银行业发展概述.docx

银行业一银行业运行概述受国内外经济环境的影响，2010年中国的宏观经济政策开始逐渐转向，特别是在2010年下半年，鉴于通货膨胀预期的升温，监管部门开始加大对银行信贷规模管控的力度，同时，加快实施新巴塞尔协议的要求，意图通过强化资本约束来限制银行的放贷行为。在政策调控的影响下，2010年中国银行业信贷扩张速度较2009年大幅回落，全年新增信贷总额7.95万亿元，增幅为19.9%。新增贷款额度比2009年少增1.65万亿元，增速下降11.8%。考虑到银信合作在2010年受到了较大的限制，银行信贷实际下降的幅度可能更大。尽管信贷增长减速，但得益于利差的扩大以及良好的资产质量，中国银行业的赢利状况在2010年仍保持了快速的增长。到2010年12月末，我国银行业金融机构包括政策性银行及国家开发银行3家，大型商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行147家，农村商业银行85家，农村合作银行223家，农村信用社2646家，邮政储蓄银行1家，金融资产管理公司4家，外资法人金融机构40家，信托公司63家，企业集团财务公司107家，金融租赁公司17家，货币经纪公司4家，汽车金融公司13家，消费金融公司4家，村镇银行349家，贷款公司9家以及农村资金互助社37家。我国银行业金融机构共有法人机构3769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。2010年末，银行业金融机构资产总额95.3万亿元，比2009年增加15.8万亿元，增长19.9%；负债总额89.5万亿元，比2009年增加14.4万亿元，增长19.2%；所有者权益5.8万亿元，比2009年增加1.4万亿元，增长31.2%（见图1）。银行业金融机构资产规模市场份额进一步发生变化。从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行，占银行业金融机构资产的份额分别为49.2%、15.6%、14.9%。城市商业银行和城市信用社、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行、非银行金融机构、外资银行资产份额比上年分别上升1.06个、0.78个、0.60个、0.24个、0.13个百分点，大型商业银行、政策性银行及国家开发银行资产份额分别下降2.11个、0.71个百分点。图1银行业金融机构资产、负债总量（一）存款2010年末，全部银行业金融机构（含外资金融机构，下同）本外币各项存款余额为73.3万亿元，同比增长19.8%，增速比2009年末低8.1个百分点，比年初增加12.1万亿元，同比少增1.1万亿元。其中，人民币各项存款余额为71.8万亿元，同比增长20.2%，增速比2009年末低8.0个百分点，比年初增加12.0万亿元，同比少增1.1万亿元。外币存款余额为2287亿美元，同比增长9.5%，比年初增加200亿美元，同比多增39亿美元。从人民币存款的部门分布和期限看，住户存款平稳增长，活期占比稳步提高；非金融企业存款增速上半年回落，下半年大体趋稳，总体呈活期化态势。年末住户存款余额为30.8万亿元，同比增长16.5%，增速比2009年末低2.8个百分点，比年初增加4.4万亿元，同比多增972亿元。非金融企业人民币存款余额为30.5万亿元，同比增长21.5%，增速比2009年末低16.0个百分点，比年初增加5.3万亿元，同比少增2.0万亿元。非金融企业人民币存款增速上半年回落较为明显，6月末增速比2009年末低18个百分点，主要与2009年基数较高有关。（二）贷款2010年末，全部金融机构本外币贷款余额为50.9万亿元，同比增长19.7%，增速比2009年末低13.3个百分点，比年初增加8.4万亿元，同比少增2.2万亿元。人民币贷款增速高位回落后总体走稳。年末人民币贷款余额为47.9万亿元，同比增长19.9%，增速比2009年末低11.8个百分点，比年初增加7.95万亿元，同比少增1.65万亿元。贷款节奏更加均衡，各季新增贷款分别为2.60万亿元、2.03万亿元、1.67万亿元和1.64万亿元。从部门分布看，住户贷款增长稳步回落，非金融企业及其他部门贷款增速相对平稳。年末住户贷款余额同比增长37.6%，增速比9月末和6月末分别低4.6个和11.7个百分点，目前仍保持较快增长，比年初增加2.9万亿元，同比多增4125亿元。非金融企业及其他部门贷款余额同比增长15.3%，比年初增加5.1万亿元，同比少增2.1万亿元。其中，中长期贷款比年初增加4.2万亿元，同比少增7938亿元。票据融资比年初减少9051亿元，同比多减1.4万亿元。总体看，2010年金融机构大体保持着压票据融资、增一般贷款的态势。银行业机构存贷款情况如图2所示。图2银行业机构存贷款额度与存贷比资料来源：中国银监会年报（2010）。（三）流动性与资产质量由于贷款额度管理的影响，商业银