风控部门制度.doc

Page1Page29风险控制管理制度汇编人：吕璐时间：2013年9月5日第一章总则根据《典当管理办法》、《担保法》和《物权法》等有关法律制度的规定，为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。本办法所称典当业务是指当户将其房地产或财产权利作为当物质押或者作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金、赎回当物的行为。本办法适用于公司典当业务风险控制的全过程。第二章风险管理原则一、建立健全各项规章制度的原则建立健全各项规章制度是控制典当业务风险最重要的措施。要在完善各项典当业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部典当业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则典当业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控典当业务风险。三、职业道德教育与奖惩结合的原则加强对典当业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在典当业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出典当业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求典当业务机构和公司风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。五、综合控制风险原则典当业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小典当业务的风险。根据公司典当业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各典当经营负责人员及员工必须严格遵守。第三章风险管理体系一、公司典当业务风险管理实行风险管理部门监督管理、典当业务领导小组监督管理与典当企业法人治理结构内部风险控制相结合的综合风险管理体系。二、风险管理部门职责风险管理部门的主要职责是对典当业务的经营管理制度、典当业务的标准流程等进行监管，同时建立必要的临机干预的手段和措施，防范典当业务的风险。三、典当业务风控部门负责人职责主要职责是制定监督典当企业落实典当风险控制的流程和制度，对风险控制员进行业务监督、指导，并对大额典当业务进行集中管理，并提交评审会审批。典当业务风控部门负责人通过定期或不定期对所属典当企业和风险控制员进行考核、评比。典当业务风控部门负责人应根据典当业务需要，定期或不定期组织下属典当企业业务人员进行典当业务的风险管理培训和制度及专业技能学习，及时加强从业人员的业务水平，完善各项制度并第一时间掌握市场信息，控制业务风险。四、风险控制员风险控制员应接受风险管理部门和典当企业负责人的领导。风险控制员的主要职责是对每一笔典当业务进行全面的调查、登记、备案、跟踪，分析风险因素，提出应对风险的措施，并及时以文字形式向报风险管理部门负责人报告。五、典当企业负责人的职责典当企业负责人主要职责是对典当企业日常经营进行有效管理，为公司、股东创造利润并严格控制经营风险。典当企业负责人应全面熟悉掌握典当业务，并组织员工加强对典当业务的培训和学习，杜绝和防范因水平不高、业务能力较差带来的管理风险。要不断加强自身和业务人员的职业道德与操守的教育和学习，严格防止出现内外串通、用虚假的手续蒙骗公司、造成公司利益损失的问题。典当企业应建立健全包括风险管理制度在内的各项规章制度及标准流程，并在审批典当业务各个具体环节全面落实风险防范的具体要求，严格遵循必要的内部审核和上报审批流程，服从风险管理部门和典当业务领导小组的风险监管，及时反映化解、经营管理中的困难、问题。第四章风险控制贷前程序适用于大额典当业务或期限较长典当业务。一、准入判断业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断企业是否具备准入条件。风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同时与客户初步接洽。二、资信调查准入判断审查合格的项目，由业务人员进行资信调查工作，并形成资信调查报告。资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进行审核签字确认。经资信调查审查合格的项目，经办人员按公司规定报送审批。主要对借款人的收入情况、还款来源、担保等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析，以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。其内容包括：品德、才干、经营情况、担保方式、经营环境等，根据分析的结论，确定授信额度，评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。三、项目审查（一）会前书面审核1、审核内容分为合规性审核、实质性审核。合规性审