银行电子商业汇票转贴现、再贴现操作规程(修订)模版.doc

附件6**银行电子商业汇票转贴现、再贴现业务操作规程第一章总则第一条为加强电子商业汇票转贴现、再贴现业务管理，统一规范业务操作，防范控制业务风险，根据中国人民银行《电子商业汇票业务管理办法》和《**银行电子商业汇票业务管理办法》等有关规定，制定本操作规程。第二条本操作规程所指电子商业汇票包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。第三条本操作规程所指转贴现，是指持有票据的金融机构在票据到期日前，将票据权利背书转让给其他金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。按交易方式可分为买断式和回购式。（一）买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。（二）回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。第四条本操作规程所指再贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前，将票据权利背书转让给中国人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。再贴现业务根据与人民银行的约定可以选择买断式或回购式的操作。第五条本操作规程适用于我行与各金融机构（包括我行系统内及辖内所属支行）办理转贴现业务以及我行与人民银行办理再贴现业1务。第六条各分行在总行的授权范围内办理票据转贴现和再贴现业务。各分行转贴现和再贴现业务须由分行（或经授权支行）票据业务部门统一集中办理。第七条资金清算方式：（一）与我行被代理行、被代理财务公司及辖属支行开展的转贴现业务均采取我行行内清算的资金清算方式；（二）与他行（包括系统内其他分行、其他接入银行及其被代理行和被代理财务公司及人民银行）开展转贴现、再贴现和买入央行票据业务可采取线上清算和线下清算两种资金清算方式。第八条回购式转贴现业务（包括回购式买入、卖出）赎回时要同批回购，即同批买入（或卖出）的票据应全部同批一次性办理到期赎回业务。第二章电子商业汇票系统外转贴现转入流程第九条业务发起票据经办人员根据市场情况与转贴现申请人协商确定转贴现日期、金额、利率及资金清算方式等交易条件。达成初步交易意向。第十条头寸报备票据经办人员需将转贴现交易资金情况按照资金管理部门的要求提前报备，由资金管理部门落实资金调度。第十一条业务受理票据经办人员需取得转贴现申请人提供的以下文件和资料，并在我行电子商业汇票业务系统（以下简称EBMS）查询客户提交的转贴2现申请：（一）系统外的金融机构须提供经过年检的营业执照副本及其正本复印件、组织机构代码证书及复印件、法定代表人身份证及复印件、金融许可证复印件、法人授权书资料。（二）如为转出行授权单位办理业务的，应提供加盖转出行公章的业务授权书复印件。（三）预留业务办理所需印鉴式样。（四）提供加盖转贴现转出行公章的经办人身份证复印件等。（五）提供转贴现业务清单。第十二条票据业务经办部门进行资料初审（一）转贴现申请人应是具备转贴现业务经营资格的金融机构，具体如下：1.经银监会批准具备办理商业汇票转贴现业务的金融机构；2.在金融机构所在地人民银行或在其金融机构本身设立的人民币结算账户。（二）转贴现买入电子银行承兑汇票的承兑行须在总行授信范围内；转贴现买入的电子商业承兑汇票的直贴行和交易对手须在总行授信范围内。（三）客户提交的转贴现业务清单与通过中国人民银行电子商业汇票系统（以下简称ECDS）转发到我行EBMS中的转贴现申请信息是否一致。第十三条业务上报票据经办人员初审后，填写转贴现转入审批表和打印交易清单，将转贴现业务申请材料提交票据复核人员进行业务复核，复核内容包3括：EBMS中的合同批次、票据明细及纸质转贴现资料。完成上述操作后，在转贴现审批表上加具意见，并提交票据审核岗和票据审查岗进行审批。第十四条业务审查票据审核岗和票据审查岗对上报的转贴现业务申请进行审查，并在转贴现审批表上加具意见。转贴现放款审批应注意客户提交的转贴现业务清单内容与通过ECDS转发到我行EBMS系统中的转贴现申请信息是否一致。票据审核岗审核通过并经票据审查岗（直至授权审批人）审批后，票据经办人员在EBMS中进行签收并发送电子指令到运营部门进行账务处理。第十五条运营部门审核与操作票据经办人员在EBMS上打印电子贴现凭证和业务清单，经授权签字人批准，加盖部门公章后送运营部门。运营部门进行账务核实，若为线下清算时按转贴现转出行的全称与账号进行大额支付系统的划款。若为线上清算，则由EBMS自动处理完成。第十六条业务退回、撤回与驳回（一）业务退回在我行向ECDS发送转贴现签收报文电子指令之前，审批流程中任意岗位均可将业务申请退回至票据经办岗进行修改。（二）业务撤回转贴现申请人向我行发起的转贴现申请，在ECDS收到并确认我行转贴现签收报文之前，转贴现申请人可随时撤回转贴现申请。我行EBMS在接到ECDS转发的转贴现申请人业务撤回报文后，会自动对相4关票据的业务审批进行系统提示，若ECDS