公积金贷款利率介绍.docx

公积金贷款利率介绍公积金贷款利率介绍现行公积金贷款利率是2012年7月6日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率4.50%,月利率为4.50%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率4.0%，全国都一样。一、公积金贷款：二、商业贷款：(1)贷款利率与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。国家规定基准利率，各银行根据各种因素确定差别贷款利率，即在基准利率基础上上浮或下浮。现行基准利率是2012年7月6日调整并实施的，种类与年利率如下：①短期贷款六个月(含)5.6%;②六个月至一年(含)6%;③一至三年(含)6.15%;④三至五年(含)6.4%;⑤五年以上6.55%。(2)房贷：银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策(是否首套房)等来确定贷款利率水平,如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别,2011年由于资金紧张等原因，部分银行首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍。从2012年多数银行将首套房利率调整至基准利率。4月上旬，银行开始执行首套房贷利率优惠。部分银行利率最大优惠可达85折。五年期限以上85折优惠后利率为6.55%*0.85=5.5675%，三季度以来和2013年初由于资金供应紧张、信贷资金不足等原因又有所收紧。首套房利率一般在基准利率与85折之间。贷款计算：今年以来，央行已对贷款基准利率进行两次下调，公积金贷款的利率5年以下(含5年)降至4%，5年以上的'公积金贷款利率下降至4.5%，这两次下调利率，对贷款买房有着刚性需求的人来说是很大的利好，在很大程度上大大降低了购房成本及还贷压力。同时快易贷也收到很多申贷人咨询公积金贷款买房计算的问题，下面将为大家专门介绍一下公积金贷款计算的方式方法。公积金贷款计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，其中四个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额。1.以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度=[(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12(月)×贷款年限。其中月工资总额=公积金月缴额/(单位缴存比例+个人缴存比例);2.以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款比例。其中贷款比例根据不同类型来确定，一般来说，购买房屋的建筑面积超过90平方米的，贷款额度不得超过所购房款的70%;建筑面积在90平米以下的，贷款额度不得超过所购房款的80%。3.按照贷款最高额度计算，使用本人住房公积金申请贷款公积金贷款的，且符合其申请条件的，贷款最高限额为50万元;同时使用配偶住房公积金申请贷款的，且符合贷款申请条件的，贷款最高限额为70万元。4.以公积金账户余额为依据的公积金贷款计算公式为：公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×20。住房公积金存贷款利率调整表单位：年利率%公积金存贷调整对比表项目调整前利率调整后利率一、个人住房公积金存款  当年缴存0.500.40上年缴存3.102.85二、个人住房公积金贷款  五年以下（含五年）4.454.20五年以上4.904.70三、试点项目贷款按五年以上个人住房公积金贷款    2012年7月6日利率调整前后公积金与人民币存款利率比较2012年7月6日利率调整前后公积金与人民币存款利率比较公积金存款利率调整（后）人民币存款利率调整（后）项目年利率（%）调整幅度项目年利率（%）调整幅度当年缴存（参照人民币活期存款利率）0.35-0.05活期0.35-0.05上年结转（参照人民币整存整取三个月存款利率）2.60-0.25整存整取三个月2.60-0.25   半年2.80-0.25   一年3.00-0.25   二年3.75-0.35   三年4.25-0.40   五年4.75-0.35计算：2010年公积金贷款利率(10月20日利率,以贷款1万元为例)月数月利率(‰)年利率(%)月还款额本息总额总利息1233.6到期一次还本付息103603602433.6432.47110379.31379.313633.6293.46410564.7564.74833.6224.00510752.24752.246033.6182.36610941.94941.94723.3754.05156.6811280.941280