农商行理财业务管理暂行办法模版-.docx

农商行理财业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强农商行理财业务活动的管理，促进理财业务健康有序发展，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（银监会令〔2005〕2号）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》（银监发〔2005〕63号）、《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令〔2011〕5号）、《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》（银监发〔〕35号）和《中国银监会办公厅关于年银行理财业务监管工作的指导意见》（银监办发〔〕39号）有关规定，结合农商行实际，特制定本办法。第二条本办法所称理财业务，是指为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务和专业化产品的活动。第三条本办法适用于全省农商行，包括农商行联合社（以下简称“省联社”），省联社各办事处（以下简称“办事处”），忻州、运城、吕梁市农村信用合作社联合社（以下简称“市联社”）,县（市、区）农村信用合作联社（农村商业银行，以下简称“县级行社”）。第四条开展理财业务的县级行社应按照“单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理”等要求开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行（社）理财业务。第五条县级行社开展理财业务须严格按照有关规定，在农商行财富管理系统（包括资产管理系统、理财销售系统两个子系统）中发起并全流程办结，不得逆流程办理理财业务。第二章分类和定义第六条理财产品按币种分类，分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。第七条理财产品按风险和收益类型分类，分为保证收益型和非保证收益型。（一）保证收益型理财产品是指发行机构承诺向投资者到期支付本金及固定收益的理财产品。按照收益保证类型分类，保证收益型理财产品分为固定收益型和浮动收益型。1.固定收益型理财产品指发行机构按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。2.浮动收益型理财产品是指发行机构按照约定条件向投资者保证HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/824495.htm"\t"_blank"本金支付，本金以外的风险由投资者承担，并根据HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/1813555.htm"\t"_blank"实际收益情况确定投资者最终收益的产品。（二）非保证收益型理财产品是指发行机构根据约定条件和实际收益水平向投资者支付收益,并不保证投资的收益和本金安全的产品，该类产品的投资风险完全由投资人承担。第八条理财产品按存续形态分类，可分为开放式和封闭式。（一）开放式理财产品是指在理财产品存续期内设定了开放周期，投资者可在规定的开放日通过发行机构指定的营业场所申购或赎回的理财产品。（二）封闭式理财产品是指理财产品期限固定，由发行机构到期一次性还本付息的产品。第九条理财产品按投资方向分类，分为现金管理类、固定收益类、权益类、代客境外理财（QDII）类、结构性理财产品五类。（一）现金管理类理财产品是指理财产品具有可随时变现、流动性近似储蓄、申购与赎回便捷的本质特征，理财资金主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、债券回购及高信用级别的企业债券等。（二）固定收益类理财产品是指理财资金主要投资于银行间市场、交易所或其他金融市场的固定收益品种，包括国债、央行票据、金融债、短期融资券、中期票据、企业债、贷款类信托及商业票据在内的债权型产品。（三）权益类理财产品是指理财资金主要投资于上海、深圳证券交易所上市交易的股权型产品，包括交易所股票、开放式基金及可转换债券、次级债等含有股权特征的产品，权益性产品根据投资标的不同又可分为新股申购类、证券投资类和股权投资类三种。（四）代客境外理财（QDII）类理财产品是指具有代客境外理财资格的金融机构受境内机构和个人客户委托，以其资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。（五）结构性理财产品是指运用金融工程技术，将存款零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成复合型结构的一种金融产品。第三章职责分工第十条省联社资金营运中心主要职责：省联社资金营运中心作为农商行理财业务的管理机构，负责制定全省农商行理财业务内控管理制度与操作规程，加强业务合规性检查与跟踪监控，综合评估县级行社风险管控能力，及时对违规操作及突出问题进行风险提示并采取惩戒措施，为全省农商行理财业务的创新与发展提供专业指导、教育培训与技术支持等相关服务。第十一条省联社科技信息中心主要职责：负责全省农商行理财业务应用管理系统及网络设备的运维及升级工作，为县级行社提供理财业务系统设备及后台维护方面的技术支持，保障日常交易的正常运行。第十二条省联社电子银行中心主要职责：负责全省农商行理财业务系统网上银行、手机银行、微信银行等电子渠道的建设、升级、