银行银行卡安全管理规定模版.doc

银行银行卡安全管理规定第一章总则第一条为加强我行银行卡业务的安全管理，防范银行卡业务风险，维护我行、我行持卡人及其他当事人的合法权益，根据《人民币结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》等有关法律法规规定，制订本规定。第二条银行各分支机构开展银行卡相关业务，适用本规定。第二章发卡业务第三条银行卡发卡业务应遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”的原则，注重对银行卡持卡人有效身份证件的确认与识别，严格按发卡业务审核流程操作，做到谁发卡谁负责。第四条凡在我行开立银行卡账户,须提供本人有效身份证件,通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。有效身份证件包括：1.在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证；不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户口簿。2.香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证。3.台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证。4.定居国外的中国公民为中国护照。5.外国公民为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。6.法律、行政法规规定的其他身份证明文件。辅助身份证明材料包括但不限于：1.中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。2.香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。3.台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。4.定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。5.外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。6.完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。第五条在办理业务过程中，需要对客户身份信息进行的识别的，按照《银行储蓄业务管理办法》及其他相关规定执行。客户提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有提供其他符合有关法律、行政法规和国家有关规定的身份证件，各分支机构应中止为客户办理业务。第六条在办理开户过程中，要确保申请人开户资料真实、完整、合规。申请人或代理人要填写《个人业务申请表》，代理人还要填写代办人姓名、联系方式、代办人证件种类、代办人证件号码、代办理由等。在办理业务前须核实代理行为是否符合被代理人本人真实意愿及代理理由，如非被代理人真实意愿或代办理由明显不正当，各分支机构不得为其办理借记卡。如被代理人已在我行留存有效联系方式的，应通过已留存的被代理人联系方式进行核实。第七条同一持卡人在我行办理借记卡原则上不得超过4张，其中金卡、白金卡、私人银行卡每个卡类型办理不超过1张。如该客户之前已持有我行4张（含）以上借记卡的，不再为其开立或激活新的借记卡，社会保障卡、医疗保障卡、军人保障卡、已销户的借记卡除外，监管部门、公安机关或司法机关另有要求的按其要求执行。第八条客户代理他人（除单位代理开户）申请开立银行卡账户的，应提供代理人和被代理人的有效身份证件以及合法的委托书，发卡机构应严格审核代理人和被代理人的身份证件以及委托书，对代理人身份信息的核验应比照本人申请开立银行账户进行。在被代理人持本人有效身份证件到我行网点办理身份确认前，除以下情况外，该银行卡只收不付：1.16岁以下中国公民，由监护人代理开卡后即可直接进行身份确认。2.无民事行为能力或限制民事行为能力的中国公民，由法定代理人或者人民法院、有关部门依法指定人员代理开卡后即可直接进行身份确认。3.因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往网点的中国公民，可采取上门服务方式办理，也可由配偶、父母或成年子女凭合法的委托书、代理人与被代理人的关系证明文件、被代理人所在社区居委会（村民委员会）及以上组织或县级以上医院出具的特殊情况证明代理办理身份确认。第九条个人代理办卡，同一代理人代理开卡原则上累计不得超过3张，确有正当理由的，须填制《银行代办银行卡业务申请/审批表》经分行零售业务部门审批后办理。第十条单位代理个人办理银行卡的，应如实提交申请资料，并对被代理人身份的真实性负责，且在被代理人持本人有效身份证件到我行网点办理身份确认前，该银行卡只收不付。除教育、社会保障、公共管理等行业单位外，其他单位不得为非本单位员工代理办卡。第十一条单位批量办卡时，应按以下几点要求执行：1.应与单位签署协议(办理时协议须在有效期内），要求单位按开户实名制管理规定、个人银行结算账户的规定提供员工身份证明复印件；2.开立账户时，委托单位填写“批量开立个人账户申请书”，提供列有姓名、身份证明号码等内容的开户清单，可将其作为批量开立个人账户申请书的附件，并在批量开立个人账户申请书上注明开户人数；