激发社会活力与创新小微企业贷款风险补偿机制.docx

激发社会活力与创新小微企业贷款风险补偿机制小微企业以其庞大的数量、在各行各业的广阔分布、更强的创新活力等特点，成为组成社会经济的基础力量，在增加更加多元化的就业、促进经济更好更快发展等方面不断影响并优化当前的企业经营模式和居民的生活方式。小微企业是使企业走向高质量、大型化的起点，能够提高经济体系运行的效率，更好地激发全社会的创新活力。2017年，河南省新增个体商户达到78.78万户，新增农民专业合作社2.3万户，新增私营企业24.47万户，银行业为小微企业的贷款总额超过了12万亿元，但是河南省的小微企业仍有广阔的发展空间，在未来较长的实践中仍需不断巩固金融支持体系，加大金融支持力度，创新风险补偿机制。一河南省小微企业贷款风险补偿机制取得的成效河南省在2014年出台的《河南省小型微型企业信贷风险补偿资金管理办法（试行）》中规定，为小微企业的贷款风险建立风险补偿资金，为发放小微企业贷款的金融机构以不高于0.5%的比例给予直接资金补偿奖励，对金融机构已造成的损失按照20%的比例给予直接资金补助[1]。从该项风险补偿机制的措施来看，河南省并未划定具体的风险补偿金的规模，而是按照奖金奖励与风险发生的原则进行直接的资金补偿，看上去对资金的支持力度不大，但是保障了每一笔风险补偿资金的有效性与科学性。从该项风险补偿机制的补偿范围来看，覆盖了河南省境内所有发放小微企业贷款的金融机构，以及设立小微企业贷款风险补偿资金的各地区，补偿面广，能够有力地激励各地政府与金融机构积极参与到发展小微企业贷款的行列中去。从2014年《河南省小型微型企业信贷风险补偿资金管理办法（试行）》实施至今，河南省落实小微企业工作取得了显著成效。（一）小微企业贷款规模不断扩大图12013～2017年河南省小微企业贷款情况2014年以来，河南省银行业对小微企业的金融支持力度不断加强，小微企业贷款余额的规模得到持续的扩张，并在2015年实现了连续七年“两个高于”目标。中国银监会河南监管局的数据显示，截至2017年末，河南省小微企业贷款规模达到12010.36亿元，同比增长13.85%，高于全省贷款总额增速1个百分点，同时小微企业的贷款余额占全省各类贷款总额的28.22%，略高于上年同期的27.86%。（二）银行业机构创新小微企业服务模式近年来河南省积极响应金融改革的号召，顺应互联网下创新创业的要求，加快对金融薄弱地区的资金投入，着力于金融服务业的提升，鼓励银行类金融机构大胆进行金融创新的尝试，为促进全省经济的发展、金融体系的优化、金融资源的高效分配，以及小微企业的成长营造了良好的市场氛围。截至2017年末，全省共建设小微企业特色支行及专营机构超过900个，为小微企业设置专项服务人员超过1.3万名。全省银行业共帮助企业申报债券36支，募集资金324.9亿元，3年期以内债券的平均利率为3.09%[2]。在河南省各界政府、相关职能单位的引领下，全省各银行业机构不断创新小微企业的服务模式，积极尝试“小微企业+互联网金融”的结合，降低金融服务各环节的时间成本。2016年以来，河南省工商局与工、建、中、交四大行河南省分行联合开展“政银合作”项目，截至2017年9月底，共帮助5万多户小微企业解决了2200多亿元的贷款问题，使服务小微企业、缓解融资困境的问题真正得到了落实。图22016年至2017年初河南省“政银合作”成果除此之外，浦发银行郑州分行面向小微企业的“融资+融智”专业化金融服务；义马农商银行借助当地市政府的风险补偿措施推出“助保贷”业务，帮助小微企业拓宽融资渠道，降低融资成本；以及2016年河南银监局发起的“暖冬行动”，帮助商业银行与小微企业的银企接洽，为全省部分小微企业填补了资金缺口。（三）为激发社会活力提供了有力的金融支撑小微企业的贷款风险补偿机制鼓励银行业金融机构以及河南省各地区政府成立特色部门，专项服务小微企业的融资需求，对全省小微企业的发展起到了更好的推动作用。与此同时，2017年2月28日，河南省政府办公厅下发了《关于支持大众创业万众创新基地建设的实施意见》；2017年12月25日，河南省委经济工作会议强调了2018年全省的工作重点包括激发微观主体活力，防范化解社会风险，发挥好郑洛新自创区在科技、创新方面的引领作用。这些政策的出台，一方面表明激发社会活力必须有强有力的金融支持，另一方面也表明小微企业的贷款风险补偿机制必须与河南省的发展情况相适应，才能够起到更好的金融支撑。1.为创新创业提供了金融支撑如图3、图4所示，近七年来，河南省创业企业与创业人数呈稳步提高的趋势，同时创业企业占新设企业的比重也在平稳中上升。截至2017年末，河南省新增返乡创业人数达到22.6万人，全年创业人数超过28万，创立企业约21万户，超九成创业企业为小微企业，带动劳动力就业超过251万人。与20