银行分行专项资金托管业务操作细则(试行)模版.docx

/NUMPAGES2银行分行专项资金托管业务操作细则（试行）模版银行分行专项资金托管业务操作细则（试行）第一章总则第一条为规范银行分行专项资金托管业务的操作管理，维护客户和银行的合法权益，制定本操作细则。第二条本细则适用于银行分行专项资金托管业务的操作管理。第三条银行分行专项资金托管业务，是指银行接受商户或第三方支付机构等单位申请，通过合法合规的协议书，将其托管于银行，由银行独立保管且仅能按照授权委托人的要求进行资金操作的业务。第四条银行分行专项资金托管业务，应遵循合规、安全、稳健的原则，保证业务及账户的安全性和完整性。第二章业务规定第五条商户应向银行提交有关制定资金托管业务的协议，协议中应包括资金托管目的、期限、托管金额、资金用途等要素，协议应至少包括以下条款：（一）资金的管理和使用；（二）银行收费标准及比例；（三）资金使用的条件；（四）资金的存放、支出和结算规则；（五）双方的权利和义务。第六条银行应为客户开立专门管理该项业务的账户，并根据协议约定对账户余额进行核对。第七条银行应对商户提交的资金托管协议进行审核，确保协议内容完整合法，并在协议正式生效后执行操作。第八条银行应制定完善的资金监管机制，对商户账户资金流向进行跟踪。如发现商户资金使用与协议不符或存在其它违规行为，应及时予以制止或关闭业务。第三章账户管理第九条银行应确保商户账户的安全性和完整性，严格控制账户的操作权限和资金流向。第十条银行应制定严格的账户管理制度，包括以下规定：（一）商户账户应单独设立，不得与银行自有账户混合使用；（二）商户账户操作应采用双重验证机制，保证操作的真实性和安全性；（三）商户账户开户时，应核对商户身份证件，并采取营业执照复印件等措施，核实商户的法人身份；（四）对商户账户的操作应进行记录和审核，确保资金流向的透明化和合规性。第四章资金使用第十一条商户应按照协议约定使用托管资金，不得擅自挪作他用，否则银行将停止服务并关闭账户。第十二条商户应将实际资金用途和账户余额情况报告银行，确保资金使用的真实合法性。第十三条如商户需要提现或转账，应在协议约定范围内提出申请，银行应严格按照协议要求进行操作。第十四条商户应及时更新业务及协议信息，如账户余额、资金用途等发生变动，应及时通知银行。第五章费用收取第十五条银行应按照协议约定收取服务费用。第十六条服务费用的金额及结算周期应在协议中明确定义，并在账户资金托管期间内按约定进行收取。第六章其他第十七条本细则的具体操作标准和操作流程，应由银行负责编制，并及时更新。第十八条本细则的修改和解释权属于银行，银行在修改或解释细则时，应充分考虑客户权益及市场需求，确保操作流程及规定透明化、公正、合规。