银行代发代扣制度模版.doc

第十六章代发代扣业务修订说明：第十六章代发代扣业务1.明确本章节所指代发/代扣业务包括代发/代扣协议管理，柜面代发/代扣以及代发传输易流程，不包括网上企业银行代发代扣流程。2.明确协议签订时可不约定某一种具体代发/代扣业务类型，除代发工资有年度累计额度的控制，对应系统录入时需选择“代发工资”类型，其他代发/代扣类型以委托单位发生业务时为准，在批次描述里可描述具体代发代扣类型以及单位需要备注的其他内容。存量的代发业务协议除代发工资以外的其他类型不再受系统代发类型控制。但不属于为员工（或院校学生）发放的各类款项，如第三方支付、批量支付等通过代发系统进行的支付业务，必须签订支付相关的代发类型。3.明确节假日办理代发/代扣业务应经分行例外审批。4.对于重新核定的年度累计最大代发工资额度，若当地监管机构不要求出具“工资手册”，则凭委托单位申请的额度录入。5.明确代发/代扣协议修改，委托单位提交盖章确认的书面申请或特殊业务申请书，注明修改要素及原协议号，无需支行运营分管行领导（含）以上级别人员审批，可由运营主管以上级别人员审批同意即可办理，涉及减免费用必须按我行零售服务价格管理相关规定审批后方可执行。6.明确删除协议后，无需在原代发/代扣协议上注明：“XXXX年XX月XX日删除”字样。7.明确在协议未正式改版前，支行可在代发/代扣协议备注增加：委托单位自最后一笔代发/代扣交易之日起三年内未办理过代发/代扣业务，我行有权单方面终止协议。遇此情形，网点可根据需要自行关闭协议。8.明确协议或申请书加盖公章、预留印鉴的，均需经过人工核对或电子验印，确保单位意愿的真实性，有电子验印的以电子验印结果为准。9.明确在系统中建立合作方协议的录入要点。10.取消重新代发功能，如客户提交的代发数据有误，网点应重新办理代发。11.明确代发单位与资金来源所列单位不一致的，网点应判断是否是预算单位为下级机构代发，或是上级机构为下级机构代发，避免不同单位之间代发串户入错账的情况发生。12.新增代发数据有误导致误存的，网点协助代发单位进行处理时，可要求代发单位向我行提交书面申请，列明错账处理流程以及保障我行权益的免责条款。我行原则上不能在存款人未允许的前提下予以扣款。13．新增代发传输易业务流程。14．修改代扣范围，统一为全行范围内。15．取消定时重扣、重新代扣功能。16.邮件代发取消电话核实环节。17.无论是否在我行开户，代发代扣协议均需专夹保管。18.代发代扣的失败报告，无需作为汇总报告的附件，按单位需要进行打印。19、委托单位提供纸质清单的,可根据单位需要，签收人员复印一份并加盖柜面个人业务章确认后，将复印件返还委托单位。20、明确经办录入错误进行协议修改，经办员在“合作方协议维护报告”上注明“误操作修改”字样，并由网点运营主管以上级别人员签字确认。21、明确签订协议当天设置密钥时，可凭代发/代扣业务协议原件办理。22、明确除签订代发/代扣协议时需登记经办人信息，后续办理代发/代扣业务及特殊业务时，无需出示经办人身份证明。存量未加密SA软件代发需审核经办人身份证明。23、明确由于内部操作差错原因删除代扣客户协议，需由网点运营主管以上级别人员签字确认。24、新增代发代扣协议，打印“合作方协议建立报告”，无需单位经办人签字。25、取消若单位同时开通企业银行，将“合作方协议号”登记在企业银行申请表上，加盖柜面业务专用章的规定。第十六章代发代扣业务第一节总则一、名词解释。（一）代发业务是指银行应代发单位的申请并与之签订代发协议，代其向个人发放工资或其他相关款项的业务。代发单位是指具有法人资格的企事业单位、行政机关、院校和不具有法人资格的管理部门。（二）代扣业务是指银行应收费单位或客户本人申请，并与之签订代扣协议，代其扣收各项费用的业务。代扣单位必须具有法人资格、资信良好、内部管理规范的合法企业。（三）与我行合作的代发/代扣单位统称为委托单位。二、业务模式。我行与委托单位的代发/代扣业务合作模式见下表：业务类型协议签订方式个人开户方式代发我行与代发单位签订协议代发单位代个人集体开户个人已有我行账户，无须开户代发至他行账户代扣我行与代扣单位签订协议；且我行与缴费个人签订协议代扣单位代个人集体开户，或缴费个人自行到我行开户代扣单位与缴费个人签订协议；我行再与代扣单位签订协议。第二节协议及数据管理一、协议管理（一）尽职调查要求1．对已在我行开立对公账户的委托单位，网点可直接与其签订代发/代扣业务协议。2.对未在我行开立对公账户的委托单位，各行应遵循“谁发展，谁负责”的原则，按照我行反洗钱规定履行尽职调查职责：（1）请委托单位按我行反洗钱规定提供相关资料，并进行审核。（2）通过电话或上门核实等方式审核委托单位的真实性，以及申请事由的真实性；（3）将