损失率高于1%;１６.本行认为需要终止合作的其他情形。第八条符合担保机构准入条件，并具备下列条件之一的,各支行可优先推荐和选择合作。（一）地方政府对担保机构出资超过实收资本５0％的；(二)地方政府对担保机构有风险补偿承诺的;（三）政府及其关于部门委托担保机构运作担保基金的;(四)担保机构的股东有延续补充资本金的能力和风险补偿承诺的；（五)担保业务收入占所有营业收入比例超过80％的（含80%)；（六）有自有办公用房、商业用房等房产且价值在300万元以上的。第三章合作程序第九条本行对融资性担保机构实行核准制管理。已建立业务合作的担保机构或拟合作的新的担保机