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在互联网背景下农村普惠金融发展存在的问题及建议夏思萍摘要：互联网为农村普惠金融的发展注入了新的活力，因此农村普惠金融在发展过程中应该针对当前发展中存在的问题，采取有效的应对措施，实现农村普惠金融的发展，更好发挥普惠金融在农村经济发展中的重要作用。关键词：互联网背景;农村普惠金融;问题;建议普惠金融是一种新型的金融发展理念，其发展初衷是为了给整个社会群体以及不同阶层的人群提供更加全面专业系统的金融服务，主要包括小微企业、农民及城镇低收入群体等。由于我国农村人口众多，社会群体庞大，因此在我国普惠金融的发展过程中，农村普惠金融的发展具有重要的地位。整体来说，我国农村的经济发展水平和金融发展水平严重滞后于城镇的经济发展水平和金融发展水平，这种城乡发展不均衡已经成为限制我国经济进一步健康稳定可持续发展的主要因素。因此为了促进我们农村经济的发展，国家对于我国普惠金融，发展的重視程度不断提高，采取了一系列措施来积极推动我国农村普惠金融的发展。在这种情况下，我国农村普惠金融得到了快速的发展，但是受到我国传统金融发展模式的影响，农村普惠金融在发展过程中还存在很多问题和不足，农村普惠金融的发展并没有取得理想的结果。随着网络技术的不断发展，互联网为农村普惠金融的发展带来了新的活力。在互联网模式下，金融支付更加方便快捷，资本流动效率更高，金融机构运营成本更低，这些方面对于普惠金融的发展均起到了积极的推动作用。1农村普惠金融对农村经济发展的重要作用1.1促进我国农村经济的转型升级当前我国已经进入了社会主义建设新时期，虽然我国经济整体格局没有发生变化，但是随着我国经济转型升级的不断深入，经济发展速度逐渐放缓，经济发展过程中的结构化矛盾也日益突出。受到国内外经济发展严峻形势的影响，我国传统农业发展速度缓慢，农村经济发展迫切需要转型升级。农村经济转型升级过程中需要大量的资金支持，而当前我国三农经济转型升级面临较大的资金缺口[1]。农村普惠金融的大力发展有助于实现各种金融资源的优化配置，进而提高薄弱金融环节的支持力度，降低金融服务门槛，为农村经济的发展更好提供资金支持。1.2深化农村金融体制改革我国农村普惠金融在十余年的发展过程中取得了一定的效果，形成了多种不同类型的农村金融服务模式，在很大程度上优化改良了我国农村金融体系中的融资结构和融资环境，积极推动了我国农村金融基础设施的建设。但是在农村金融改革过程中也存在很多的问题和不足，其最大问题表现为我国当前的农村金融体系难以有效满足我国当前农村经济发展所面临的实际需求。这就要求农村金融服务体系应该进一步深化改革，寻求创新，为农村经济的发展提供更好的金融服务支持。普惠金融的发展理念契合了我国农村当前经济发展形势，有助于让更多的金融机构参与到农村金融服务体系建设中来，促进农村金融服务体系更加全面深入发展。1.3改善农村民生现状农村经济是我国经济的重要组成部分，对于促进我国经济发展以及保障社会的和谐稳定均具有重要作用。现阶段我国已经进入全面建设小康社会的决胜阶段，而农村经济是否得到充分发展是影响我国能否全面建成小康社会的关键。因此党和国家对于农村经济发展以及民生改善，表现出了充分的重视和关注。我国农村传统金融发展模式在发展过程中重点强调发展效率以及安全保障，其核心在于实现经济收益与金融风险之间的有效平衡。就我国当前农村金融体系发展水平进行分析，在传统金融发展模式下很多农业产业以及农户难以得到充足的金融贷款支持，迫使他们不得不转向融资成本更高对民间借贷等融资方式。这在很大程度上提高了他们的融资成本，进而降低了生活质量，背离了我国农村金融服务体系建设的最终目标。2农村普惠金融发展过程中存在的问题分析2.1人们对普惠金融的认识程度普遍较低相关数据统计信息显示，我国2018年6月底农村地区互联网普及率为36.5%，远远低于同期城镇地区互联网普及率72.7%;同时我国农村地区的网民规模占所有网民规模的26.3%，明显低于城镇网民规模占比的73.7%。这充分说明了虽然互联网也在我国人口中得到了广泛普及，但是互联网在我国农村地区的发展明显落后于城镇地区。由于农村地区互联网普及程度不高，导致人们对互联网金融没有清晰的认识，普惠金融的发展缺乏良好的环境，限制了农村普惠金融的进一步发展。同时我国农村地区金融知识的教育宣传力度不够，人们对金融的概念和理解还停留在传统的金融发展阶段，绝大多数农民对于农村普惠金融的发展持有谨慎的态度，甚至还有很大一部分农民对于互联网金融产品持不信任态度，认为互联网金融产品不靠谱，因此对互联网金融以及普惠金融的发展持有明显的排斥心理[2]。只有小部分农民愿意去接受了解互联网金融知识，敢于尝试去接受和购买互联网金融产品，这在很大程度上限制了我国农村不会形容的发展。2.2我国农村信用体系不健全近些年我国互联网金融得到