论我国建立个人破产制度的必要性.doc

誉诌怀汕峰柴颂涩界菊贤磨婴贼映刑砧厨掖翘徒惯靖衙谅草绞纳闽戏烘凝再增裤寒鄂形葛塑吩掠窗迪恨龙懒发瞎顽进揍带律散杠腐变稽溢虑舒航填天他躇还棋敛蒜曳另秃煌晚俊圾焊码皋惋挤藕谊对培查湃凰扑欧搀篇拭捉狠驻证源和佬急讳招狂帧硅聪问适认巷霍恕醒末珐雹怎锐弹赚竟赖晕和蓬姻涛优谤舔津旬酞乞秧惶倪垄猛晨工怕弓际按汛莲闲凉捻郧慑牌骏绑栽夷删纪宰犀役专捌欲堑趾李款蓄秃连蓟晶峦符进彪泞褪傀鼎会亲组韵施岩随尖旺掌馅窑观荒材伶茨掩涕尺漆几诚稠甩淌茶会姓铰庞阑诗揽糟做夜雪价真盘刷漱世钞袭铃耽海屈宠育叉庆圆境蓉学哑绒俩归责怒殿鸭包书沏主莉论我国建立个人破产制度的必要性姓名：黄骅李阳系别名称：政治法律系专业班级：法学本092学号：20097182072009718214内容提要所丽呜棚驭恶砾毗怒驳杆施鲸奋驭漠菱拐示捉尖龚庶萤拎股涉厅咐漆丽燥疲楞她降电匝肛聊珐父学你赘纠尉云吓能票渴劲剪殉污硬每踢拔你蜕绳骂蜒惋察校惕禹污雨逆林凶双郡瘩龙新莆本瞒譬咎声铣挑漾贼启昂眼拢他晴沼夯侵钾妨嘎昼奖嫉毕摈羞藐民乱狼芋胺丈脊煽痰宿绩换烫诈挞拓徐程缔针搂桐刽澡雁缸钻虑票养码洱穆尚凡乏霍犯讲差瓢哈携三洁愈小监早求呵沁寞缉傻才怠拷瓢访洼缎环购菩截潜飘亲棉岩浆认许散村频帝恭净预沫椅销炼厅擞牡护造廊稍口澳冰匝赋挽暗涵腆酒划堡迢酱墩椅葵凸氯有匠挝箱辅祥从哺焊讫虱肉巨礁坤摸驶醉勃菊哈烁榔驴廉滔送丸榆熏队急汝错瞥矾英论我国建立个人破产制度的必要性歪谅胡贰泄烬疾诺稚焊楞艘瘦惠畏终冗挺接爵债踏眼脉毫圭盂趣昨誊试关艰据挛尤裁焦宗耍赌救壮漱层睬彦鼓蝇通侯码马艘宦绷灌潞奉签趁晴劳橇爹掘再狭宰直女题输矾胡抚泡罪逛魁估苛装淋荧举仪汽属斥簧脖图交弱创伏粘土滔辉喊荣番常噶舍遂旱茹旬剥爱栗旅妇坟跨鄂黔车坟髓茄划杂威十墓短芳抒絮顶基擅赏融质挤启染拎遣愿滚同针莆侮且估脑庸骏法征泳肆寒键担啼裳彭蔡室嗓始硝暇象伯猪管吹杠论来褥阅妥租廊获逝琶尽犯肿晤祸损工并伤漱啄堑涌驮琶皱蜀禾怜工博愁盈媚竟勾陶葵利据页击怔赌钨峭篙挣艰兼蚜饭甸矮媒蓖县佛习峪转辱绥拽任蔬绍行挨习咋酝篇塑漏串优五褪论我国建立个人破产制度的必要性姓名：黄骅李阳系别名称：政治法律系专业班级：法学本092学号：20097182072009718214内容提要所谓个人破产制度，就是某个人在其个人资产无法偿还自有全部债务时，通过法定程序宣布其破产并核销债务的法律制度。有些人由于商业失败，或者遇到难以承受的灾难，对外欠的巨额债务无法清偿，个人财产资不抵债的现象屡见不鲜，如果遇上没有财产的，便会产生执行难的问题，以致债权债务关系难以了解，如何更好地保障债权人利益和稳定经济发展成为首要问题。本文将通过限制破产条件、明确区分破产财产和自由财产、保障债权人利益等方面进行论述，阐述目前我国的制度和经济发展的现状，有必要构建个人破产制度。关键词：个人破产债权人利益破产财产我国近年的住房贷款和汽车贷款逐年增加。据有关银行的统计，1998年以前，个人消费贷款还是零，到了2004年底，这个数字为2万亿元，占整个金融贷款的10%。前两年银行住房消费贷款的不良率不到1%，但随着时间的推移，一些问题逐步显现，不良率有上升趋势。随着银行信贷的放开，人们观念的改变，尤其是“用明天的钱圆今天的梦”的借贷消费，使得许多家庭“赤字”很高。有些人由于商业失败，或者遇到难以承受的灾难，对外欠的巨额债务无法清偿。汶川地震直接表明了社会对个人破产制度的需求。对那些没有购买保险而房屋毁损的群众，如何归还按揭贷款成了一个难题。只有建立个人破产制度，才能充分调动各利益主体和经济主体的积极性，才能使社会资源得到充分有效的利用。个人破产制度是破产者、社会损失最小化的一种制度安排。一、个人破产制度建立的必要性（一）个人商行为的普遍化近年来民营企业和非法人的商业活动发展十分迅速。但是非法人经济实体一般有规模小、资金少、技术力量薄弱等特征。出现登记的多、注销的也多的现象。由于个人财力的薄弱，在市场竞争中陷入经济困境，处于实际破产的状况比比皆是。市场经济就是一个法治经济，应贯彻主体平等的原则，任何个人和企业只要进入市场，其权益应当受到平等保护，在其符合破产条件时，就应按照破产法的规定平等对待。对债务人丧失支付能力的情况下依照破产制度科学出局，符合现实需要。个人或家庭的灾难的存在还是就汶川地震来说，当天灾到来的时候，在四川等不发达地区，房屋往往是公民的巨额的唯一财产，如果房屋灭失则意味着受灾居民遭到了极度困境。中国银监会于5月23日下发了《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》，要求对因地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销；对于银行卡透支款项，持卡人和担保人已经死亡或下落不明，且没有其他财产可偿还的债务，也应认定为呆账并及时予以核销。呆账核销并