农商行小额支付系统业务指引模版-.docx

农商行小额支付系统业务指引第一章总则第一条为规范农商行小额支付系统的业务处理，保障小额支付系统安全、稳定、高效运行，加速资金周转，防范支付风险，依据《中国人民银行小额支付系统业务处理办法》、《中国人民银行小额支付系统业务处理手续》及有关规定，结合我社业务实际，制定本指引。第二条本指引适用于农商行办理小额支付业务的各级参与机构。各级管理部门要高度重视小额支付业务，加强管理，确保系统安全、稳定、高效运行，支付业务安全清算。第三条农商行小额支付系统处理借记业务和规定金额以下的贷记业务，业务处理遵照“批量发送支付指令，轧差净额清算资金”的原则。小额支付系统业务信息在系统中以批量包为单位处理。第四条农商行联合社资金清算中心（以下简称省资金清算中心）作为农商行联合社（以下简称省联社）负责小额支付系统业务清算的职能部门，负责全省小额支付业务的资金清算、日常业务指导、监督等工作；各办事处（市联社）负责本辖区小额支付业务日常业务指导、监督、检查、管理等工作；县（市、区）农村信用合作联社、农村合作银行及农村商业银行（以下简称县级行社）负责本机构及辖内参与机构的资金清算等工作；系统各参与机构按小额支付系统业务指引及相应操作规程办理汇划业务，处理往来事务信息，确保汇划款项及时收付。第五条农商行小额支付系统对外接入方式分为直接参与机构和间接参与机构。直接参与机构是指直接与人民银行支付系统城市处理中心连接并在当地人民银行开设清算账户的参与机构；间接参与机构是指通过直接参与者接入支付系统办理小额支付业务的参与机构。第六条农商行小额支付系统对内接入方式分为代理机构和被代理机构代理机构是指拥有独立的支付系统行号，通过小额支付系统办理支付业务的参与机构；被代理机构是指没有独立的支付系统行号，通过辖属代理机构办理小额支付业务的参与机构。第七条省联社小额支付系统和大额支付系统共享其在人民银行清算账户与清算资金。县级行社小额支付系统和大额支付系统共享其在省资金清算中心清算账户与清算资金。第八条参与机构发起的支付业务应符合中国人民银行规定的业务与技术标准，经小额支付系统受理后即具有支付效力，业务轧差后具有最终性。第九条小额支付系统实行7×24小时运行。小额支付系统的工作日为自然日，其资金清算时间为大额支付系统的工作时间，中国人民银行根据管理需要可以调整系统的运行时间和资金清算时间，辖内参与机构严格从其规定。第二章指引与业务细则第十条小额支付系统可以处理下列支付业务：（一）普通贷记业务。（二）定期贷记业务。（三)实时贷记业务。（四）普通借记业务。（五）定期借记业务。（六）实时借记业务。（七）集中代收付业务。（八）中国人民银行规定的其他业务。第十一条普通贷记业务适用于付款人通过付款行主动向指定收款人汇划确定款项的情形。办理普通贷记业务可使用“客户发起普通贷记业务报文”或“金融机构发起普通贷记业务报文”。其中收款人与付款人均为银行业金融机构或人民银行的，使用“金融机构发起普通贷记业务报文”；收款人和付款人中有一方不为银行业金融机构或人民银行的，使用“客户发起普通贷记业务报文”。第十二条客户发起普通贷记业务报文包括以下业务类型：普通汇兑、现金汇款、委托收款（划回）、托收承付（划回）、票据（支票、本票、银行汇票、商业汇票）资金的汇划、国库汇款、公益性资金汇划、缴费、贷记退汇和其他等。第十三条金融机构发起普通贷记业务报文包括以下业务类型：国库资金贷记划拨、国库资金国债兑付贷记划拨、退汇等。第十四条定期贷记业务适用于付款人以定期付款的方式，通过付款行主动向指定收款人汇划款项的情形，包括定期代付、薪金报酬、公益性资金等。（一）付款（清算）行的处理付款（清算）行应在办理定期贷记业务前与付款人签订协议。付款（清算）行根据付款人提交的凭证（或信息），依据协议审核无误后作扣款处理。扣款成功的，按相同的业务类型、收款清算行向小额支付系统发送“定期贷记业务报文”。（二）小额支付系统业务处理小额支付系统收到付款清算行发来的“定期贷记业务报文”，检查净借记限额通过后，实时轧差并转发收款清算行，同时向付款清算行返回已轧差信息。（三）收款（清算）行的处理收款（清算）收到小额支付系统发来的“定期贷记业务报文”，拆包并进行相关处理。第十五条中国人民银行可以根据业务管理和风险防范的需要，对小额支付系统办理的贷记支付业务金额上限进行设定和调整。辖内各参与机构严格从其规定。第十六条贷记业务由付款行发起，经付款清算行发送小额支付系统，小额支付系统轧差后，将业务信息经收款清算行转发收款行。第十七条收款行收到已轧差的贷记支付业务应当及时贷记收款人账户。第十八条普通借记业务适用于收款人通过收款行向指定付款人收取确定款项的情形，包括但不限于：支票截留业务、国库资金借记划拨业务、国库资金国债兑付借记划拨等。普通借记业务处理包括